《支付结算业务代理办法》要点.docx

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1、支付结算业务代理办法要点 第一章 总 则 第一条 为规范政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社（下称银行）之间支付结算业务代理行为，畅通汇路，改进服务，促进社会主义市场经济的发展，依据支付结算方法，制定本方法。 其次条 本方法所称支付结算业务代理，是指银行双方之间，一方托付另一方办理其支付结算业务的行为。托付方为被代理行，受托付方为代理行。 第三条 本方法适用于中华人民共和国境内各银行人民币支付结算业务的代理。 第四条 银行办理银行汇票、汇兑、托付收款、托收承付等支付结算业务，均可以实行代理。 第五条 经中国人民银行批准可以经营支付

2、结算业务的银行，方可办理支付结算业务的代理。未经中国人民银行批准可以经营支付结算业务的非银行金融机构和单位，不得办理支付结算业务的代理。 第六条 实行支付结算业务代理的，被代理行和代理行必需签订支付结算业务代理协议。本方法另有规定的除外。 第七条 支付结算业务的代理，应遵循同等自愿、互惠互利、长期合作的原则。 第八条 支付结算业务的代理，应遵遵守法律律、法规和规章，不得从事不正值竞争，不得损害支付结算当事人的合法权益。 第九条 中国人民银行对银行的代理业务有权进行指导、协调和管理，调解代理业务纠纷。 其次章 银行汇票业务的代理 第十条 银行汇票业务代理，是指代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票的

3、行为。 第十一条 银行汇票业务代理实行以下方式： （一）签发本行银行汇票，并托付他行代理兑付； （二）代理签发他行银行汇票，并由他行兑付。 代理行是代理签发他行银行汇票或代理兑付他行银行汇票的银行。 被代理行是托付他行代理本行签发银行汇票的银行，或托付他行代理兑付本行签发银行汇票的银行。 第十二条 代理签发银行汇票和托付他行代理兑付银行汇票的，应实行全额移存汇票资金的方式。 银行汇票移存资金不计付利息。 第十三条 具有签发银行汇票资格的银行，可以实行签发本行银行汇票并托付他行代理兑付的方式。 不具有签发银行汇票资格的银行，可以实行代理签发他行银行汇票并由他行兑付的方式。 第十四条 代理签发他行

4、银行汇票的银行，必需具备以下条件： （一）内部管理完善，内限制度健全； （二）经营状况较好，无重大违规违纪行为； （三）信誉良好，在人民银行存有足够的打算金，能保证刚好移存签发银行汇票的资金。 第十五条 银行汇票业务的代理行与被代理行必需签订书面代理协议，明确双方的权利和义务。 第十六条 银行汇票业务代理协议的签订。 （一）采纳签发本行银行汇票并托付他行代理兑付方式的，由被代理行总行与代理行总行签订代理协议，或者与代理行总行授权的分支行签订代理协议并报代理行总行备案。城市商业银行总部、外资银行、城市信用合作社和农村信用合作社县（市）联社可以与代理行当地分支行签订代理协议，并报代理行总行或其授权

5、的分支行批准生效。 （二）实行代理签发他行银行汇票方式的，城市商业银行总部、外资银行、城市信用合作社和农村信用合作社县（市）联社与被代理行当地分支行签订代理协议，并报被代理行总行或其授权的分支行批准生效。 第十七条 代理行与被代理行签订的代理协议必需报人民银行备案。实行签发本行银行汇票并托付他行代理兑付方式签订的代理协议，代理行总行应向人民银行总行备案；实行代理签发他行银行汇票方式签订的代理协议，被代理行分支行应向人民银行当地分支行备案。 第十八条 银行汇票业务代理协议应订明以下主要条款： （一）银行汇票业务的代理方式； （二）代理行与被代理行的权利和义务； （三）银行汇票资金移存的方式； （

