金融支持现代农业调研报告.doc

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1、金融支持现代农业调研报告加快金融改革创新 强力支持现代农业 _县金融支持现代农业发展的调查与思考 发展现代农业是改造传统农业的必然选择提供金融支持是发展现代农业的迫切要求。在农业现代化发展进程中资金不足是制约现代农业发展的主要障碍之一也是农业主体急切盼望解决的突出问题之一更是相关部门需要高度关注的重要职能之一。为此县政府调研室组成调研组对金融支持我县现代农业发展情况进行了专题调研并就如何进一步加大金融支农力度提出了有针对性的对策建议。 一、金融支持现代农业发展的基本现状 近年来我县十分重视发挥金融在促进农村经济发展中的重要作用加强政策引导和支持下大气力解决城乡金融资源配置失衡农村金融机构种类少

2、、服务品种单一金融服务总量和结构难以满足现代农业发展需要等突出矛盾和问题在建立现代农村金融制度、创新农村金融体制、改善农村金融服务等方面取得了新的进展和成效金融支农力度持续加大。截止2021年底全县金融机构各项贷款余额108.68亿元比年初增加17.86亿元增长19.67高于全市贷款平均增速4.24个百分点。涉农贷款84.45亿元占各项贷款的76.53%同比增长21.75%新增涉农贷款15.08亿元。其中农户贷款33.39亿元占各项贷款的30.26%增长17.52%农村企业及各类组织贷款50.7亿元占各项贷款的45.95%增长23.81% 。分机构看农合行、中行、工行、农行贷款分别新增4.28

3、亿元、4.09亿元、2.16亿元、1.49亿元涉农贷款呈稳步增长趋势较好地缓解了农业经营主体面临的资金短缺、融资困难问题促进了农业增效、农民增收。 （一）金融支农环境逐步优化。县委、县政府先后出台了一系列金融支持现代农业发展的政策措施。多次专门召开金融支持现代农业推进会议督导调度各金融机构支农情况。对金融机构支持现代农业加大考核奖惩力度2021年度为各金融机构发放奖金60多万元占全县经济社会考核奖金总额的10%以上。为加快推进农村金融改革拓宽农民及涉农企业融资渠道县里组建了农村综合产权交易所搭建起了农村综合产权交易、产权托管、产权融资三大服务平台；出台了_县农村综合产权抵押贷款实施意见推动土地

4、承包经营权、集体建设用地使用权、农村林地使用权和林木所有权、农村房屋所有权、水面承包经营权、水域滩涂养殖权、高效设施农业棚室、大中型农机具等农村产权抵押融资积极破解农村融资抵押担保难题。县人民银行在制定下发综合性信贷指导意见的基础上制定了关于金融支持土地股份合作社发展的意见关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的实施细则要求各金融机构加大“三农”的信贷支持力度明确规定农村合作金融机构新增涉农贷款占比不低于60%。县人民银行还充分发挥其职能作用积极争取 上级行支持努力争取支农再贷款解决“三农”资金需求。2021年为农合行争取支农再贷款5000万元为村镇银行争取2000万元。同时使农合行连续四

5、年享受低1个百分点的存款准备金优惠利率增加可用资金2亿多元。 （二）金融支农服务网络进一步完善。认真落实国家小额贷款公司试点指导意见加快发展村镇银行、小额贷款公司、民间资本管理公司、民间融资登记服务机构、融资性担保公司等新型金融机构。目前我县已设立1家村镇银行、2家小额贷款公司、1家民间资本管理公司和1家融资性担保公司。截止2021年底2家小额贷款公司累计发放贷款9.04亿元其中发放农户贷款7.15亿元支持农户236户成为民间资本支持“三农”发展的新生力量。认真落实中央有关营业税返还、专项资金扶持等优惠政策20_年我县信用联社在_市率先改制为农村合作银行。目前根据省里改革精神正积极运作计划20

6、21年底前完成改制农村商业银行工作。农村信用社的历史包袱有效化解资金实力显著增强。该行积极推进“支农惠民工程”累计发放支农贷款34亿元为农民专业合作社社员和农户贷款22.7亿元为涉农类个体工商户贷款5.6亿元为农业龙头企业贷款5.7亿元。 （三）金融支农产品更加多样。为拓展金融支农新产品提高金融支农覆盖面金融办、人民银行通过各种方式引导各金融机构从自身实际出发 对金融支农产品进行了有序的开发和实践探索。农发行发挥政策性金融引导作用探索支持“三农”的融资新模式加大对农村基础设施建设、现代农业、农村社会事业发展的支持力度先后发放支农贷款4.5亿元支持姜仔鸭等8家农业龙头企业扩大生产规模、产品升级及

