银行柜员反洗钱心得体会.doc

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1、银行柜员反洗钱心得体会洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源使其变为貌似合法收益的不法行为。 身为银行一线柜员的我深知反洗钱的重要性不以小事为轻把好自已的这一关。 首先办理业务时认真审核客户的身份不得为客户开立匿名帐户或假名客户 要发挥柜员在反洗钱中的作用柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求我们柜员在确立营业关系或进行交易（尤其在开立银行帐户进行大量的现金交易）时根据官可靠的身份证明识别客户并记录客户的身份。 开户必须进行联网核查审核

2、客户身份证件的有效性和真实性如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外还应注意了解客户身份、交易背景等。对于同一自然人通过办理银行卡等形-1-式在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的银行应将相关账户作为重点监测对象对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。 由于洗钱者常常通过金融机构的被提名人帐户及持有的公司股份掩饰受益所有人培植非法来源的资金。因此对于客户是否为他本人进行交易产生怀疑时尤其在住所公司的情况下应采取合理的措施获得掌握客户所开帐户或所进行的交易所代表的某人的真实身份。通过采

3、取合理措施确定在金融机构所流转的资金受益人的真实身份从而使洗钱者利用空壳公司等名义掩饰犯罪收益的企图难以得逞。 其次注意帐户资金流动情况对长期向非同名帐户及无正常贸易背景的帐户进行资金调拨和频繁汇款的帐户加强监控对异常情况和可疑支付交易必须及时上报本机构反洗钱信息员。 目前我国大多数居民的收入还比较低人均储蓄存款并不高。大额现金以5万元为宜这样规定符合有关法律法规的规定（中国人民银行关于大额现金支付管理的通知第二条规定个人储户一日一次性从银行储蓄帐户提取现金5万元以上的除按原有规定填写有效的身份证件审核无误后即可予以支付）适合我国经济发展水平大大减轻银行等单位的报告工作量节约时间降低报告成本。

4、 高度重视和认真落实个人客户大额交易的实时核实制度并做好大额交易核实执行情况的现场与非现场检查。对账户所有人办理的业务除验证有效身份证件、存款凭证和密码外还需通过对客户住址、电话等客户信息、账户信息资金变动情况等其中的2项进行询问。如因当场不能完成验证的之后由授权人员采取电话等其他措施继续补充核实工作。对代理人办理大额交易的除验证账户所有人有效身份证件、存款凭证和密码外要验证代理人的身份证件并复印账户所有人和代理人的身份证件等必须由授权人员向账户所有人电话核实代理人的真实性。对有诈骗嫌疑的要及时报告保卫部门同时根据反洗钱要求报送可疑交易。 了解客户是我们能否履行反洗钱义务的支柱。我们要识别不具有明显的经济和合法目的而进行的复杂、异常的交易就必须要求柜员们必须了解自己的客户做好客户开户和交易时的尽职调查即不仅要在接受开户申请时确认和核实客户的真实身份杜绝匿名和假名账户而且要分析和观察客户账户的交易背景、目的是否符合客户的身份、业务范围和经营特点等真正了解客户。 严打走私洗钱的工作任务十分艰巨我们今后要在打击逃汇骗汇活动加强外汇汇出境外监控制度建立可疑报备制度；要加强银行内控制度建设强化监督机制提倡权力制衡防止道德风险；打击地下钱庄、清理非法金融、整顿企业财务管理；加强现金管理堵塞现金管理漏洞等方面强化管理减少乃至杜绝洗黑钱行为的发生。 第 4 页 共 4 页