（保险学）教学大纲.docx

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1、（保险学）教学大纲（保险学原理）教学大纲课程类别：专业基础课开课单位：金融系授课对象：本科层次保险专业学时与学分：48学时，3学分使用教材：（保险学原理），孙蓉兰虹主编，西南财经大学出版社，2020年.2一、教学目的与教学要求（保险学原理）是保险专业的一门重要的必修专业基础课。主要教学内容：风险与保险理论，保险合同、保险运行基本原则、保险运行的基本环节及规律、保险与相关法律、财产保险、人身保险。这些内容既是保险理论的重要组成部分，也是理解当代保险经济、保险关系及学习保险实务的基础。本门课程的学习目的在于打开学生的思维，引导学生把握保险学原理的基本知识、基本理论和基本技能，为学生学习其他专业课奠

2、定坚实的基础。在教学经过中注意加强理论的深度，介绍国内外关于本门课程最新知识，同时对关键术语采用中英文对照的形式，每章末设有考虑题和资料选读。授课方式坚持以课堂讲授为主，并辅以课堂讨论、案例分析、实验教学、多媒体教学及网络教学等形式。二、课程内容第一章风险与保险本章学时：6学时教学目的：本章在介绍风险管理理论的基础上提出了研究保险的问题。通过本章学习，要求学生理解风险的不同定义，把握保险学上风险的定义，描绘风险的特征，把握风险构成要素及风险分类。了解风险管理思想的起源，把握风险管理的定义、程序及风险处理的方式。分析风险的成本和效应，阐述风险管理与保险的关系，分析可保风险的条件。教学重点：风险的

3、定义、风险的要素、风险管理理论及可保风险特征教学难点：风险管理理论教学内容：第一节风险概述一、风险的概念关于风险的概念，需要从风险定义、风险频率和损失程度、风险属性几方面来理解和把握。对于风险的定义着重把握保险学上的定义法。保险学上的风险定义应属于即狭义的风险概念，即只要损失的可能而无获利可能的风险。二、风险的特征描绘风险的六项特征三、风险因素、风险事故和损失把握风险构成的三要素即风险因素、风险事故和损失的含义及之间的关系。四、风险分类把握不同风险分类划分的根据及其各自的含义。第二节风险管理一、风险管理的概念着重领会风险管理概念的主体、目的及前提条件。二、风险管理的基本程序熟悉风险管理基本程序

4、，并把握每一阶段的方法、要求及举措。三、风险处理方式及其比拟把握控制型风险管理和财务型风险管理两种方式的内容、要求，正确理解两种方式之间的关系。第三节风险效应与风险成本一、风险效应理解风险效应的基本内容即诱惑效应、约束效应和平衡效应。二、风险成本理解风险成本的基本含义，把握风险成本的构成内容，即风险损失的实际成本、风险损失的无构成本、预防和控制风险损失的成本。第四节风险管理与保险的关系一、风险管理与保险认识风险管理与保险活动两者的有机联络及辨证关系。二、可保风险的条件理解并把握可保风险构成的五个条件。考虑题：1、什么是风险？人类面临哪些主要风险？2、保险学所研究的风险具有哪些特征？3、风险因素

5、包括哪三种？它们之间是什么关系？4、阐述风险的种类？5、什么是风险成本？风险成本包括哪几种？6、大数法则在保险中有什么作用？7、风险管理分为哪两类？请具体阐述。8、什么是可保风险？包括哪些条件？9、风险管理与保险之间有什么关系？本章参考文献1、薛梅，（美国ART市场的产生及发展启示），（保险研究），2006年第2期2、周春果，（企业风险管理:保险与风险自留的比拟分析），（商场当代化），2005年第24期3、聂尚君，（论选择性风险转移产品在保险领域的应用），（保险研究），2005年第5期4、汤文巍、张萌南，（从风险特征看健康险经营中的误区），（上海保险），2004年第6期5、胡伟益，（风险价值在

6、保险资金运用中的应用研究保险研究），（保险研究），2005年第12期6、贾东云，（中、韩两国财产保险业风险管理比拟研究），（自然灾祸学报），2005年第6期7、葛鸿冰，（操作风险管理亟待走出“五个误区），（中国金融），2005年第21期8、陈秉正，（论风险管理概念演变的影响），（保险研究），2002年第6期9、曾忠东，（保险企业全面风险管理系统框架构建），（经济体制改革），2006年第1期本章参考书籍1、ScottEHarrington等，（风险管理与保险）第二版，清华大学出版社，2005年2、美詹姆斯S特里斯曼，（风险管理与保险），东北财经大学，2004年3、英勇，（胡桃壳里的保险帝国），北

