2015年河南省银行从业资格《风险管理》：个人零售贷款考试题(共8页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上2015年河南省银行从业资格风险管理：个人零售贷款考试题一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是_。 A收取利息收入 B收取手续费收入 C承担贷款风险 D条款与借款人自行商定 2、中国银行业营销人员从职责上可以分为_。 A营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B产品经理、项目经理、关系经理 C职业经理、非职业经理 D公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理3、个人理财服务属于商业银行_范围。 A公司金融服务 B个人金融服务 C政府金融服务 D社会金融服务 4、一般准备金作为利润分配

2、来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的_。 A2.5% B2% C1.5% D1.25%5、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是_。 A用于保值、投机目的期权 B用于支付回购协议 C用于投资、筹资可转换公司债券 D用于商品流通银行承兑汇票 6、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月

3、和12月 7、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少_年的数据。 A1 B3 C5 D2 8、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。 A转贴现 B再贴现 C贴现 D背书 9、公司成立的日期为_。 A公司营业执照签发日期 B公司设立之时 C公司登记之时 D公司开业之时 10、抵押担保是指贷款人或第三人_对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。 A转移 B不转移 C暂时转移 D暂不转移11、个人教育贷款与个人汽车贷款不同的贷后与档案管理的风险点是

4、_。 A未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失 B对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现 C未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 D他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 12、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。 A基本指标法 B标准法 C高级计量法 DAB 13、银行监管的基本目标可以概括为。 A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定 C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定 D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定 E：重组14、_

5、年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A2002 B2004 C2005 D2006 15、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括_。 A设备的文化寿命 B设备的技术寿命 C设备的经济寿命 D设备的物质寿命 16、按贷款用途划分，贷款可分为_。 A信用贷款、担保贷款、票据贴现 B固定资产贷款、流动资金贷款 C生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 D自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款 17、以下_属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。 A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所

6、有或代管的财产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人 18、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的_；长期贷款展期的期限累计不得超过_。 A1年、3年 B2年、3年 C一半、1年 D一半、3年 19、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。 A净资产负债率 B流动比率 C管理层素质 D现金比率 20、下列不属于流动性基本要素的是。 A：时间 B：成本 C：资金数量 D：资产总额 E：重组 21、下列有关政策性银行的说法中，不正确的是_。 A国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业 B国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其

7、国际信用评级与国家主权评级一致 C中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督 D中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款 22、某银行2006年初次级类贷款余额为1 000亿元，其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为_。 A20.0% B60.0% C75.0% D100.0%23、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_。 A超额累进税率 B全额累进税率

8、C超率累进税率 D超倍累进税率 24、下列各项不属于个人经营专项贷款的是_。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国建设银行的个人助业贷款 C交通银行的个人商铺贷款 D中国光大银行的个人工程机械按揭贷款25、信用风险的主要形式不包括_。 A未按规定操作风险 B还款意愿风险 C欺诈风险 D还款能力风险26、在贷款发放的原则中，原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。 A：进度放款 B：计划、比例放款 C：等比例支用 D：资本金足额 E：著作权二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、下列对不同理财产品收益性的

9、论述，正确的是_。 A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E优先股的收益固定，普通股收益波动大 2、中央银行可以采取_的货币政策工具减少货币供应量。 A提高存款准备金率 B在公开市场上买回证券 C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放3、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。 A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面 B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利 C对操作风险的管理策略是在管

10、理成本定的情况下尽可能降低操作风险 D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险 4、个人汽车贷款的_的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。 A“间客式” B“直客式” C“一站式” D“复合式”5、根据商业银行授信工作尽职指引，影响客户资信的重大事项包括_。 A外部政策变动 B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C客户的担保超过所设定的担保警戒线 D客户财务收支能力发生重大变化 E客户涉及重大诉讼 6、下列不属于信用风险管理领域相关制度指引。 A：贷款通则 B：商业银行不良资产监测和考核暂行办

11、法 C：商业银行银行账户利率风险管理的指引 D：银团贷款业务指导 E：重组 7、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有_。 A核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心 B我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分 C实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本 D资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分 E少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分 8、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，

12、应该在人民法院采取保全措施_天内正式起诉。 A2 B5 C8 D10 9、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。 A2001 B2002 C2003 D2004 10、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的_。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款11、企业产品的竞争力主要取决于_。 A产品自身的性价比 B售后服务 C产品品牌 D产品质量 12、下列关于资产流动性的说法，正确的有（）。 A资产流动性反映了商业

13、银行持有的资产在无损失或微小损失的情况下迅速变现的能力 B资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强 C计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产 D一般从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析 E商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，把流动性资产持有与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度 13、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得_。 A泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密 B以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C窃取、

14、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段 E以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利14、银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是_。 A银行实力 B服务质量 C信誉 D最优贷款利率 E友好和礼貌的服务 15、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经_批准可以申请司法机关予以冻结。 A中国人民银行 B地方政府 C纪检部门 D银行业监督管理机构负责人 16、银行在依法收贷过程中申请财产保全作用包括。 A：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失 B：影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动

15、履行义务 C：利用政府和主管机关向债务人施加压力 D：从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款 E：贷款项目市场前景 17、反映企业营运能力的指标有_。 A应收账款周转率 B存货周转率 C流动比率 D销售毛利率 E资产负债率 18、中国进出口银行在业务上接受_的监督和指导。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C财政部 D对外贸易经济合作部 E国务院 19、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。 A现金流量 B收入 C资

16、产 D财务比率 E职业 20、银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供_。 A有关账册 B有关报表 C有关审计报告 D有关内部管理规章 E有关证明材料 21、借款需求的原因可能是_。 A长期性资本支出 B季节性存货 C应收账款增加 D固定资产重置 E债务重构 22、宏观经济发展的总体目标一般包括_。 A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长23、下列不属于流动资产的是_。 A待摊费用 B短期投资 C应收票据 D递延资产 24、关于项目组织机构的分析

17、，下列说法中正确的是_。 A组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机构水平，及其管理人员的能力密切相关 B为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来讲，不必需要成立一个全新的机构 C机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力 D项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手 E项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点表现尤为突出25、某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于_。 A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D市场风险26、在贷款发放的原则中，原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。 A：进度放款 B：计划、比例放款 C：等比例支用 D：资本金足额 E：著作权专心-专注-专业