2017年上半年陕西省银行从业《风险管理》：风险文化考试试卷(共7页).docx

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1、精选优质文档-倾情为你奉上2017年上半年陕西省银行从业风险管理：风险文化考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为_。A91B49C98D47 2、一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为_。A10%B11.5%C12.5%D13.5%3、采用主导式定位方式的银行_。A在市

2、场上占有极大的份额B刚刚开始经营或刚刚进入市场C分支机构不多D资产规模中等 4、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由_承担。A政府部门B借款人C监管机构D银行5、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于_。A项目可行性分析B项目宏观背景分析C项目微观背景分析D项目企业分析 6、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用增长的速度。A大于B小于C等于D小于或等于 7、在_情况下，红利可以成为合理的借款需求。A公司的股息发放压力不大B现金流可以满足于其红利的发放C公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平D公司的股息发放压力较大 8、基金法的

3、调整对象是_。A保险基金B证券投资基金C政府建设基金D社会公益基金 9、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为1000万元，折旧年限为10年，预计的净残值率为4%，则该固定资产年折旧额为_万元。A94B96C104D100 10、村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。A2004B2005C2006D200711、信用卡的功能不包括_。A投资B消费信用C转账结算D提取现金 12、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是_。A股本收益率(ROB资产收益率(ROC风险调整的业绩评估方法(RAPD风险价值(Va 13、贷款风险分类最核心的内容就是_。A贷款偿还的

4、可能性B贷款偿还的剩余期限C贷款担保种类D担保人的诚意14、以下有关两全保险的说法错误的是_。A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 15、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的_。A80%B70%C60%D50% 16、下列文件中属于担保类文件的是_。A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件B海关部门

5、就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件C已缴纳印花税的缴付凭证D保险权益转让相关协议或文件 17、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在_之中。A私人消费B政府消费C固定资本形成D存货增加 18、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是_。A建立期B稳定期C维持期D高原期 19、2006年4月26日，_开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A上海银行宁波分行B北京银行天津分行C徽商银行D江苏银行 20、以下关于现金类资产表述不正确的是_。A速动资产扣除应收账款后的余额B只包括货币资金C最能反映客户直接偿付流动负债的能力D现金比率越高，表明客户直接支付能力越强 21、如

6、果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由_负担。A借款人B银行C借款人与银行共同D借款人与银行协商解决 22、在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币，最初都是由银行的_业务提供的。_A贷款B中介C存款D负债23、属于基金托管人职责的是_。A依法募集基金B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C根据投资指令，及时办理清算和交割手续D保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 24、商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。A查询人民银行个人征信系统B查询税务部门个人客户信用记录C从其他银行购买客户借款记录D查询海关部门个人客户信

7、用记录25、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括_。A国库券B单只股票C公司债券D伦敦银行同业拆放利率二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、负责监管企业集团财务公司的机构是_。A中国银行业协会B中国银监会C中国人民银行D地方财政部 2、下列关于综合评级的说法，不正确的是_。A综合评级为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准B监管人员通过评级的整个过程，可以识别出银行机构经营管理中的薄弱环节C为保证银行公平竞争，综合评级结果不应影响存款保险或监管收费的费率D监

8、管当局可以根据银行的评级结果将监管资源合理地向风险较高的银行倾斜3、巴塞尔资本协议规定，商业银行核心资本充足率的指标不得低于（）。A4%B15%C10%D14% 4、某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为金融债、中央银行票据等，同时说明在计划期内，投资者可以根据资金状况随时申购与赎回，那么这款理财产品属于_。A货币型理财产品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品D结构性理财产品5、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会_。A刺激投资需求增长B导致利率水平下降C刺激股市反弹D抑制房地产价格上涨E私人银行业务发展空间凸显 6、中国人

9、民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是_。A无风险B风险低C期限短D发行全部电子化E流动性高 7、银行的风险管理流程包括_。A风险识别B风险控制C风险计量D风险监察E风险监测 8、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_。A3%B5.5%C10%D5% 9、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务_。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E对反洗钱工作信息保密 10、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是_。A未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B业务不合规，业务风险与效益不匹

10、配C将贷款调查的全部事项委托第三方完成D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放11、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。A第一、二产业的粗放式增长B第三产业在国民经济中占比重较低C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E银行人员的从业素质较差 12、下列关于短期融资券的说法，错误的是_A发行主体为包括证券公司等在内的企业B发行对象为银行间债券市场机构投资者C证券公司短期融资券的期限最长不超过9天D收益率比央行票据和短期国债低 13、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负

11、连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任14、与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列选项属于个人客户信用风险的主要表现的是_。A自身作为债务人在信贷业务中的违约B连环担保的普遍性C表外业务的违约D保证人为其他债务人提供担保过程的违约E保证人为交易方提供担保过程的违约 15、下列关于有担保流动资金贷款保证人的说法，不正确的是_。A贷款银行应

12、当选择信用等级高的保证人B贷款银行应当选择还款能力强的保证人C贷款银行选择的保证人的信用等级不能高于借款人D贷款银行不接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式 16、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。A境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 17、市场风险内部模型的主要优点包括_。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B能在不同业务和风险类别之间进行比较和

13、汇总C将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D风险价值具有高度的概括性，简明易懂E反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性 18、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为_。A10%B11%C11.11%D9.99% 19、货币市场上的金融工具有_。A商业票据B股票C支票D汇票E期货 20、以下与现金流量相关的公式中，正确的是（）。A经营费用现金支出经营费用-折旧-摊销-应付费用+预付费用B购货所付现金销售成本-应付账款+存货C投资活动的现金流出(流入)固定资产+投资+无形资产D融资活动的现金流出(流入)长期负债-短期负债-股东权益

14、21、对非保证收益理财计划的理解正确的有_。A可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划B是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同C属于理财计划D属于理财顾问服务E属于私人银行业务 22、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调_。A资产的高收益B保持资产的流动性C资产的低风险D贷款的产业方向23、通过审查营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的_。A注册资本B经营范围C纳税情况D经营业绩E经营期限 24、申请公积金个人住房贷款的人是_。A所有购买个人住房的个人B所有购买个人住房的城镇职工C所有购买商品住宅的个人D按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的个人购房人25、下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是_。A本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度B本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人C本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币D本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员E本罪客观方面表现为变造专心-专注-专业