6、四）代理业务手续费标准和付费方式； （五）违约责任。 第十九条 签发本行银行汇票并托付他行代理兑付的银行，应履行以下职责： （一）根据支付结算制度规定签发银行汇票，并在签发的银行汇票凭证上加盖“请划付银行行号”戳记； （二）根据协议的规定将签发的银行汇票资金于当日至迟次日上午向代理行移存； （三）根据协议的规定将本行银行汇票票样、汇票专用章印模供应给代理行，并向代理行购置编押机具； （四）根据规定的费率和约定的付费方式向代理行支付代理业务手续费； （五）将行名、行号、营业地址、邮政编码、电报挂号等变更事项刚好通知代理行； （六）与代理行约定的其他事项。 其次十条 代理签发他行银行汇票的银行，应

7、履行以下职责： （一）根据支付结算制度的规定签发银行汇票； （二）向被代理行购置被代理行的银行汇票凭证、银行汇票专用章、编押机具，并根据支付结算制度和被代理行的要求，实行严格的平安管理； （三）根据协议的规定将签发的银行汇票资金于当日至迟次日上午向被代理行移存； （四）根据规定的费率和约定的付费方式向被代理行支付代理业务手续费； （五）将行名、行号、营业地址、邮政编码、电报挂号等变更事项刚好通知被代理行； （六）与被代理行约定的其他事项。 其次十一条 代理兑付他行银行汇票的银行，应履行以下职责： （一）对被代理行签发的银行汇票，根据支付结算制度规定审核，刚好兑付和清算； （二）对被代理行签发银

8、行汇票的资金移存状况进行检查，并刚好与被代理行进行账务核对； （三）与被代理行约定的其他事项。 其次十二条 托付他行签发本行银行汇票的银行，应履行以下职责： （一）向代理行配售银行汇票凭证、汇票专用章和编押机具，并对代理行有关人员进行业务培训辅导； （二）对代理行签发的银行汇票，根据支付结算制度的规定审核兑付，并刚好与代理行进行资金清算和账务核对； （三）根据支付结算制度和协议的规定，对代理行签发银行汇票、资金移存以及印、押、证平安管理状况进行检查； （四）与代理行约定的其他事项。 第三章 其他支付结算业务的代理 其次十三条 其他支付结算业务的代理，是指被代理行托付代理行办理汇兑、托付收款、托

9、收承付结算的行为。 其次十四条 其他支付结算业务代理的方式，分为规定代理和约定代理。 规定代理是指银行之间依据支付结算制度的规定而产生的代理。 约定代理是指银行之间依据双方签订的协议而产生的代理。 其次十五条 建立行内异地联行系统的银行之间应实行规定代理。 城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社可以与建立行内异地联行系统的银行实行约定代理。 其次十六条 实行规定代理的，应执行中国人民银行支付结算制度的规定，不需签订代理协议。 实行约定代理的，应根据本方法的规定签订代理协议。 其次十七条 银行之间的代理协议，可以由被代理行与代理行当地分支行签订。 其次十八条 代理协议应订明以下主

10、要条款： （一）代理业务种类； （二）代理行与被代理行的权利和义务； （三）资金清算方式； （四）代理业务手续费标准和付费方式； （五）违约责任。 其次十九条 汇兑业务的代理是指被代理行托付代理行办理款项汇出和汇入的行为。 托付收款、托收承付业务的代理是指被代理行托付代理行将其托收的款项划回本行的行为。 第三十条 汇兑、托付收款、托收承付代理业务的被代理行，应履行以下职责： （一）在人民银行开立打算金存款账户或在代理行开立同业往来账户，并存有足够资金保证清算； （二）根据支付结算制度的规定审核支付结算凭证和填制有关凭证； （三）根据规定费率和约定的付费方式支付代理费用。 第三十一条 汇兑业务的

11、代理行，应根据支付结算制度的规定于受理当日至迟次日上午将款项汇出，并刚好将款项收入汇兑凭证记载的收款人账户。 第三十二条 托付收款、托收承付业务的代理行，应根据支付结算制度的规定审核，将付款人支付的款项划回并收入被代理行的账户，同时将有关结算凭证转交被代理行。 第四章 代理协议的解除 第三十三条 因机构迁址、撤并或其他缘由，代理行与被代理行须要解除代理协议的，应比照本方法规定的签订协议的程序办理。 第三十四条 代理签发银行汇票的代理行与被代理行解除代理协议的，代理行应即时将空白银行汇票凭证、汇票专用章、编押机具交还被代理行。 代理兑付银行汇票的代理行与被代理行解除代理协议的，代理行应将被代理行

