中国银行业协会发布《中国银行业发展报告()》.docx

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1、中国银行业协会发布中国银行业发展报告() 中国银行业协会发布中国银行业发展报告（2022） 6月30日，中国银行业协会在京发布中国银行业发展报告（2022）。报告由中国银行业协会行业发展委员会主任单位交通银行牵头，20余家成员银行参加撰写。其主要报告点： 一、世界经济缓慢复苏，银行业经 营环境困难多变。2022年，全球经济缓慢复苏，将来增长面临诸多挑战。全面深化改革一方面对中国经济短期增长带来肯定挑战，另一方面改革红利的释放以及稳增长政策空间仍旧充裕，有助于经济保持平稳运行。总体上看，投资等因素有助于支撑经济增长相对平稳，物价涨幅不高，但我国经济运行也面临房地产市场调整、融资成本高企等一系列挑

2、战。中国经济运行仍面临一系列风险和挑战，加之金融改革进一步推动，都对央行货币政策的敏捷性和精确性提出了更高的要求。我国将接着实施稳健的货币政策，略偏向宽松，加大定向调整和结构性支持力度；货币政策全面放松的可能性不大，以稳定总量和优化结构为主要调控方向，综合运用数量、价格等多种货币政策工具，进一步增加敏捷性和针对性。监管机构将在持续落实“巴塞尔协议III”、支持“三农”、设立民营银行、流淌性风险监管等方面进一步加强监管引领，推动银行业深化改革开放。银行业将顺应监管政策改变，以内部经营思路的更新和管理实力的提升协作外部监管要求的强化，全面推动转型发展。 二、改革创新深化推动，特色化经营初显成效。银

3、行业金融机构坚持稳中求进的总基调，仔细实行国家宏观调控政策，切实提高服务实体经济实力，总体保持稳健运行。资产负债规模稳步增长，盈利实力保持基本稳定，盈利增速进一步放缓，资本足够率和资产质量总体保持稳定，拨备整体较为足够。但受经济增速放缓、结构调整加快、化解产能过剩及金融改革深化推动等影响，银行业金融机构也面临流淌性短期波动增多、信用风险有所上升等挑战。面对多重压力和挑战，银行业金融机构结合自身实际和发展须要，有针对性地加快了战略转型和经营模式转变：盘活存量，优化增量，主动调整信贷结构；表内外协同推动，做大社会融资总量；加大产品和服务创新力度，多渠道支持实体经济；紧密对接上海自贸区建设，助力中国

4、经济打造新的增长极；努力做好城镇化金融服务。银行业金融机构深化推动内部体制机制改革：不断完善公司治理，加强董事会、监事会的履职实力建设；调整优化总部组织架构，精简总行部门，进一步提高总部运营管理效率；推动分支机构经营管理模式转型，省直分行将管理与经营并重，省辖分行则以利润和经营为中心。同时主动加强新型渠道建设，通过自助渠道、移动渠道、微信银行等推动服务模式创新。各银行业金融机构结合外部环境改变和自身实际状况，尝摸索索特色化经营，制订了差异化的发展战略。如政策性银行以支持国家发展战略为重点、大型商业银行着眼于不断提升跨境、跨业综合服务实力、股份制商业银行推动专业化经营、城市商业银行坚持服务本地经

5、济、农村中小金融机构聚焦“三农”等。银行业金融机构差异化、特色化的发展格局渐趋形成。 三、资产规模稳步增长，资产结构逐步优化。中国银行业主动实行宏观调控政策，资产总额突破150万亿元，同比增长13.27%，接着呈现平稳增长态 势。大、中、小银行资产份额进一步向均衡方向发展，非信贷类资产占比有所增加，不良贷款略有回升但整体稳定。受利率市场化快速推动的影响，人民币贷款利率呈现较为明显的上升趋势。银行业将加快资产业务转型，加快资产结构调整，加快资产业务创新，夯实资产业务发展质量，更好地适应新形势下改革深化、转型升级、市场竞争的要求，确保资产业务持续健康发展。 银行业对公业务发展态势良好。接着加强对实

