2015年上半年宁夏省银行业初级资格《风险管理》：声誉风险管理考试题(共6页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上2015年上半年宁夏省银行业初级资格风险管理：声誉风险管理考试题一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、_是指反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表 2、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于_的风险管理方法。 A风险对冲 B风险分散 C风险规避 D风险转移3、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 4、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是_。 A贷款实际收益率 B总资产

2、收益率 C利息实收率 D信贷资产相对不良率5、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。 A规定利率 B不规定利率 C标明折价 D不标明折价 6、在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。 A保险经纪人 B保险代理人 C被保险人 D受益人 7、在贷款质押担保问题上，银行要重点考虑的是_。 A担保的合法性 B担保的充分性 C担保人的资格 D担保人的意愿 8、在基金认购时，一般采用的原则是_。 A份额认购、金额发行 B份额认购、份额发行 C金额认购、份额发行 D金额认购、面额发行 9、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于_。 A诚实信用 B勤勉尽职 C专业胜任 D

3、公平竞争 10、明光公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当_。 A自动失效 B由该公司在一个月之内交回中国保监会 C继续有效 D如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效11、看涨期权和看跌期权最大的区别在于_。 A对价格的预期不同 B行权日期不同 C基础资产的性质不同 D交易方式的不同 12、采用追随式定位的银行是_。 A资金规模充足的银行 B提供的信贷产品很少的银行 C反应速度快和营销网点广泛的银行 D资产规模中等，分支机构不多的银行 13、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、_五个阶段。

4、A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施14、抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为。 A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技型贬值 E：著作权 15、股票划分为普通股和优先股的标准是_。 A股东享有权利和承担风险的大小不同 B根据票面是否记载投资者姓名 C根据股权分置状况 D根据股票的盈利状况与成长性 16、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是_。 A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人

5、银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 17、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是_。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 18、按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括以下五类_。 A正常、关注、次级、可疑和损失 B正常、次级、关注、可疑和损失 C正常、可疑、次级、关注和损失 D正常、次级、可疑、关注和损失 19、下列期权中属于现货期权的是_。 A股指期货期权 B利率期货期权 C外汇期货期权 D债券期权 20、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。 A信用风险 B操

6、作风险 C国家风险 D法律风险 21、采用保险业中的精算方法来得出债券或贷款组合损失分布的信用风险模型是_。 ACredit Risk模型 BCredit Monitor模型 CCredit Metrics模型 DCredit Portfolio View模型 22、_也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。 A重新定价风险 B收益率曲线风险 C基准风险 D期权性风险二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时

7、投资人应采取何种动作？ A卖出价值9.6万元的股票 B卖出价值10.8万元的股票 C卖出价值16.8万元的股票 D不买不卖 2、贷款担保的作用是_。 A协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 C促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 D巩固和发展信用关系 E防止借款人财务状况恶化3、中国人民银行法第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的_有权进行检查监督。 A执行有关存款准备金管理规定的行为 B与中国人民银行特种贷款有关的行为 C执行有关人民币管理规定的行为 D执行有关反洗钱规定的行为 E执行有关清算管理规定的行为 4、理财产品(

8、计划)的名称应_。 A恰当反映产品属性 B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言5、代理活动涉及的行为主体包括_。 A被代理人 B见证人 C相对人 D受益人 E代理人 6、下列不属于金融衍生品的是_。 A公司债券 B股指期货 C远期利率协议 D货币互换 7、商用房贷款的贷后与档案管理包括_。 A贷款回收 B合同变更 C贷后检查 D不良贷款管理 E贷后档案管理 8、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是_。 A流动资产总资产 B流动资产流动负债 C(流动资产-流动负债)总资产 D流动负债总资产 9、银行业从业人员应

9、当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示_。 A产品性质 B产品风险 C被代理人的名称 D产品的最终责任承担者 E本银行在本产品销售过程中的责任和义务 10、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括_。 A保证 B信用 C抵押 D质押11、银行资本的作用不包括_。 A满足银行正常经营对短期资金的需要 B发放贷款的资金来源 C为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D限制银行过度业务扩张和风险承担 E吸收损失和维持市场信心 12、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是_。 A财务报表附注 B资

10、产负债表 C现金流量表 D利润表 13、下列选项关于久期分析正确的是_。 A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险 B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强 D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强 E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强14、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券取

11、得的所得 15、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，科学地确定抵押率。 A原值 B评估值 C市场价值 D核定价值 16、银行需要研究的重点是（）。 A宏观环境 B微观环境 C银行内部资源分析 D银行自身实力分析 17、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A职务侵占罪 B票据诈骗罪 C高利转贷罪 D签订、履行合同失职被骗罪 18、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是_。 A黄金市场 B保险市场 C商品市场 D金融市场 19、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。 A立即向媒体披露有关证据 B立即向所在机构举报 C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才

12、向所在机构举报 D视情况向司法机关报告 E进一步了解动态，不应立即举报 20、2004年6月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有（）。 A商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊 B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况 C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足 D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失 E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施 21、久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标（）。 A利率 B汇率 C股票指数 D商品价格指数 22、一种汇率通常有_位有效数字。 A3 B4 C5 D6专心-专注-专业