粮食仓储设施贷款.docx

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1、粮食仓储设施贷款 粮食仓储设施贷款 业务说明 粮食仓储设施贷款是指农发行为解决企业在仓储设施建设过程中自有资金不足而发放的中、长期贷款。 贷款对象:中心和地方储备粮直属库、粮食购销企业、粮食产业化龙头企业和粮食加工骨干企业、粮食批发市场及粮食物流企业、从事粮食经营和交易的其他粮食企业。 贷款用途：特地用于借款人从事粮食仓储及市场设施购建的资金须要，主要包括：粮食仓储及市场设施购建与修理；粮食烘干设备的购建；粮食批发交易市场建设；粮食运输专用工具购置及专用交通设施建设；车站、港口粮食专用货场建设；其他特地用于粮食储运和流通的基础设施建设。 贷款期限一般在5年以内，最长不超过8年。符合贷款展期条件

2、的，贷款可按有关规定办理一次展期。 贷款方式：粮食仓储设施贷款一般采纳担保贷款方式。对地方政府及财政部门承诺或中国储备粮总公司（包括分公司）保证按期偿还贷款本息的可采纳信用贷款方式。 业务操作流程 贷款申请 借款人申请贷款，应当提交借款申请报告，填写借款申请书；供应经年检的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、财务会计报告、法人代表身份证或其托付代理人的有效身份证明和签字样本及授权文件等需供应的相关基本资料，并具备以下条件： 1借款人为实施政府粮食宏观调控任务的仓储设施项目，政府或政府有关部门承诺对贷款本息予以全额归还的； 2项目建议书和有权部门的批准文件及项目建设的有权部门审批文件；

3、 3自主经营须要贷款建设的仓储设施项目，企业信用等级、资产负债率、参加项目的自有资金比例达到规定的要求； 4能供应自有资金来源的证明材料。 贷款受理与调查(评估) 参照粮食流转贷款相应流程。 贷款审查与审批 参照粮食流转贷款相应流程。 贷款发放 参照粮食流转贷款相应流程。 贷后管理 贷款发放后，客户经理负责贷款信息的搜集、整理，并按要求建立台账，录入信息，对贷款企业的经营状况及贷款的运用状况进行跟踪监控，刚好反映；开展首次跟踪检查、定期常规检查或专项检查；对检查中发觉影响贷款平安的重大事项刚好进行处理。 对借款人或担保人状况发生改变导致贷款资产的风险程度发生改变的，开户行客 户部门提出调整贷款

4、分类看法，送有权审批行风险管理部门审查，有权审批人审批认定，开户行依据认定结果，刚好调整贷款形态。 对贷款发放后的运用状况和项目进展状况进行检查监督。要重点加强贷款运用、贷款运行、贷款本息偿还的检查和监督。 贷款收回 参照粮食流转贷款相应流程。 贷款后评价及档案管理 开户行应建立完整贷款项目档案。粮食仓储贷款项目的的验收与后评价，按农发行总行规定办理。 现场检查流程 内部限制制度建设与执行 内部限制制度 1检查方法 查阅现有粮食仓储设施贷款业务各项规章制度； 查阅岗位责任制，查看人员分工状况； 2风险提示 未建立贷款业务管理制度； 未建立贷款的授权、转授权制度； 未建立贷款业务检查制度； 未建

5、立粮食贷款业务操作规程； 未建立完善粮食贷款操作和审批监督约束机制； 未建立健全设施贷款岗位责任制； 岗位分工不合理； 现有粮食仓储设施贷款业务内部管理制度与国家金融法规政策规定和监管当局的要求不符；未刚好修改和完善粮食仓储设施贷款管理制度。 授权管理 1检查方法 查阅银行各级授权书和转授权书；查看粮食仓储设施贷款审批单，与授权转授权书比照。 2风险提示 未核定审批行贷款审批权限； 未适时调整授权权限； 超权限发放贷款； 未经授权发放贷款； 未经审批发放贷款； 违反程序发放贷款。 授信管理 1检查方法：查阅有关授信文件。 2风险提示 未确定客户的授信额度； 未对授信额度进行动态监控和调整。 基