6、体经济的服务力度，重点支持经济转型升级、战略新兴产业以及小微企业发展，利用金融杠杆促进去产能政策目标的实现。新增公司贷款占比进一步下降，并趋于稳定；公司贷款结构持续优化，短期贷款占比上升；行业信贷结构更加合理、房地产贷款规模扩张但增速放缓；中西部地区信贷增速进一步加快；大中小型企业贷款增速趋同，小微企业贷款占比稳步提升。 接着加大以大零售为重要方向的业务经营转型力度，在资本配置、资源配置、产品创新等方面不断满意零售业务发展须要，个人贷款等业务呈现快速发展态势。个人贷款整体发展势头良好，新增个人贷款规模和增速稳步提高；个人住房贷款份额增加明显，个人住房贷款规模增加，个人消费贷款短期化趋势进一步加

7、强；信用卡规模和用信率进一步提升，但逾期风险有所上升。 四、负债增速明显放缓，存款理财化倾向加强。受国内外困难宏观经济形势、利率市场化改革和互联网金融迅猛发展等诸多缘由的影响，2022年总负债增速大幅回落。截至2022年末，中国银行业金融机构负债总额达141.18万亿元，增幅为12.99%，同比下降4.8个百分点。各类机构负债增速有所分化,人民币对公存款增速略微上升，企业活期存款占比小幅回落；人民币个人存款业务稳步发展，并呈现波动性，个人活期存款占比持续小幅下降；负债成本变动有所分化，存款“理财化”趋势增加。同时，外币存款总额增长明显放缓，各类外币存款增长趋势分化。2022年，经济发展方式和增

8、速使得对资金的竞争更为激烈，互联网金融与大资管发展分流资金，利率市场化稳步推动对负债业务经营提出了更高要求。银行业将加快优化业务流程，提高汲取存款实力，通过推动客户重心“下移”，扩大负债业务来源渠道。 非存款类负债业务进入调整期，同业存放增速大幅下降，拆入资金增速持续下降，商业银行发行次级债步伐放缓，卖出回购金融资产增速放缓，向央行借款快速增长。随着同业市场的进一步规范，以及债券市场的加快发展，银行业将更加主动地拓展同业拆借、回购、金融债等业务。交易性金融负债、衍生金融负债等的竞争会更加激烈，市场规模将明显扩张，银行负债资金来源更加多样化。 五、中间业务全面提速，运行特点凸显转型方向。2022

9、年，银行业加快中间业务的创新和发展，16家上市商业银行中间业务收入总额、增速和占比一样回升，表现出强劲的增长态势。但受环境及自身因素的限制，大型、股份制两大类型商业银行中间业务发展之间存在差异，二者各具优势。大型商业银行中间业务收入总额的肯定优势正在渐渐丢失，股份制商业银行中间业务收入增速和占比优势进一步显现。中间业务收入结构进一步优化，部分项目发展速度和收入占比出现明显改变，导致其在同业中的排名发生相应改变。总体上，股份制商业银行多项业务发展较快和新型业务发展较快的局势未发生根本改变。 银行业中间业务运行与当前运行环境具有紧密联系，表现出竞争更加激烈、服务水平和效率进一步提高，多元业务条线共

10、同发展，电子化技术的不断渗透和机构合作力度增加等显著特点，这些特点与银行业在多种外部压力下谋求转型的发展方向亲密相联。2022年，银行业将进一步深化改革和创新，通过推动事业部制实施或利润中心改革、提升综合化服务水平、加大海外发展力度等措施促进中间业务进一步发展。 六、全面风险管理实力不断加强，风险状况总体平稳，但部分区域和行业信用风险特征明显。2022年，银行业信贷资产质量基本稳定，资本较为足够，整体拨备水平较高，信用风险管理处于较好水平。但区域和行业信用风险特征明显，光伏、钢铁、船舶、平板玻璃等产能过剩行业不良贷款余额增加较快，新增不良贷款分布则依旧集中在长江三角洲等区域，企业信用风险相对集