7、京大学出版社，2003年4、美尼尔A多尔蒂，（综合风险管理控制公司风险的技术与策略），经济科学出版社，2005年5、美小哈罗德凯斯博，（国际风险与保险），机械工业出版社，1999年6、美Henderson/Twerski，（ProductsLiability）,AspenPublishers,Inc.2003年7、英G.Dickson，（RiskandInsurance），TheCharteredInsuranceInstitute，1999年8、汪祖杰，（当代保险学导论），经济科学出版社，2003年第二章保险概述本章学时：6学时教学目的：本章着重对保险概念、职能、作用、保险资本与保险基金进行

8、了阐述，并介绍了保险学讲的各种流派学讲。通过本章的学习，要求学生明了保险的概念并阐述其构成要素，理解保险的基本特征，比拟保险与几种相关制度；把握保险的职能，了解保险的作用；清楚保险资本与保险基金的来源与构成以及有关规定；了解保险作为一门独立学科的构成与发展经过。教学重点：保险的概念并阐述其构成要素，保险的职能，保险资金与保险基金教学难点：保险资金与保险基金，保险学讲的各种流派学讲教学内容：第一节保险的概念一、保险的科学表述保险有广义和狭义之分。领会广义的保险，把握狭义的保险即商业保险。认识保险既是一种经济制度，也是一种法律关系的寓意。二、保险的要素理解并把握保险的五点构成要素。三、保险的对象明

9、确保险对象包括物质标的物、人身标的物。四、保险的特征把握保险的基本特征，把握保险的比拟特征，即保险与赌博、储蓄、慈善事业的区别。第二节保险的职能和作用一、保险的职能把握由保险本质决定的保险基本职能及派生职能。二、保险的作用从保险在国民经济中履行其职能时所产生的社会效应的角度来认识和理解保险的作用，并详细了解保险的宏微观作用。第三节保险资本与保险基金一、保险资本保险资本即保险公司在开业时必须具备的注册资本。认识规定保险资本的重要性，清楚我国关于设立保险公司的保险资本的规定。二、保险基金把握保险基金的含义及特点。第四节保险学的构成与发展一、保险学的起源了解保险学起源的背景。二、经典经济学家对保险的

10、阐述了解经典经济学家对保险的理解或定义及我国保险法对保险定义的理论根据。三、保险学讲的各种流派评介了解世界保险学讲各研究流派：损失赔偿讲、损失分担讲、风险转嫁讲、欲望知足讲、技术特征讲、互相金融讲。考虑题：1、什么是保险？保险的科学含义怎样定义？2、保险构成的必要因素包括哪些？3、比拟保险与赌博、储蓄和保证？4、保险有何职能和作用？5、什么是保险资本？我国（保险法）对保险注册资本有何规定？为何？6、保险学讲主要有几大流派？它们主要的观点是什么？本章参考文献1、狄横察、一口田、谷越，（论保险的积德保障职能），（保险研究），2005年第3期2、张东亚，（论保险业在构建和谐社会中的服务作用），（保险

11、研究），2005年第8期3、卓志，（论保险职能与功能及其在我国的实现和创新），（保险研究），2004年第1期4、姚庆海，（论保险业在社会管理中八大功能），（保险研究），2004年第2期5、魏华林，（论人类对保险功能的认识及其变迁），（保险研究），2004年第2期6、中国保监会武汉保监办课题组，（对保险功能的再认识），（保险研究），2003年第11期7、孙祁祥，（中国保险业的双重角色、制度责任与挑战），（保险研究），2005年第7期8、张金林，（当代保险功能：一般理论与中华特点），（中南财经政法大学学报），2004年第6期本章参考书籍1、吴定富，（保险基础知识），中国财政经济出版社，2005年2

12、、郭颂平，（保险原理与实务），中国财政经济出版社，2005年3、吴小平，（保险原理与实务），中国金融出版社，2002年4、许谨良，（保险学），上海财经大学出版社，2003年5、江生忠，（中国保险业改革与发展前沿问题）机械工业出版社，2006年6、K.Cannar，（MotorInsuranceTheoryandPractice），Witherby&Co.,Ltd.,2002年7、英JohnSteele，（PrincipalsandPracticeofInsurance），TheCharteredInsuranceInstitute，1999年8、日上山道生，（保险），科学出版社，2004年第三

