信用社(银行)合规征文：合规之我见.docx

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1、信用社(银行)合规征文：合规之我见 信用社（银行）合规征文：合规之我见 合规,顾名思义,就是做事要符合规则,这是对合规的表面的简洁理解。 依据巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门的精神，合规的定义是指使银行的全部经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一样。 农村信用合作社（以下简称农信社）其合规的本质是与商业银行一样的。作为高风险行业，农信社的平安稳健发展离不开合规的经营，既要有合格的“规”，又要大家自动“符合”这个合格的“规”。据笔者所了解国内外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，

2、刚好发觉并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参加银行的组织构架和业务流程再造、为新产品供应合规支持。对于目前正处于深化改革阶段的农信社而言，合规风险管理的建设才处于起步阶段，将来的发展任重而道远。 笔者作为一名参与农信社工作不久的员工，初时，在岗前培训的过程中，对合规的相识尚为浅显，多局限于对学习资料上的感性相识。然而在综合柜员岗位实习了一段时间后，通过对实际业务的操作，笔者对合规有了更为深刻的相识，渐渐意识到合规对农信社的重要意义。 实习期间，笔者时常遇到一些有关合规与否的现象。例如，一些客户代替他人来我们营业网点办理存折书面挂失申请的时候，在无法供应存折

3、储户本人的身份证件的条件下却要求我们违规办理业务。又如，规章制度规定客户在办理大额现金支取业务时须供应客户本人的有效身份证明，然而某些遗忘携带身份证件的客户自认为跟柜员相熟就算不供应身份证件也照样可以办理。类似这些由客户自身规范问题引起的不合规行为屡有发生，所幸的是我们工作人员能够刚好订正和指导，确保客户和自己严格遵守规章制度办事。 然而更多的不合规现象却是由农信社内部工作人员操作问题所造成的。就拿笔者本人来说，记得有一次在帮客户办理异地卡取现业务的时候，一时麻痹大意在还没打印取款单给客户签名确认之前就把现金递交给了他，这样做就违反了在办理现金付款业务时应当严格执行先记账后付款这一原则。尽管得

4、到旁边同事的刚好提示，立即实行措施订正了过来，但这也给笔者敲响了警钟，时刻提示自己要严格根据操作流程办理业务。 这些日常的不合规行为和现象虽非人为有意操控，但一个小小的失误也会酿成大错，造成难以补救的损失。例如，某地一柜员在替一外地客户办理一笔取款业务时，错把取款记作存款造成柜员短款，既支付现金给客户又在客户的账户上打进了一笔相应的存款，令客户账户因此增多了两倍于取款金额的款数。待到该客户走后当天扎帐才发觉差错，实行补救行动也仅能追回部分的损失金额，结果令农信社蒙受了一笔不小的损失，其本人也受到被留职察看的处分。 上述的不合规行为仅仅是非有意的操作失误所引起，也尚未触及国家法律，对农信社造成的

5、损失终归还是有限的。真正令我们担忧的是不断发生的蓄意违法违规案件，这些案件所涉及的金额动辄起来就是数十万，数百万，上千万的大数目，甚至更多，对农信社的资产造成了巨大的损失，对农信社的声誉也造成了极大的负面影响。 2008年1月，涉嫌骗贷1.57亿元的河北高阳县信用联社副主任宋亚安逃离。任宋亚安在长达两年的时间里，利用手中的权力，对相关法律法规视而不见，肆意妄为，指使基层信用社违规发放贷款，运用极其“原始”的作案手段，将1.57亿贷款骗了出去。而高阳县基层信用社主任和信贷员明知贷款方式的违规性，对宋亚安的支配却言听计从。 诸如此类的从业人员有意违规行为比比皆是，这些频频发生的违规案件叠加的负效果

6、就如蝼蚁负作用于千丈之堤，假如不加消退、整改，那么它对农信社的破坏将是极其严峻的。 实习期间，经验或听闻各种各样的不合规以及蓄意违法违规案件后，笔者越来越能感觉到合规风险管理对农信社的重要性和必要性。在这里，笔者就自己的工作经验和相识提出几点建议，以期对我们农信社的合规风险管理能够起到几分启示。 第一，加强培训和教化，提高员工的合规意识。 笔者认为导致大部分员工出现违规行为的主要缘由是对法律法规缺乏足够的相识，因此，必需通过对合规学问的学习，提高员工对法律法规的理解程度。培训和教化的方式可以多样化，例如通过制定合规培训安排，定期或者不定期组织员工学习相关学问，实行案例的教化方式提高员工的法律意

7、识和合规经营的自觉性，让员工真正相识并信奉“合规能够创建价值”这一文化理念，愿为之切实行动，努力促进农村信用社各项业务平安稳健运营。 其次， 培育良好的合规风险管理企业文化，营造良好的合规管理氛围。 高层管理人员要领先垂范，强化决策和管理过程中的合规意识，亲身传达剧烈信息，并监督各部门是否树立合规经营观念。合规经营理念应渗透到每个员工的血液中，让员工意识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参加合规管理并履行职责。只有全员参加，自上而下都深刻相识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。 第三，完善合规管理岗位，设立基层社专职合规岗位。 在合规经营当

8、中，单靠员工的自觉性是远远不够的，还必需要有严格的合规监督管理体系。为了加快完善合规管理岗位，联社各部门应当通力合作不断梳理、整合和优化农村信用社的规章制度，建立一支专业化的合规风险管理队伍，确立其清楚的岗位责任和工作职能。对于各个乡镇的基层社应当考虑设置专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立于各乡镇基层社的经营活动。无论是对于非有意不合规现象和有意违规行为，这样做的意义都是非常明显的，专职合规人员对发觉有违反法律、规则和标准的操作行为，能够刚好当场阻挡和订正，状况严峻的能够马上上报联社合规部，以便最大限度削减案件的发生。 第四，全面建设合规风险管理的相关制度，提高风险防控水平。 学习先进的

9、商业银行的合规风险管理阅历和方法，结合农信社实际状况，建立科学的合规管理绩效考核制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相关人员的奖惩挂钩，充分提倡合规与惩处违规的价值理念。建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定与追究，并实行有效的订正措施。同时要建立诚信举报制度，激励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分爱护举报人。还要进一步完善绩效考核方法，逐步把客户满足度指标、员工满足度指标和合规状况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。 农信社的发展须要与时俱进，但不行急于求成。凡事欲速则不达，滴水石穿也非一日之功，发展不是一朝一夕的事，要按部就班，按部就班，建

10、立有效可行的规章制度，加快完善合规风险管理机制。 而作为农信的一份子，我们广阔员工应当一丝不苟的执行规章制度，深化学习合规风险学问，让合规观念和意识渗透到骨髓里。从自我做起，从细微环节做起，形成“合规人人有责、合规创建价值”的良好文化氛围，使依法合规经营成为一种习惯，全体员工上下一心引领农村信用社实现既好又快发展，走向更加辉煌的明天。 信用社(银行)合规征文：合规之我见 信用社(银行)合规文化与合规经营论文 信用社(银行)合规问责制度 信用社做合规员工,办合规业务 信用社合规教化体会：合规创建价值,合规保障发展 信用社合规好建议 信用社合规员试题 信用社员工合规征文：合规创建价值 银行(信用社)合规演讲让合规文化伴农信远航 信用社合规文化演讲稿：合规,信合的脊梁 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第7页 共7页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页