2021上海金融理财师考试真题卷（1）.docx

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1、2021上海金融理财师考试真题卷（1）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。A50%B60%C70%D80%2.某客户了解到，现在大多数保险产品都采用水平绿费计划，从精算原理角度来看，水平保费在数学上等于相应的趸缴保费，说法错误的是（）。A水平保费原理适用任何期限的人寿保单B水平保费原理适用任何期限的健康保单C保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金

2、所要求的多D保单后期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多3.王先生为了能够借得更多的资金，也为了让债权人放心，在理财规划师的建议下，以自己的信用为标的向保险公司投保了保证保险。保证保险不包括（）。A合同保证保险B产品质量保证保险C忠诚保证保险D责任保证保险4.理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括（）。A生理死亡B自然死亡C生存死亡D退休死亡5.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。

3、A20年B25年C30年D房屋剩余使用寿命6.老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有（）元的生活费用。A3450.18B3477.65C3405.27D3466.097.理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现的是保险的（）。A融通资金职能B防灾防损职能C社会管理职能D分配职

4、能8.买人寿保险和买其他保险一样，需要遵循一定的法则，（）是人寿保险的经济基础。A人力资本B人的生命价值C财富积累D资本保留9.小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为l2%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是（）。A1.63B1.54C1.82D1.4810.股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（）不属于股指期货的特有风险。A信用风险B基差风险

5、C标的物风险D合约品种差异造成的风险11.老张8年前购买的房产，还差l2年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款l0万元。以下可供选择的提前还款方案中，（）的提前还款方式最节省利息。A月供减少，贷款年限不变C月供减少，贷款年限增加B月供不变，贷款年限减少D上述方案没有最优12.前不久发生的王家岭矿难，造成了巨大的人身和财产的损失，理财规划师对风险损失的解释不正确的是（）。A风险损失是偶然发生的B风险损失是预期的经济价值的减少C风险损失可以用货币来计量D风险损失是非预期经济价值的灭失13.各国寿险业在厘定费率时会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会（）定价使用的生命表。

6、A低于B高于C等于D不确定是否高于14.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是（）。A生死两全保险一般单独销售B生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具15.股票价格指数是描述证券市场上股票价格总水平的行情表，是用来反映不同时期股价变动情况的相对指数。股票指数有多种编制方法，最常见的是根据股票的（）计算获取股票价格指数。A成份股价格B平均价格水平C综合价格D整体价格水平16.某债券为10年期普通债券，票面价值100元，票面利率5%，每半年付息一次，小张在债

7、券发行一年后购入该债券，购入时的到期收益率为8%，则小张购买该债券的价格为（）元。A81B86C92D10217.证券市场线（SML）是以（）和（）为坐标轴的平面中.表示风险资产的公平定价，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。AE（r）：òBE（r）：bCò2：bDb：ò18.某客户采用免疫策略投资债券，所谓免疫，就是构建这样的一个投资组合，在组合内部，利率变化对债券价格的影响可以互相抵消，因此组合在整体上对利率不具有敏感性。而构建这样组合的基本方法就是通过（），利用该方法进行免疫是一种消极的投资策略，组合管理者并不是通过利率预测去追求超额报酬，而是通

8、过组合的构建，在回避利率波动风险的条件下实现既定的收益率目标。A久期B持有期限C收益率的匹配D持有期限的匹配19.投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是（）指标：该指标越大，表明组合资产的实际业绩越（）。A夏普指数；差B特雷纳指数；差C夏普指数；好D特雷纳指数；好20.周女士于2009年1月将其自有的一套一居室出租给小刘，租期1年。周女士每月取得收入1500元，全年租金收入l8000元。则周女士全年租金收入应缴纳的个人所得税为（）元。A336B1720C840D180021.田先生2009年1月份买入债券l000份，每份买入价l0

9、元，支付购进买入债券的税费共计150元。他在年底将买入的债券卖出600份，每份卖出价12元，支付买出债券的税费共计110元。则他卖出的这600份债券可以扣除的成本是（）元。A6000B6110C6150D620022.田先生2009年1月份买入债券l000份，每份买入价l0元，支付购进买入债券的税费共计150元。他在年底将买入的债券卖出600份，每份卖出价12元，支付买出债券的税费共计110元。田先生卖出该600份债券的收入，需要缴纳个人所得税的应纳税所得额为（）元。A1000B1090C1200D720023.田先生2009年1月份买入债券l000份，每份买入价l0元，支付购进买入债券的税费

10、共计150元。他在年底将买入的债券卖出600份，每份卖出价12元，支付买出债券的税费共计110元。田先生需要就其卖出该600份债券缴纳的个人所得税金额为（）元。A240B218C200D72024.2010年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人6012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。该20个员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率为（），速算扣除数为（）。A10%；25B5%；0C10%；125D5%；2525.2010年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人6012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。每个员工应缴纳的个人所得税为（

11、）元。A直接标价法B间接标价法C远期标价法D美元标价法26.2010年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人6012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。根据理财规划师的提示，吕总将每个员工的奖金总额调整为6000元。则此时员工奖金的适用税率为 （），速算扣除数为（）。A10%；25B5%；0C10%；125D5%；2527.2010年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人6012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。调整后每个员工应缴纳的个人所得税为（）元。A200B300C400D50028.按照养老保险资金征集渠道的划分，可以将养老保险分为三种模式