11、中于民营经济发达的沿海地区。流淌性风险和市场风险制度建设持续加强，合规及操作风险管理在文化建设方面成效明显，案件治理和风险防控实力显著提升。2022年，受外需冲击较大的小企业和部分产能过剩问题突出的企业的不良贷款可能接着增长。房地产、融资平台相关贷款应予以高度关注；流淌性总体平稳，不会爆发大规模流淌性风险；随着利率市场化推动、汇率弹性增加、资本流淌频繁，市场风险压力趋于上升。 面对困难严峻的风险形势，银行业金融机构从制度建设、优化流程、创新工具等多方面加以应对，保持风险水平的总体稳定。不断完善信用风险管理体系，加大信贷结构优化调整力度，加强对产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产行业等信用风险

12、管理，加大不良贷款管理和清收处置力度。不断完善市场风险管理政策体系，优化市场风险计量及监控的方法、流程和工具，明确市场风险管理目标，提升对单类业务、单类资产组合的整合管理实力。从内生和外生两个维度加强对流淌性风险的分析、计量和研判，建立更为全面的流淌性风险管理框架，提高压力测试、应急安排等管理方法的针对性和可操作性。合规及操作风险管理在文化建设、制度流程、管理工具创新等方面砥砺前行，操作风险管理制度和方法不断完善，重点领域和关键环节的操作风险管理进一步细化，监测和管控力度加大，操作风险管理实力有效提升。 七、盈利增速进一步放缓，盈利实力面临持续挑战。2022年，受经济增长中枢下移，利率市场化进

13、程加速和金融脱媒持续深化等因素的影响，商业银行在规模增长逐步回来常态的背景下，净息差有所下降。尽管中间业务收入增速有所回升，成本收入比也进一步下降，但照旧难改利润增长与资产质量同步承压的态势。2022年商业银行全年实现净利润1.42万亿元,同比增长14.5%。2022年，银行业整体规模增速趋缓将成为新常态，净利润增速可能进一步回落到9%左右。升息资产增速保持平稳，仍将是拉动银行业盈利增长的最主要驱动因素；负债拓展仍存在较大的压力；净息差稳中略降，下降幅度有所收窄；中间业务有望保持平稳增长；经营成本小幅下降。 八、主动履行社会责任，服务质量持续提升。2022年，中国银行业在自律规范、丰富服务渠道

14、、提升服务效率、产品创新、维护公众权益、呈现行业风采、检视自身问题等七个方面进一步推动服务改进，呈现了一系列新的亮点。服务实力持续显著提升，客户满足度稳步提高，网点功能和服务细微环节更加完善，惠及社 会各层面及实体经济发展。同时也存在诸如服务理念须要进一步提升、网点布局须要进一步均衡、服务效率须要进一步提高等问题。 2022年，中国银行业以科学发展观为指导，以加快转变经济发展方式为主线，打造责任银行，有效支持国家发展，普惠金融惠及广阔社会层面，绿色金融促进绿色经济发展，热心公益事业，构建和谐劳动关系。中国银行业将坚持以服务经济增长、服务社会公众为主线，不断提高服务质量；进一步开拓创新，践行社会

15、责任承诺，接着提升银行价值，加强员工队伍建设，服务经济、社会、环境可持续发展。 中国银行业协会发布中国银行业发展报告() 中国银行业协会 中国银行业协会发布银行业服务改进状况报告 中国银行业票据业务规范中国银行业协会(精) 中国银行业保理业务自律公约(中国银行业协会,8月4日) 廊坊银行稳健发展实力获中国银行业协会认可 中国银行业架构 中国银行业简介 中国银行业概况 中国银行业协会制定的13个公约 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第10页 共10页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页