12、的银行汇票票样、汇票专用章印模刚好销毁；被代理行应将代理行的编押机具交还代理行。 第三十五条 代理协议双方应对移存的资金进行核对相符后，办理结清手续。 第三十六条 代理协议当事人一方因对方违反协议的约定，须要解除代理协议的，应根据中华人民共和国合同法的有关规定办理。 第三十七条 代理行与被代理行解除代理协议的，应向原备案行备案。 第五章 代理费用 第三十八条 支付结算业务代理实行有偿代理。代理费用的标准应依据代理业务的成本、风险以及支付给有关部门的费用确定。 第三十九条 代理费用根据以下标准支付和收取： （一）采纳托付他行代理兑付银行汇票方式的，被代理行应按实际兑付金额的向代理行支付手续费。每

13、笔不足元的，按元支付。 （二）采纳代理签发他行银行汇票方式的，代理行应按签发金额的向被代理行支付手续费，每笔不足元的，按元支付，并按支付结算制度规定的凭证工本费收费标准，向被代理行支付凭证工本费。 （三）托付他行代理汇兑、托付收款、托收承付业务，实行规定代理的，被代理行暂按支付结算制度的规定，向代理行支付的手续费和的邮电费。 （四）托付他行代理汇兑、托付收款、托收承付业务，实行约定代理的，被代理行应按支付结算制度规定的相应手续费和邮电费收费标准，向代理行支付的手续费和的邮电费。 第四十条 代理费用可以实行定期支付或逐笔支付的方式，详细方式由代理行与被代理行协商确定。 第六章 纪律与责任 第四十

14、一条 支付结算业务代理的当事人，不得擅自毁约、随意变更代理协议条款和拒绝履行义务，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行结算资金，不得随意提高、降低或变相变更收费标准和无故拖延支付代理手续费。 第四十二条 支付结算业务代理一方未经双方协商同意，擅自毁约、变更代理协议条款和拒绝履行义务，给对方造成损失的，应依法担当民事责任。 第四十三条 代理兑付他行银行汇票、代理他行办理汇兑、托付收款、托收承付业务，发生压票、无理退票，以及被代理行对代理行签发本行银行汇票发生无理退票的，应根据中国人民银行规定的存贷款利率以及压票、退票金额和天数向对方负责赔偿。 第四十四条 代理行或被代理行在代理业务中，截留、挪

15、用他行结算资金的，除负责订正外，应根据银行同业往来利率以及截留、挪用的金额和天数向对方负责赔偿。 第四十五条 代理行或被代理行随意提高或降低代理手续费收费标准的，除必需订正外，应将多收的费用返还，少收的费用应予追回。 第四十六条 代理行或被代理行未按规定移存汇票资金的，应按未移存金额和延误天数支付万分之七违约金；未按规定支付手续费的，应按延付手续费金额和延误天数支付万分之五违约金。 第四十七条 代理签发他行银行汇票的银行，违反支付结算制度的规定和代理协议的条款而发生印、押、证丢失，造成被代理行资金损失的，应向被代理行负责赔偿。 第七章 附 则 第四十八条 本方法由中国人民银行负责说明和修改。

16、第四十九条 本方法自年月日起施行。 附件：银行汇票业务准入、退出管理规定 第一条 为加强银行汇票结算管理，规范银行汇票业务的准入和退出，防范银行汇票支付风险，依据票据法、票据管理实施方法、支付结算方法，制定本规定。 其次条 政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社及县（市）联社（下称银行）须要签发银行汇票的，必需符合本规定的准入条件，并经中国人民银行批准。未经中国人民银行批准的，不得签发银行汇票。 第三条 申请签发银行汇票的银行，应当具备下列准入条件： （一）持有经中国人民银行核发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证和工商行政管理