7、产业链延伸。农合行切实发挥支农主力军作用大力发展小额信用贷款、农户联户联保贷款等小额信贷业务成功开办了公证抵押贷款、第三方监管动产质押贷款、集体土地房屋抵押贷款、林权抵押贷款等信贷新品种目前已办理公证抵押贷款1笔、120万元第三方监管动产质押17笔、7850万元集体土地房屋抵押贷款25笔、1021万元林权抵押贷款18笔金额1466万元。同时以经济专业村和农民专业合作社为主线以蔬菜林果种植、畜禽水产养殖、荒山承包、特色农产品生产为重点累计发放贷款3.5亿元进一步加大对农副产品生产经营、购销加工和仓储运输、农机购置和农民专业合作社的信贷支持力度。各商业银行也积极发挥资金主渠道作用积极拓展农村信贷业

8、务。特别是农业银行坚持为农服务方向全面推行“三农”金融事业部制改革完善服务“三农”信贷管理体系建立有别于城市业务的“三农”业务授权授信和信贷审批机制不断满足涉农金融需求。 （四）金融服务方式不断创新。各金融机构不断加大金融服务力度创新金融服务方式提高金融支农实效。县农合行加大了 “农金通”终端、ATM、电话POS、网银等现代化支付工具的推广力度积极促进现代化支付清算网络向乡镇及以下农村延伸实现了行政村金融基础设施100%全覆盖。围绕解决农户贷款担保难题推出了村大联保体贷款业务使农户可以方便快捷得到5万元20万元贷款。目前全县已组建村大联保体128个联保体成员近8000户发放贷款38.24亿元。

9、县中行大力开展金融服务“进园区、进社区、进农村”活动主动上门了解新型农业经营主体的金融服务需求为其量身定做金融服务方案。沪农商村镇银行积极创新工作思路通过对龙头企业的上下游客户提供信贷支持间接支持企业发展。去年以来对光大集团24户上下游客户提供信贷资金9620万元。 （五）担保、抵（质）押渠道得到拓宽。为破解农业生产经营主体融资担保难、抵（质）押难的问题各金融机构进行了许多有益的实践探索促进担保、抵（质）押方式不断创新。如解决农户担保难的“村级信贷协会”模式、解决农户贷款难的“专业经济协会”模式、解决产业链上农户贷款担保难的“公司+农户”模式解决农村中小企业抵押难的“集体土地使用权抵押”模式、

10、解决农户大额贷款需求和商户集中地担保难的“箱式信用共同体”模式、以乡村“2+1”贷款、信用联盟贷款为主的 “2+1”贷款模式以“龙头企业+基地+农户”贷款、“龙头企业+专业合作社农户”贷款、专业合作社贷款为主的农业产业化贷款模式等有效破解了“三农”贷款难、担保难问题。同时不断加强信用担保体系建设鼓励引导企业、自然人通过多种形式探索建立担保机构构建金融机构与农业龙头企业、家庭农场、农民专业合作社及农户之间的桥梁。目前我县金瑞担保公司注册资金由2100万元增资为3.21亿元股权结构得到优化、担保能力明显提升、抗风险能力明显增强在保户数648户在保金额8725万元。 二、金融支持现代农业发展面临的矛

11、盾及问题 由于农业是弱势行业各项基础设施建设相对薄弱而农业主体自身投融资能力和政府的扶持力度又有限导致发展现代农业所需的资金缺口依然较大农业融资“难、繁、贵”问题依然存在一些制约金融支持现代农业发展的矛盾和问题还急需破解。 （一）农业经营主体急需金融“造血”与金融机构支持不力的矛盾还依然存在。目前国有商业性金融机构在乡镇基本没有金融网点大部分乡镇只有农合行网点是“现代农业”的主要融资渠道“一农”服务“三农”的局面还没有打破。同时由于受农业生产经营主体相对小而分散、信用基础不够稳定、涉农贷款风险相比工商企业较大且放贷手续复杂成本高利润少、农业投资产出效益过程较长等因素影响 各金融机构对涉农信贷服