12、，即国家统筹养老保险模式、（）和（）。A现收现付养老保险模式：基金式养老保险模式B完全基金式养老保险模式：部分基金式养老保险模式C现收现付养老保险模式：完全基金式养老保险模式D强制储蓄养老保险模式;投保资助养老保险模式29.退休养老规划首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A预期寿命B通货膨胀奉C当地上年度社会平均工资水平D资本利得税率30.在养老保险基金的资金管理上.养老保险基金实行（）管理，即养老保险计划的缴费收入要纳入财政专户存储：支出要专款专用，并要经过严格的审批程序。A现收现付制B完全基金式C部分基金式D收支两条线31.我国的企业年金为（），即企

13、业年金计划不向职工承若未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。A确定收益型B确定缴费型C确定金额型D确定利季型32.小张的父亲2008年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。此案例中，30万元债务属于（）。A小张的婚前个人债务B因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务C债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人

14、债务D该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务33.何先生与何女士2000年结婚，婚前何先生有5万元的股票资产，婚后通过不断的学习和实践，何先生操作股票的能力得到了很大的提升，2001年用共同财产追加投入l5万元资金，到2009年股票市值已经变为200万元。两人在婚后因为性格不合发生多次争吵，并决定协议离婚。股票市场瞬息万变，如果将股票变现后分割可能引发较大损失，则（）选择是最合适的。A等股市稳定后再分割B何女士将属于自己的股票资产委托何先生操作C何先生保留全部股票资产，给何女士作价补偿D立即变现分配资金34.小钱2007年与金小姐相识并相恋，二人决定2008年10月举行

15、婚礼，但金小姐的母亲要求小钱在结婚前购买房屋用于结婚，于是小钱2007年l2月首付20万购买了总价60万的房屋一套，2008年3月二人登记结婚，并于10月举办了婚礼。2009年二人因性格不和离婚，则该房屋（）。A属于小钱的婚前个人财产B二人的婚前共同财产C夫妻共同财产D小钱的婚后个人财产35.下列各项中属于婚后法定特有财产的是（）。A工资薪金B住房公积金C买断工龄款D知识产权的收益36.在各种遗嘱形式中，不需要见证人的遗嘱形式是（）。A公证遗嘱B自书遗嘱C代书遗嘱D口头遗嘱37.下列（）不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。A定期存款B货币市场基金C黄金D寿险现金价值38.投资与净资产

16、比率的参考值是（）。A20%B40%C50%D70%39.反映家庭短期内偿债能力的指标是（）。A负债比率B清偿比率C年结余比率D负债收入比率40.为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是（）。A社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策B为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收入成正比C应让客户理解父母是子女最大保障的道理D保费负担占家庭可支配收入的10%-20%41.为应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件的储备为（）。A流动性储备B日常生活储备C意外现金储备D家族支援储备42.下列关于消费、投资、收入的说法正确的是（）。A节俭n-IpA增加投资资产的数量，因此应尽

17、量控制家庭支出B借贷容易引发债务危机，恶化家庭流动陛，因此应避免借贷C家庭最主要的生命线在于资产的安全性和流动性，而不是资本的盈利性D投资是增加净资产的主要途径，因此应尽量增加投资规模43.在投资策略中，（）是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买基金等金融资产。A平均投资策略B杠杆投资策略C稳健投资策略D比例投资策略44.案例三：老张持有某创业板上市公司甲的股票l00手，占该公司合计股本的O.2%。该公司总资产10000万元，其中负债3000万元，全部为短期债券，利率为6%：2009年税后利润2000万元，所得税率为25%，分红比率为50%。假设

18、该股票的值为l.8，风险溢价为5%。根据案例三，请回答79-82题甲公司的股权成本为（）。A9%B11%C15%D15.8%45.案例三：老张持有某创业板上市公司甲的股票l00手，占该公司合计股本的O.2%。该公司总资产10000万元，其中负债3000万元，全部为短期债券，利率为6%：2009年税后利润2000万元，所得税率为25%，分红比率为50%。假设该股票的值为l.8，风险溢价为5%。根据案例三，请回答79-82题甲公司股利的稳定增长率为（）。A20%B14.29%C10.5%D10%46.案例四：冯斌夫妇今年都是35岁，计划20年后退休。他们5年前买了一套总价150万元的新房，贷款10

19、0万元，期限25年，等额本息还款方式，贷款利率是6.3%。目前他们二人合计税后平均月收入为12000元，日常生活开销4400元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3%的水平上，冯斌退休基金的投资收益为退休前5%，退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85岁。根据案例四，请回答8387题冯斌夫妇目前的储蓄在其退休时累计可以形成一笔退休基金，但其还需要（）元，才能满足其生活水平不会发生变化。A2043905.15B2195873.82C2884496.62D2440189.0047.案例四：

20、冯斌夫妇今年都是35岁，计划20年后退休。他们5年前买了一套总价150万元的新房，贷款100万元，期限25年，等额本息还款方式，贷款利率是6.3%。目前他们二人合计税后平均月收入为12000元，日常生活开销4400元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3%的水平上，冯斌退休基金的投资收益为退休前5%，退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85岁。根据案例四，请回答8387题冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退休后每年多带来（）元的预算。A77633.06B86199.88C50347

21、.26D135289.3248.案例五：冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子.并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2009年l2月30日，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。根据案例五，请回答回答8895题

22、：此案例没有涉及（）。A法定继承B遗嘱继承C遗赠D代位继承49.案例五：冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子.并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2009年l2月30日，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。

23、根据案例五，请回答回答8895题：冯老先生的自书遗嘱（）。A有效，个人可以根据自己的意愿处理财产B无效，因为分配并不公平C无效，因为没有给冯枫与冯强留特留份D无效，因为分配了家庭共同财产50.案例五：冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子.并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2009年l2月30日，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。根据案例五，请回答回答8895题：冯老先生的遗产总计（）。A40万房产，存款20万B40万房产，存款l0万C20万房产,存款l0万D存款l0万第22页 共22页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页