13、章保险的产生与发展本章学时：3学时教学目的：本章从历史发展十分是经济发展的角度分析了保险制度的构成与发展。介绍了世界保险业及我国保险业的发展情况。通过对本章的学习，要求学生着重把握保险产生的基础及条件，清楚海上保险的起源，阐述世界保险业发展趋势及我国保险业发展的特点，从考察保险业发展历程中注意研究其发展规律。教学重点：海上保险的起源和发展，保险业发展与客观环境的关系教学难点：保险业发展与客观环境的关系教学内容：第一节保险的产生一、古代保险思想的萌生与原始保险形态了解中外古代保险思想萌芽及原始的保险形态。二、保险的起源与发展清楚海上保险的起源，了解火灾及其他保险业的产生和发展。三、保险产生与发展

14、的条件把握保险产生的必要条件和可能条件。第二节保险业的发展与客观环境的关系认识和理解保险业与经济发展水平、与人口及社会文化环境的关系第三节世界保险业发展的现状与趋势把握关于当代保险业发展的统计指标，并就中国大陆与代表性国家在相关统计指标上进行比拟。从世界政治、经济发展背景了解世界保险业的发展现状及趋势。第四节中国保险业的发展清楚中国保险业发展线索，把握中国当代保险业发展的不同阶段的特色，从经营主体、市场竞争、监管体系等方面分析我国保险业发展现状及趋势。考虑题：1、保险产生和发展的条件有哪些？2、共同海损分摊原则是如何产生的？3、什么是保险密度和保险深度？4、怎样理解保险业发展与国民经济发展的互

15、相关系？5、怎样理解保险业发展与社会环境的关系？6、世界保险业的发展趋势怎样？7、怎样理解中国当代保险业的发展所经过的“四起三落的经过？8、中国参加世界贸易组织后，我国保险业应怎样面对？本章参考文献1、朴明根，（中、日、韩三国保险制度比拟），（保险研究），2005年第3期2、罗艳，（近代保险的传入和中国民族保险业的产生），（清史研究），2005年第4期3、卫新江，（论我国发展互相保险公司的策略选择），（上海保险）,2005年第3期4、颜清，（2003年世界保险情况概述及数据统计），（保险研究），2005年第1期5、杜墨，（国际保险业发展的新特点及启示），（保险研究），2003年第3期6、罗皓、

16、吴英杰，（中国保险发展的地区差异及对策），（辽宁工程技术大学学报）社会科学版)，2005年第2期7、孟昭亿，（加快发展我国的保险业），（银行家），2004年第7期8、韩艳春、胡文富，（保险发展与人口、经济及文化发展的关系(上)），（保险研究），2004年第11期9、邹东山、张燕，（关于我国保险业发展的若干考虑），（武汉金融），2003年第8期10、王金铎、祝向军，（保险发展动力与发展趋势研究），（保险研究），2006年第2期11、庹国柱，（试论我国保险增长格局变化与构造调整），（上海保险），2005年第2期本章参考文书籍1、方芳，（中国保险业的对外开放与竞争力分析），中国金融出版社，2005年

17、2、郭颂平，（中国保险业发展报告），南开大学出版社，2003年3、兰虹，（保险学基础），西南财经大学出版社，2003年4、魏华林，（保险学），高等教育出版社，1999年5、胡炳志等，（保险学），中国金融出版社，2002年6、陆爱勤，（国际保险新论），华东理工大学出版社，2003年7、英D.Ellis，（MotorInsurance），TheCharteredInsuranceInstitute，1999年第四章保险的分类本章学时：3学时教学目的：通过对本章的学习，要求学生着重把握保险分类的标准及险种含义，并把握险种间的区别。教学重点：把握商业保险的分类标准及部分险种含义教学难点：险种间的区别教

18、学内容：第一节保险分类的意义分类是人们认识事物和进行研究的基本方法。理解对保险业务进行分类的目的在于认识和把握保险业务发展变化规律，加强对保险业的法律管理和改良保险企业经营。第二节保险主要分类在了解保险分类历史发展的基础上，把握保险的主要分类内容。一、根据保险施行的方式分类把握自愿保险与法定保险的概念及特点。二、按保险保障对象标的分类把握财产保险、责任保险、信誉保证保险和人身保险的基本概念及相关内容。三、根据承保方式分类把握原保险、再保险、重复保险和共同保险的概念。四、按保险能否以盈利为目的分类把握盈利保险和非盈利保险的基本概念，把握社会保险、政策保险及商业保险的基本概念，理解社会保险与商业保