12、务兴趣不高缺乏主动性、积极性。 （二）农业主体缺少有效抵（质）押物（权）和担保物问题还没有得到彻底破解。在现行信贷政策条件下担保抵押资产是否充足是决定银行贷款的主要条件。虽然县里成立了农村产权交易所搭建起来农村产权交易平台各银行也对农业融资抵（质）押和担保问题进行了许多有益的探索但都只能停留在小范围试点和个别产品的推行上而未能从面上给予破解。农业生产经营主体在申请贷款时可登记抵(质)押和担保的有效资产非常有限导致农业主体难以及时得到有效的金融支持。同时担保体系不健全、担保成本过高、互保联保风险敏感等问题还不同程度的存在使一些本可以通过担保形式获得融资的农业主体被拒之大门之外。如部分农村金融机构

13、对涉农贷款要求国家公务员担保而农民难以寻找为其提供担保的公务员造成贷款难以落实。 （三）农业保险发展落后农业经营风险较大影响了“三农”信贷投放。农业经济基本上是“靠天吃饭”的脆弱经济遇到自然灾害会有大批农民和农业企业遭受严重损失。而目前仅有人保财险开办4类农业保险分别为政策性小麦、玉米、棉花农作物保险3类以及能繁母猪政策性保险1类尚未开办针对新型农业经营主体综合性保险业务险种。新型农业经营主体一旦遇到天灾将 无力归还贷款影响了金融机构开展农业贷款的积极性。 （四）农村信用环境建设面临较大障碍。一是信息不对称制约了农户信用评定工作的有效开展。农户人口流动频繁居住分散信用基础信息真伪不易鉴别给信用

14、户评定工作造成较大困难。二是农户资信条件差影响了农村信用环境建设。当前分散化的农户生产经营很难形成资本合力且农户生产经营较为单一抗风险能力低下一场自然灾害往往造成农民丧失偿还贷款能力而违约。三是农村信用工程建设未取得预期效果。目前评定的信用户并未得到实际性的优惠措施在贷款的发放上信用户并未享受到优惠的利率政策信用户评定未取得应有激励效果。 （五）金融机构发放农业贷款的审批手续繁琐和农业融资成本过高问题还普遍存在。农业生产经营主体向金融机构申请贷款不论数额大小都要进行调查、审查、信用等级评定、授信和落实抵押担保等措施与上报一笔几千万元的贷款手续和流程一样手续比较繁琐审批时间较长。同时农业生产经营

15、主体向银行贷款除部分授信额度大、经营业绩好、资产较雄厚的主体能够得到利率优惠外其余基本上都是利率一浮到顶有的甚至连最高利率也难以贷到资金。而且由于农业主体基本上都是流动资金贷款时限比较短农业投资的周期又较长时间需求不匹配 大部分涉农贷款周期采取一年一贷、利息一月一付的贷款方式无形之中增加了连续申贷、评估、保险等费用的隐性成本支出。 三、促进金融支持现代农业发展的对策建议 现代农业的发展离不开金融的支持金融业的发展壮大同样不能缺少现代农业这个广阔的市场空间。实现现代农业与金融机构的紧密牵手和双赢共进既需要政府、金融机构和农业经营主体的互动更需要建立健全相应的制度机制做保障。 （一）完善能够合理有

16、序竞争的农村金融组织体系。一是要完善农业政策性银行的功能拓宽农业发展银行业务范围由支持粮食收购向产前、产中延伸开展农业综合开发贷款、粮食生产专项贷款、农村基础设施和扶贫贷款等业务。二是要改革商业银行信贷管理模式创新金融产品和服务方式降低信贷准入门槛建立激励约束机制切实改善对新农村建设的金融服务。三是要深化农信社改革促进其向股份制转化增强可持续发展能力继续发挥支农主力军作用完善已有业务品种拓展农村住房贷款、生活消费贷款市场增加投资理财和外汇业务。四是要健全农业银行、邮政储蓄银行经营模式推动吸存资金快速回流农村。农业银行要进一步丰富服务工具、扩大服务范围重点支持农业产业化龙头企业、规模以上的技术型

