2021吉林银行从业资格考试真题卷（3）.docx

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1、2021吉林银行从业资格考试真题卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于风险对冲叙述有误的是_。A风险对冲对管理法律风险非常有效B风险对冲可分为自我对冲和市场对冲C自我对冲是商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关的业务组合本身所具有的对冲特性进行的D通过衍生产品市场进行的是市场对冲 2.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险_。A越高B不变C越低D无法判断 3.商业银行业务外包种类不包括_。A业务营销外包B专业性服务外包C监督管理外包D处理程序外包

2、4.商业银行的法律/合规部门的工作需要接受_部门的检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。A财务控制B外部监督C内部审计D风险管理 5.规范和检验银行监管工作的标杆是_。A准确的监管目标B良好的监管标准C监管的基本原则D风险监管的理念 6.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值被称为_。A市值重估B市场价值C名义价值D公允价值 7.风险监测单一客户风险的内生变量的基本面指标不包括_。A环境类指标B制度类指标C实力类指标D品质类指标 8.多种有价值的风险数据/信息经过收集、整理/分类、汇总之后成为_。A数据集B数据源C数据仓库D数据报表 9.自我评估法是以商业银行的_为基础来评估操作风险的重

3、要程度。A外部监管制度B内部控制体系C市场发展前景D风险管理组织 10.下列仅适合用来衡量国际活跃银行的流动性风险的是_。A人民币超额准备金率B外币超额备付金率C流动性比率D大额负债依赖度 11.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险被称为_。A信用风险B声誉风险C操作风险D流动性风险 12._通过吸收和承担客户不愿意承担的风险，成为整个经济社会参与者用来转嫁风险的主要平台。A政府部门B监管部门C商业银行D税务部门 13.在信用衍生产品出现之前，信用风险和_往往结合在一起，信用衍生产品使得信用风险管理具有了专门的金融工具，能单独对信用风险的敞口头寸进行计

4、量和对冲，提高了金融机构管理信用风险的能力。A管理风险B市场风险C违约风险D金融风险 14.下列适用于一段时间内的累计损失的市场风险限额的是_。A风险限额B市场限额C交易限额D止损限额 15.下列不属于商业银行声誉风险管理流程的是_。A声誉风险识别B声誉风险评估C声誉风险转移D监测和报告 16.客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是_，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。A内部操作风险B客户违约风险C行业信用风险D内部监管风险 17.下列_不是国家风险的评估指标。A等级指标B项目指标C数量指标D比例指标 18.43。巴塞尔委员会将市场风险内部模型法的持有期确定为_天。A10B15C20D2

5、5 19.违反系统安全规定的具体表现不包括_。A数据崩溃B第三方接口失败C对账错误D交割失误 20.在内部评级法下，商业银行的风险加权资产的计算公式中，_由巴塞尔委员会在巴塞尔新资本协议中给定的函数公式计算出来。A久期B风险权重C敞口D违约风险暴露 21.下列_不是ISDA列出的信用事件。A重组B破产事件C资不抵债D债务到期未能支付 22.当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的_曲线。A反向收益率B波动收益率C水平收益率D正向收益率 23.合格抵(质)押品的信用风险缓释作用体现为_的下降。A信用等级B收益率C违约损失率D违约风险暴露 24.地震造成营业场所损失属

6、于_。A信用风险B市场风险C操作风险D外部风险 25.下列关于银行的损失承受能力叙述有误的是_。A银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示B客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门的经济资本在客户层面上继续分配的结果C客户的损失承受能力代表了商业银行愿意为客户所承担的损失限额D经济资本分配多个地区或行业不会带来损失 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.短期贷款报审材料的内容包括_。A借款申请文件B借款人资信审查文件C贷款担保文件D借款用途证明文件E贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 2.按照阶段划分，风险处置可以分为_。A全面性处置B预控

7、性处置C局部处置D重点处置E事后处置 3.项目融资需求应关注_。A存货周期B长期授信C项目可行性D项目批准E项目完工时限 4.根据商业银行授信工作尽职指引，客户履约能力风险提示包括的情形有_。A成本和费用失控B客户产品或服务的市场需求下降C还款记录不正常D财务报表披露延迟E对于信息的反应迟缓 5.贷款抵押的风险防范措施包括_。A对抵押物进行严格审查B对抵押物的价值进行准确评估C做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D抵押合同期限应覆盖贷款合同期限E抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同 6.下列符合选择目标市场的要求的有_。A有比较通畅的销售渠道B竞争者较少或相

8、对实力较弱C以后能够建立有效地获取信息的网络D对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定E需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致 7.对工程总平面布置合理性评估，主要应从_方面进行。A生产工艺流畅性B是否符合土地管理规划要求C布置是否紧凑D是否符合卫生要求E能否节约用地 8.根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款，应具备_基本条件。A具有偿还贷款的经济能力B产品有市场C不挪用信贷资金D按期归还贷款本息E恪守信用 9.从损益表来看，_可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A固定资产重组B商业信用的减少C债务重构D一次性或非预期支出E利润率下降 10.杠杆比率包括

9、_。A资产负债率B流动比率C负债与所有者权益比率D利息保障倍数E负债与有形净资产比率 11.质权担保的范围包括_。A主债权及利息B质物保管费用C实现质权的费用D贷款担保费用E违约金及损害赔偿金 12.衡量借款人短期偿债能力的指标有_。A资产负债比率B现金比率C速动比率D流动比率E产权比率 13.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为_。A票据贴现利率B短期贷款利率C展期贷款利率D久期贷款利率E中长期贷款利率 14.当企业出现与银行往来异常的现象时，银行应该_。A从企业本身获取信息B及时整理、更新有关企业信息C对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档D从企业的外部机构收集企业信息E冻结企业资金 15

10、.成长阶段的企业_。A代表着最低的风险B现金和资本需求非常大C可能出现偿付问题D产品已实现标准化并被大众所接受E成功率最高 16.在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有_。A基本信贷分析B还款能力分析C还款可能性分析D确定分类结果E委托中介机构评估 17.利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的_。A收入水平B资产状况C所有者权益状况D偿债能力E财务趋势 18.财务预测的审查包括_。A成本、利润的审查B销售收入审查C税金的审查D项目总投资的审查E无形资产摊销办法的审查 19.银行防范质押风险的措施主要包括_。A选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B对于需要进行质物

11、登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定 20.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括_。A带有自动清偿性质B有利于经济的发展C以真实的商业票据为凭证作抵押D有利于满足银行资金的流动性需求E信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用 21.下列哪些贷款应至少归为关注类_A借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B改变贷款用途C本金或者利息逾期D逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当

12、期损益E同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 22.贷款风险的预警信号系统通常应包含_。A有关预警体系是否完备的信号B有关财务状况的预警信号C有关保证人的信号D有关经营者的信号E有关经营状况的信号 23.在贷款分类过程中，贷款基本信息包括_。A贷款目的B还款来源C还款人的社会背景D贷款在使用过程中的周期性分析E还款记录 24.下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有_。A银行对贷款严格审理与管理B银行为了盈利，而争取优厚的利息收入C商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序D商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润E商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要 25.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人_A所提供的有关文件被证实无效B未能履行和遵守贷款协议所约定的义务C未能按贷款协议规定支付利息和本金D以假破产等方式逃废银行债务E擅自提前收回贷款或违约退出银团的第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页