19、险、政策保险与商业保险、政策保险与社会保险的不同之处。五、按经营者性质分类理解不同经营主体的经营性质及所经营的保险业务的内容。六、其他分类标准了解按承保风险的数量、按投保方式的标准所进行的保险分类，着重理解个人保险、企业保险、团体保险的含义，并了解相关的业务险种。考虑题：1、保险分类有何重要意义？2、保险从宏观角度怎样分类？社会保险与商业保险有何区别？政策保险与商业保险有何区别？3、商业保险怎样分类？本章参考文献1、曾应禄，（论险种构造调整中存在的问题），（保险研究），2003年第5期2、王练文，（团体保险的市场化发展趋势），（保险研究），2004年第1期3、刘冬姣，（论我国团体保险的社会管理

20、功能），（保险研究），2004年第8期4、李玉泉，（论保证保险），（保险研究），2004年第5期5、张文武，（我国农业保险的难点和对策），（保险研究），2005年第9期6、陈正朝,（商业保险在社会管理中的功能与责任），（金融与经济），2005年第1期7、王建明，（商业保险在社会保障中的作用），（新疆金融），2005年第1期8、胡卉士，（试论商业保险与社会保险的有效衔接），（南方金融），2002年第3期9、蒲成毅，（保险产业构造与保险发展的关系），（保险研究）,2005年第6期本章参考文书籍1、吴小平，（保险原理与实务），中国金融出版社，2002年2、张洪涛等，（保险学），中国人民大学出版社，2

21、0043、郑功成、许飞琼，（财产保险），中国金融出版社，2005年4、张洪涛、庄作瑾，（人身保险），中国人民大学出版社，2004年5、陈伊维，（财产保险百事通），机械工业出版社，2004年6、陈伊维，（人寿保险百事通），机械工业出版社，2004年第五章保险合同本章学时：9学时教学目的：本章在阐述保险合同的概念、特征、保险合同要素的基础上，分析了保险合同订立、生效、履行、变更、终止的经过。保险合同是保险学理论的重要内容之一，要求学生全面把握本章的内容，为以后保险实务知识的学习铺垫必要的基础。教学重点：保险合同的特征，保险合同的要素教学难点：理论知识的实践运用教学内容：第一节保险合同的概念及特征一

22、、保险合同的概念把握（中国人民共和国保险法）中关于保险的定义，全面理解保险关系双方权利义务的规定。二、保险合同的特征主要把握保险合同本身特有的法律特征，正确理解其特征的法律含义。第二节保险合同的要素一、保险合同的主体了解保险合同主体即当事人、关系人、辅助人的各自含义。二、保险合同的客体理解保险合同客体的含义。三、保险合同的内容把握保险合同内容的组成，把握保险条款的法律效力的特点。第三节保险合同的订立、生效与履行一、保险合同的订立明确保险合同订立的基本程序即要约与承诺，理解要约与承诺的详细要求。二、保险合同的生效明确保险合同成立与保险合同生效的条件，把握有效保险合同和无效保险合同的条件规定。三、

23、保险合同的履行了解投保人与被保险人的权利与义务。四、保险合同中止了解保险合同中止的原因和条件。第四节保险合同的变更与终止一、保险合同变更了解保险合同主体变更的含义，把握保险合同内容变更及变更的程序。二、保险合同解除明确保险合同解除与保险合同无效的区别，把握保险人、投保人保险合同解除的条件。三、保险合同的终止明确保险合同终止与保险合同中止的区别，了解保险合同终止的原因和条件。第五节保险合同的争议处理一、保险合同的解释原则把握保险合同解释原则及方法的详细内容，理解解释的法律效力的寓意。二、保险合同争议处理的方法了解保险合同争议处理的四种方法：协商、调解、仲裁和诉讼。第六节保险合同种类一、保险合同的分类了解保险合同分类标准，把握财产保险合同和人身保险合同的基本内容及特点，把握定值保险合同和不定值保险合同的概念，把握不定值保险合同关于缺乏额保险、足额保险、超额保险的含义，把握原保险合同与再保险合同的概念。二、保险合同的书面形式熟悉保险合同主要的书面形式及其作用。考虑题：1、什么是保险合同?保险合同具有哪些特点？2、保险合同的主体包括哪些？各自在合同的权利义务是什么？3、怎样理解保险合同的客体？4、保险合同的主要内容有哪些？其核心部分是什么5、保险合同的变更有哪几种情况？