研究中国保险市场的发展现状以及将来发展趋势对策.docx

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1、研究中国保险市场的发展现状以及将来发展趋势对策研究中国保险市场的发展现状以及将来发展趋势对策摘要：正确分析和认识中国保险市场状况及其走势,对规范中国保险市场、促进保险业的发展,均有重要的指导意义。基于此,本文在分析中国保险市场现状和问题的基础上,提出挖掘中国保险市场潜力的对策。关键词：保险市场发展现状将来发展对策分析一、我国保险市场发展的现状第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%

2、。中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是讲,中国保险市场固然初步构成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,十分是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。第二,中国保险业的发展还处于一个低水平。根据保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的%,在世界排名70位左右。按人均保费计算,仅为100元人民币,固然较恢复保险业务初期的人均

3、不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。当然,我们要到达西方发达国家人均保费20XX多美元的水平还有距离。由于,从总体上来讲,我们的经济还不发达,人均收入水平较低,但同时又讲明在建立完善的市场经济体系经过中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高经过。第三,中国保险市场构造分布不平衡。从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构固然在大陆已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不平衡性。第四,中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一,产品构造简单与

4、供应缺乏,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品构造雷同和保险责任缺乏,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场愈加有法可依,保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也根据世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国

5、推进的速度明显快速化,大批外资机构人员和资金的参与让中国的保险业愈加快地走向国际化。市场是很大的,当我们在成长的时候,同样目前国内的保险公司也同样在迅速成长,国内的保险公司如今水准也很迅速地在提高。二、我国保险业发展对策1.深化改革、完善公司治理构造我国保险业改革和发展的主要思路是继续深化保险业的改革,继续落实各项改变措施,将改革不断引入深化,鼓励股份制保险公司,通过吸收外资和社会资金完善公司治理构造,支持符合条件的股份制公司在境内外上市,建立符合市场经济发展要求的当代保险。继续培育多层次的保险服务体系,继续培育和发展国际的大型保险集团,允许保险公司根据市场地位和业务发展需要整合内部资源,成为

6、主业突出优势互补的集团。完善保险市场的准入机制,增加市场主体,为保险市场注入活力。积极培育再保险市场,支持保险公司和其他各类投资主体参股设立保险公司,加强我国再保险市场的整体承保能力。规范发展保险中介市场,鼓励和促进专业保险中介机构创新经营形式,发挥专业经营优势,逐步建立同意、开放、有序竞争具有中华特点的保险市场体系。2.提高监管水平,防备风险要提高保险业监管水平,加强国际保险监督合作。一是加强偿付能力监管的制度建设,加大对违法违规机构的处罚力度,切实保护投保人的利益。二是加强保险资金运用监管,积极探索与保险资金运用渠道相适应的监管方式和手段,及建立动态的保险资金运用风险监控形式。三是加强与国

7、际保险监督管理协会的合作。继续深化、广泛地学习国际保险业监管的先进经历,加快与国际惯例接轨的步伐,逐步实现保险业监管的国际化。中国保险市场是世界上最大的潜在市场,是世界保险市场的重要组成部分,中国保险业必将在开放中获得更大的发展。三、我国保险业发展趋势据瑞士再保险公司首席执行官约翰?库博预测,从20XX年到20XX年的十年间,中国保险市场年增长率将超过10%。其中,他预测中国寿险的年增长率将到达12%,而非寿险业务则在%左右。去年是我国保险市场发展最快的一年,全国保费收入亿元,增长幅度到达%,其中,财产险增长%,人身险增长%。瑞士再保险公司亚洲太平洋地区首席经济师黄硕辉分析讲,尽管去年中国保险

8、市场的增长幅度惊人,但从长期来看,不可能持续这样高的增长速度。而且,前几年中国寿险保费收入的大幅增长中,很大部分是个别险种十分是有投资功能的保险产品的热销造成的,而随着市场的成熟和消费观念的趋于理性,单一险种搅热整个市场的现象将很难再出现。在全球经济一体化的大趋势下,我国保险业与国际接轨是必由之路,随着我国参加WTO后,我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时,中资保险公司也会到国外设立分支机构,开展业务或者购买外国保险公司的股份,甚至收购一些外国的保险。在险种开拓上,积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种,在业务经营上,通过再保险分入分出或国内外公司互相代理等形式加强与国际保险(再保险)市场的技术合作和业务合作,积极开展国际保险业务。参考文献:20XX年中国保险业分析及投资咨询报告.中国投资咨询.刘愈.保险风险管理研究.科学出版社,20XX,(9).论文在线:s