17、部门颁发的营业执照； （二）具有固定的营业地点和平安保管印章、编押机具、银行汇票凭证的设施； （三）内部管理完善，内限制度健全，配备的会计结算人员素养和数量符合管理要求； （四）经营状况较好，不良资产比例较低； （五）在人民银行有足够的打算金存款，能达到人民银行存款打算金比例要求，单个农村信用合作社按规定在县（市）联社存有足够的资金，能够保证其签发的银行汇票资金的移存和清算； （六）有肯定的异地支付结算业务量； （七）在申请签发银行汇票前一年内未发生重大违规、差错事故和在三年内未发生重大经济案件。 第四条 申请签发银行汇票的城市信用合作社、农村信用合作社，除具备本规定第三条规定的准入条件外，还

18、应具备下列条件： （一）两呆贷款比例以下； （二）近两年连续盈余； （三）资本足够率达以上。 第五条 须要签发银行汇票的银行，应向人民银行提出申请并提交以下资料： （一）申请报告，应写明本行基本状况、管理和经办人员配备状况、业务经营状况和内部管理状况等内容； （二）金融机构法人许可证或金融机构营业许可证和营业执照复印件； （三）会计结算管理制度和内限制度； （四）申请前三个月的日平均打算金存款余额，单个农村信用合作社在县（市）联社三个月的日平均存款余额； （五）人民银行要求的其他资料。 第六条 银行申请签发银行汇票，应根据以下程序办理： （一）政策性银行、国有独资商业银行申请签发银行汇票，应经

19、中国人民银行总行批准，其分支机构申请签发银行汇票，由其总行负责批准； （二）股份制商业银行总行申请签发银行汇票，应经中国人民银行总行批准，其分支机构申请签发银行汇票，应经人民银行当地分支行审查并签署看法后，上报其总行，由其总行报请中国人民银行总行批准。 （三）城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社及县（市）联社申请签发银行汇票，应经人民银行当地分支行审查并签署看法，报人民银行分行、营业管理部审核后，上报中国人民银行总行批准。 第七条 签发银行汇票的准入机构有下列状况之一的，应当取消其签发银行汇票的资格： （一）违反银行汇票印、押、证管理规定，在人民银行责令其整改期限内未予整改的

20、； （二）一年内发生三次以上有意压票、退票，造成重大影响的； （三）一年内发生三次以上存款打算金不足，致使不能刚好清算汇票资金的； （四）托付他行代理兑付银行汇票或代理签发他行银行汇票，一年内发生三次以上未按规定刚好移存资金的； （五）签发空头银行汇票，套取资金，以及进行经济犯罪活动的； （六）空白银行汇票凭证、银行汇票专用章、编押机具发生丢失或被盗等重大结算事故的； （七）因经营状况改变，不再符合规定的准入条件的。 第八条 银行汇票的准入机构有下列状况之一的，自动丢失签发银行汇票的资格： （一）办理银行汇票业务机构撤并，原机构消亡的； （二）自愿放弃准入资格的。 第九条 准入机构的退出，应根

21、据准入的审批程序，由原批准准入的审批行作出退出确定，并刚好通知有关银行，办理退出手续。 政策性银行、国有独资商业银行分支机构有本规定第六条规定的状况，其总行未取消其准入资格的，人民银行当地分支行应提出处理看法，经人民银行分行、营业管理部审核后，上报中国人民银行总行，人民银行总行责成其总行取消其准入资格。 第十条 退出的银行机构，应由其管辖行刚好收回银行汇票凭证、银行汇票专用章、编押机具，并按规定进行处理。 第十一条 对因本规定第七条规定状况退出的银行机构，自退出之日起一年期限届满后，方可提出签发银行汇票的准入申请。 第十二条 本规定由中国人民银行负责说明和修改。 第十三条 本规定自年月日起施行。 支付结算业务代理方法要点 支付结算业务试题 支付结算业务试题 支付结算方法 支付结算方法 支付结算业务作业答案 支付结算业务题库2 支付结算业务题库1 深圳同城支付结算系统业务处理方法（材料） 支付结算执法检查要点 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页