中国参加WTO后保险业发展的现状和趋势.docx

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1、中国参加WTO后保险业发展的现状和趋势论参加WTO后我国保险业现状与发展趋势历经十几年的会谈，2001年中国终于参加了WTO，入世后的中国在迎接机遇与挑战的经过中，经济蓬勃发展，保险业，作为金融方面的一个重要领域，也在得到不断的完善。回顾入世前与入世后近十年间的中国保险市场，我们从中能够看到中国保险业的不断进步，但同时也看到仍需不断完善。入世前，我国保险业存在下面几个方面的问题：一、保险市场处于一种寡头垄断状态。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70。中

2、国人寿占去了寿险市场份额的77，人保占去了产险市场的78。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82。国有独资保险高度垄断。二、中国保险业的发展还处于一个低水平。保费仅占GDP的百分之一点几，远低于当时西方国家的8%10%，世界排名仅占80位左右。三、中国保险市场构造分布不平衡。从当时中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构固然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市。四、保险业的专业经营水平不高，保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30，其中既了解国际保险市场又懂得精算

3、和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。五、保险市场还未构成完好体系，保险市场相对来讲两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。六、再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。入世后，中国的保险业有了很大的发展，在克制以往缺陷，深化改革，加强迫度创新，加快与国际保险业接轨的步伐，提高市场开放程度等方面都有很大提高，详细来讲有下面几点：一、垄断格局打破。保险市场经历着由寡头垄断到多方竞争的过渡阶段。目前，中国共有保险公司一百多家包括很多外资公司，以往的国有保险公司几家独大现象也得到了改善。二、发展迅猛，保险业务总量持续增长，市场规模不断扩大。2002年以来，保险业务年均增长速度保持在

4、16%左右，2020年，全年保费突破一万亿。三、经营逐步规范。近年来，保险公司的经营逐步规范化、当代化，产寿险分业经营，电脑和网络在公司日常经营中的普遍运用已初见端倪。在市场竞争日趋剧烈的背景下，国内各家公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式发展，在捉住机遇扩大规模的同时又抓好管理，以期适应长期的发展和竞争。四、.中介机构不断发展。代理人队伍不断扩大，并已开场通过经纪人进行销售的方式，其他各种提供保险服务的咨询、公估机构也在增加。五、监管体系不断健全。（保险法）得到修改，相关配套法律的出台，监管体系逐步向法制化、规范化方向发展。监管机构、同业公会和公司

5、自律的三级监管架构得到构成。保监会、行业协会等的成立在规范市场，改善市场环境等方面也获得了成效。在保险业得到一些改善的同时，我们也要看到它所存在的问题：一、保险市场构造仍然分布不平衡，从总部设在辖内的保险公司数量来看，东部地区占了绝大多数；从保险公司分支机构数量来看，东、中、西大体持平；从保费总量看，东部占了将近一半，中、西大体持平。二、保险服务水平仍有待提高。风险发生后，理赔方面不及时，态度傲慢，纠纷不断等问题时常出现。三、消费者保险意识也许得到提高。例如，我国的农村消费者对保险认识缺乏，思想意识相对落后，以为买保险还不如储蓄。四、国内的法律还不够完善，不能对新产品的开发起到良好的法律支持和

6、指导作用。再者，各类保险数据不健全，医疗体系等其他领域的限制，也影响了各类创新性保险业务的开展。因而，将来我国的保险业应向下面方面发展：一、保险市场体系化。从构造上，在保持原保险市场的基础上，扩大再保险市场，增加相关保险中介的数量；从法律、监管方面看，继续加强监督，健全相关法规：建设和完善一个体系完好、门类齐全、法规健全的中国保险市场。二、经营业务专业化。同国际上专业化保险公司相比，我国保险专业经营水平还很低。要做到特定种类专业化。三、从业人员专业化。在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将愈加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核

7、赔师、精算师、专业人才，更要培养精通国际保险惯例、介入国际保险市场竞争的外向型的人才。四、从业人员专业化。一方面，保险业的跨国投资逐步增加，十分是发达国家的保险企业加大了对发展中国家的保险市场的开发力度。另一方面，全球性的强强联合，包括保险同业间的联合，保险与银行等企业的联合将构成一种新的趋势。五、组建.政策性保险公司。鉴于近年来我国连续遭受洪水、暴雨等自然灾祸的侵袭，致使很多地方农业经济屡屡遭受毁灭性损失却得不到保险补偿，国家与其每年采取财政补贴措施，不如下决心组建农业政策性保险公司，彻底解决我国这样一个农业大国的灾祸补偿危机。同时，类似出口信誉保险等政治因素较强的信誉类保险，因其风险宏大，常使商业保险有心无力，只要成立政策性保险公司，才能完善商品出口风险保障机制，进而提高出口企业加强创汇能力。