6、础工作 1检查方法：查阅粮食仓储设施贷款档案资料 2风险提示 未与客户签订合同； 贷款手续不完备； 合同不规范，档案资料不全。 未建立完整的台帐； 风险管理 风险识别 1检查方法：查阅贷款相关档案资料，与有关业务人员座谈，必要时对借款人做延长检查。 2风险提示 贷款被挤占挪用； 贷款流入股市； 贷款不符合基本条件； 申报、审批材料在完整性与内容要素的齐全性等方面存在明显缺陷与疏漏； 在贷款发放环节，没有全面落实审批看法； 贷款担保的合法性、充分性和有效性不足。 风险限制 1检查方法 与员工座谈、查阅内部管理制度； 查阅部门职责及员工岗位职责； 查阅员工休假登记表，与职工座谈。 2风险提示 未建

7、立风险责任制，明确各部门、岗位的风险责任； 对重要岗位人员未实行定期或不定期轮换和强制休假制度。 未刚好提出并运用各种手段组织实施清收、向担保人追偿、处置抵押物或实行其他盘活等措施。 风险评估 1检查方法：调阅不良粮食仓储设施贷款相关资料，与信贷管理人员谈话，了解其对风险的相识，现场检查实际风险状况。 2风险提示 未对不良贷款缘由进行分析并对损失进行预料； 未对责任人进行责任追究； 未对即将到期的，可能形成不良的贷款进行预料。 合规性 对申请人资格审查 1 检查方法：调阅业务档案，审查业务申请资料和客户资质证明的相关材料。 2风险提示 向不符合贷款条件的客户发放贷款。 客户供应虚假或隐瞒实情的

8、财务报表； 客户有其他严峻违法行为或危害信贷资金平安行为； 客户在改制或变更经营方式过程中，未清偿落实原有债务或未供应足额担保。 贷款调查（评估） 1检查方法：调阅业务档案，审查贷款调查（评估）等相关资料。 2风险提示 调查（评估）报告不真实、不精确、涉及关联企业的调查未作具体分析说明； 抵押率、质押率不符合有关规定； 担保合同要素不符合有关规定。 贷款审批 1.检查方法：调阅档案，查阅贷审会议记录，查看有权审批人审批记录和审批行信贷管理部门书面批复，与授权书、授信文件等资料对比。 2.风险提示 没有按程序经过贷审委例会探讨。 没有有权审批人审批记录； 没有审批行信贷部门批复； 越权审批贷款；

9、 对关系人发放信用贷款。 贷款发放 1.检查方法：调阅业务档案，重点查阅借款合同、借款借据和审批行贷款批复文件。 2.风险提示： 发放贷款与审批文件要求不一样； 借款合同、借款借据填写不规范，要素不齐全； 贷款证、信贷台帐、信贷信息管理系统登记不刚好、不精确。 贷后管理 1.检查方法：调阅业务档案，查阅粮食仓储设施贷款有关台账和贷后检查材料。 2.风险提示 贷后检查不符合规定，没有根据要求定期检查并做好检查记录； 信贷资金向关联企业流淌或挪作他用； 贷款期间不按贷款申请用途运用贷款； 贷款展期不合规。 贷款形态认定不精确、调整不刚好。 检查依据 1中华人民共和国银行业监督管理法 2中华人民共和

10、国担保法 3金融违法行为惩罚方法 4贷款通则 5粮食流通管理条例 6金融企业会计制度 7商业银行操作风险管理指引 8商业银行合规风险管理指引（银监发200676号） 9中国银行业监督管理委员会关于中国农业发展银行全面实施贷款五级分类制度的看法（银监发200324号） 10中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国农业发展银行贷款风险五级分类管理试行方法的看法（银监发2003157号） 11中国农业发展银行信贷基本制度（试行）（农发银发200680号） 12中国农业发展银行贷款基本操作流程（试行）（农发银发200681号） 13中国农业发展银行粮食仓储设施贷款方法（农发银发2005129号） 粮食仓

11、储设施贷款 粮食仓储设施贷款现场检查方法及技巧 粮食仓储设施项目管理方法 粮食企业仓储设施统计指标说明 关于做好粮食仓储设施和粮食流通基础设施建设投资统计工作 粮食仓储设施建设修理资金申请报告 共和国家粮食储备库粮油仓储设施 国有粮食企业仓储设施主要统计指标说明 县粮食局仓储设施统计状况汇报材料 租赁社会粮食仓储设施收储国家政策性粮食的指导看法 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页