2021山东银行从业资格考试模拟卷（7）.docx

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1、2021山东银行从业资格考试模拟卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于合同订立的说法，不正确的是_。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 2.某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是_。A按照规定妥善交接工作B不擅自带走所在机构的财物C将自己所知的银行商业秘密告知家人D不擅自带走所在

2、机构的客户资源 3.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金 4.银行从业人员自觉遵守职业操守是在_的监督下。A银监会B同业协会C公众D以上所有 5.商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的_。A40%B50%C60%D80% 6.根据信托法，受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务。A委托人固有财产B受托人固有财产C信托财产D信托财产和受托人固有财产 7.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为

3、_。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20% 8.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只_。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金 9.商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的依据包括_。A客户的工作年限B客户的经济情况C客户的风险认知能力D客户的风险承受能力 10.下列所得免征个人所得税的是_。A奖金B企业津贴C保险赔款所得D有奖储蓄所得 11.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能是_。A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能 12.人们常说的“纸黄金”是指_。A黄金基金B黄金存折C金币D黄金期货 13.下列不是现货

4、期权的是_。A外汇期权B利率期权C股指期权D股指期货期权 14.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是_。A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 15.公司债券的违约风险一般通过_表示。A信用评级B信用评级表C信用等级D投资等级 16.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句_。A“本理财计划有投资风险，您只能获得

5、合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C“投资有风险，入市须谨慎”D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 17.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为_。A0.33B0.67C1D1.33 18.以下关于债券的分类不正确的是_。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴

6、现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等 19.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是_。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 20.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得_。A与本行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D在本行上网查看股票信

7、息 21.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向_。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案C所在地中国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案 22._的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A接管B撤销C重组D依法宣告破产 23.守法合规是指银行从业人员应当遵守_。A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上都应遵守 24.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能 25.与同业人员接触时，以下行为恰当的是_。A

8、交换下个月将要公布的兼并收购信息B交流在产品开发中遇到的难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。A银行属于高负债经营B银行经营对象是货币，具有信用创造功能C银行风险的外部负效应巨大D银行风险更难以识别E银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 2.银行金融创新的基本内容包括_。A金融产品创新B管理模式创新C机构设置创新D交易方式创新E制度安排创新 3.银行卡的功能包括_。A支付结算B汇兑转帐C储蓄功能D循环信贷E项目贷款 4.商业银行的内部

9、控制包括_。A内部控制目标B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正 5.共同构成我国担保法律制度的法律包括_。A公司法B物权法C民法通则D担保法司法解释E治安管理处罚条例 6.破坏金融管理秩序的行为包括_。A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币 7.在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有_。A向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条

10、件B借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不得对其发放贷款C自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用D委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用E不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 8.下列关于商业银行同业拆借和债券回购的说法，错误的有_。A我国的同业拆借是一种无担保资金融通行为B债券回购是商业银行长期借款的重要方式C债券回购利率一般高于拆借利率D债券回购的交易量要远大于同业拆借E债券回购包括质押式回购与买断式回购两种 9.真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。商业银行应披露的公司治理信

11、息有_。A年度内召开股东大会情况B董事会、监事会的构成及其工作情况C高级管理层成员构成及其基本情况D银行部门与分支机构设置情况E独立董事的构成及其个人情况 10.债权人可以行使撤销权的情形有_。A债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的D债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害且受让人知道该情形的E债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的 11.下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是_。A匿名存储B伪造商业票据C利用银行贷款掩饰犯罪收益D控制银行和其他金融机构E使用空壳公司 12.巴塞

12、尔新资本协议中的三大支柱是指_。A最低资本要求B外部监管C内部控制D市场约束E股权分置 13.银行经营管理的流动性风险包括_。A存货流动性风险B股市流动性风险C资产流动性风险D负债流动性风险E股权流动性风险 14.下列关于经济周期的说法中正确的有_。A经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。B经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况C在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降D在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降E在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大 15.以下属于间接融资工具的是_。A国库券B企业债券C银行债券D可转让大额存单E公司股票 16.银行从业人员

13、的下列做法，正确的是_。A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇D为客户保密信息E对风险性理财产品的收益率作出承诺 17.银行业金融机构的反洗钱义务包括_。A建立和实施客户身份识别制度B与国际反洗钱机构建立日常沟通制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D建立健全反洗钱内部控制制度E开展反洗钱培训和宣传工作 18.下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是_。A中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金C调整法定存款准备金率被称

14、为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整D存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容 19.商业银行授信业务应遵循的原则有_。A合法性原则B效益性原则C诚实信用原则D统一授信原则E统一授权原则 20.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场E票据市场 21.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有_。A都是银行的资产业务B都是银行的负债业务C都有相同的账户管理方式D都是存款人将资金存人银行的信用行为E都可以按客户类型分为个人存款和

15、单位存款 22.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是（）。A内部欺诈B外部欺诈C客户、产品、经营问题D实物资产的损毁E经营的中断和系统的瘫痪23.现代商业银行管理的最重要的两份报告是（）。A每日资产负债表B每日现金流表C每日收益/损失表D每日宏微观数据表E每日风险状况报告24.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括（）。A定性标准B资格要求C定量标准D内外部数据要求E业务经营环境和内部控制因素25.下列选项（）属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。A进入或退出市场B信用风险系数的设定C投资组合的选择D市场营销行为E个人理财人员的道德操守第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页