17、、创新型和外向型的优质农业企业适度参与农户贷款市场竞争。五是要继续培育农村中小金融机构支持民间资本在农村发起成立村镇银行、专业化贷款公司和农民资金互助合作社加大民间借贷业务引导和规范力度实现农村金融机构的多元化增加农村信贷供给。 （二）发挥财政资金和政策在金融支农中的杠杆作用。整合好财政扶持现代农业发展资金通过财政奖补、贷款贴息、担保补助、风险补偿、保险补助等方式尽最大可能地发挥财政资金对金融支农资金的“四两拨千斤”作用。同时强化农业信贷资金发放与用途监管加大对各环节财政资金带动金融支农绩效的测算与评估保证财政出资的贴息、补助、补偿、保险金等所带动的信贷资金用到刀刃上推动财政资金对金融支农带动

18、力的提升。加大对涉农金融机构的考核和监管力度将金融支持现代农业发展工作列入相关金融机构绩效考核的重要指标硬性约束“一定比例存款用于当地”“新增贷款一定比例用于涉农贷款”和“支持现代农业发展贷款必须不少于一定比例”等政策规定的有效实施引导资金回流农村吸引社会资本向农业领域配置。 （三）加快构建农业经营主体信用体系建设平台。健全农村信用征集机制按照“简单、实用、高效”的原则完善农户信用等级评定的方式方法建立定性分析与定量指标相结合的金融生态环境评价体系对农业生产经营主体的信用评定实现全覆盖并进行实时监测、科学评价、培优汰劣减少金融信贷机构对于涉农贷款风险的担忧。推进信用工程建设建立客户授信调查、授

19、信审查、授信审批、授信后管理的标准化流程继续开展“信用户”“信用村”“信用镇”创建活动实行“银保、银企、银农”授信倡导“守信光荣、失信可耻”的社会氛围培育诚实守信的金融秩序营造良好的农村信用环境。加强政府涉农相关部门与金融机构的信息沟通加快构建一个集农业政策、农业信息、涉农优惠、金融信息、农业生产经营主体信息等内容于一体的综合信息平台实现政、银、农三方常态共享。 （四）进一步创新金融支农服务方式。创新金融信贷管理模式。在信贷审批环节中改变涉农贷款“零风险”的不切实际要求做到“集中有度管而不死放而不乱”以信贷增量盘活存量实现自身效益与社会效益双赢的目的。创新金融信贷服务方式。强化金融支农服务理念

20、真正把农户当客户把涉农业务作为回报社会的主业务实现经济效益与社会效益的双促共进；优化信贷服务流程做到距离更近、环节更少、时间更短、流程更简、效益更优；提高信贷服务质量支持金融机构开发专门为农业生产经营主体量身定做的金融服务“套餐”对涉农业务进行专业化、规范化、人性化服务以更好地挖掘各自的服务功能优势。 （五）拓宽有效抵（质）押物（权）的模式和途径。加快农村产权制度改革真正 让农村“死”的资产能够“活”起来以着力解决农业抵（质）押难的问题。探索创新抵（质）押贷款的模式明确抵（质）押贷款的程序按照个人向银行申请贷款、产权交易中心进行登记、评估中心组织评估、银行办理贷款手续等流程办理相关抵（质）押和

21、担保贷款事宜使农业生产经营主体能够简单明了、快速高效中获得贷款。注重培育农业信贷中介服务组织使该组织在各类涉农贷款业务中特别是在为农业主体进行信用评估和出示还贷能力证明方面真正发挥好中介服务功能以弥补因第三方缺位而造成的农业主体融资难落实的问题。 （六）创新农业贷款风险担保和保险补偿机制。加快完善涉农担保体系建设在规范现有各级各类涉农担保机构的基础上组建成立多层级多产业的由各级政府出资控股吸引优质民营企业入股专门为农业生产经营主体提供担保的公司以帮助各类资金缺、信用好、有潜力、能带动的农业主体提供各种快速便捷的担保业务。通过多种手段和优惠政策大力扶持农业保险在发挥政策性保险公司的主渠道作用的同时发展多种形式的农村保险组织加快形成体系健全、产品多样、广泛覆盖、有序竞争、功能明显的农业保险市场。开发完善各类能够有效化解各种农业风险和真正惠及广大农业生产经营主体的保险产品探索推广对商业银行涉农贷款进行保险和开展小额信贷保证保险并建立完善财政支持的政策性农业贷款保险制度和农业保险大灾风险分散机制使农业保险真正起到农业“保护伞”和“避风港”的作用。 第 13 页 共 13 页