2021云南银行从业资格考试真题卷（5）.docx

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1、2021云南银行从业资格考试真题卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为_。A一级市场B第三市场C二级市场D第四市场 2.某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当_。A继续有效B自动失效C由该公司在一个月之内交回中国保监会D如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效 3.在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记入于_日，为投

2、资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。ATBT+ICT+2DT+3 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 5.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中_的规定。A协助执行B内幕交易C信息披露D保护商业秘密和隐私 6.

3、客户的下列信息属于定性信息的是_。A家庭关系B保单信息C雇员福利D养老金规划 7.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为_。A无效B有效C效力待定D不可撤销 8.某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%，则这个项目的收益现值为_元。A418246B425700C637241D2863750 9.关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是_。A定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B要求内部审计部门提供独立的

4、风险评估报告C只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 10.银行理财产品按交易类型可分为_。A开放式产品和封闭式产品B利率挂钩产品和股票挂钩产品C期次类产品和滚动发行产品D保本产品和非保本产品 11.下列不属于投资型保险产品的是_。A收入补偿保险B分红保险C投资连结保险D万能寿险 12.下列选项中，_反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A风险认知度B风险厌恶程度C风险偏好D实际风险承受能力 13.商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和

5、，不得超过商业银行总行资本总额的_。A20%B35%C50%D60% 14.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是_。A保险规划B税收规划C消费支出规划D投资规划 15.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为_。A基金申购B基金分红C基金认购D基金转换 16.关于随机漫步理论，下列描述正确的是_。A股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C随机性被错误解读为股票市场是非理性的D股价变动是随机的，是可测的 17.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是_。A客户资产评估B资产现状分析C风险分析D建立投资组

6、合 18.凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的_。A2B1C1.5D0.5 19.银行承兑汇票的特点不包括_。A安全性高B流动性差C灵活性好D信用度高 20.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是_。A金币有纯金币和纪念金币两种B黄金基金属于风险较低的投资方式C黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利 21.若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为_。A减少储蓄B增持外汇C增持债券D出售手中股票 22.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务

7、人员每年的培训时间不少于_。A10小时B20小时C25小时D35小时 23.下列不属于现货期权的是_。A外汇期权B股票指数期权C利率期货期权D债券期权 24.制订保险规划的合理步骤是_。A明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限 25.下列关于收入型基金的特点说法错误的是_。A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D收入型基金强调基金单位价格的增长

8、，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.一个完整的退休规划包括()等内容。A工作生涯设计B退休后生活设计C自筹退休金部分的储蓄设计D自筹退休金部分的投资设计 2.当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。A对该基金投资业绩的合理预测B向投资者承诺保证收益率C专业机构的评价结果D单位或个人的推荐性文字E该基金近10年的过往业绩3.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理B个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可

9、以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理4.根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有（）。A国债和国家发行的金融债券利息B残疾、孤老人员所得C保险赔偿D因严重自然灾害造成重大损失的E省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金5.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。A个人理财业务的发展情况B理财产品的预期最高情况C理财计划的投资情况D理财计划收益

10、分配情况E个人理财业务的综合收益情况6.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。A审慎性原则B流动性原则C客户最大利益原则D建立风险管理体系原则E建立内部控制制度原则7.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）。A暂停商业银行销售新的理财计划或产品B建议商业银行调整主管理财业务的负责人C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E建议商业银行调整相关内部审计部门负责人8.理财产品的销售管理

11、的内容包括（）。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形9.客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。A日常生活基本开销B已有负债的本利偿还支出C购买

12、高档车支出D已有保险的续期保费支出E子女就读私立学校的费用支出10.按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A保证固定收益性理财计划B保证最低收益理财计划C保本浮动收益性理财计划D非保本浮动收益理财计划E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品11.下列现金流入可以看做是年金的有（）。A每月从社保部门领取的养老金B从保险公司领取的养老金C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D基金的定额定投E每月固定的房租12.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。A货币占用具有机会成本B货币具有多种用途C通货膨胀可能造成货币贬值D货币可以作为财富的象征E投资可能产生投资风险

13、13.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务B综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务E按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别14.下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。A商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C商业银行无需为理财计划制作明细记录D商业银行

14、应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员15.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为基础，信用风险较低C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D票据的承兑人是出票人，安全性较高E对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款16.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。A保证收益理财计划B保证最高收益理财规划C投资保险理财计划D保本浮动收益理财计划E非保本浮动收益理财计划17.债券票面

15、的基本要素有（）。A面额B到期日C息票率D债券发行者名称E到期收益率18.（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。ACPI上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D公司股利政策变化E央行在市场抛售央行票据19.在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（）。A必须是法律认可的利益B必须是客观存在的利益C必须是投保人认可的利益D必须是可以筏量的利益E必须是被投保人认可的利益20.下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（）。A金融债券的信用风险最小B附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E债券的

16、流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失21.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（）。A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同22.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。

17、A持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升EGDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系23.关于证券风险的比较，下列说法正确的有（）。A通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B持有现金就不会承担任何风险C期权的风险高于其标的资产的风险D金融期货的风险要高于其标的资产的风险E政府债券不存在信用风险24.下列关于封闭式基金的说法，正确的有（）。A在我国，封闭式基金一般采用网上发行

18、方式B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以用于长期投资D基金的资金规模基本不变E封闭式基金有固定期限25.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有（）。A保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率C商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页