构建邮储银行贸易金融新体系.docx

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1、 中国邮政报 /2018 年 /4 月 /12 日 /第 004 版 金融 论坛 构建邮储银行贸易金融新体系 董晓羽 党的十九大报告提出 “ 深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力 ” ， 2017 年 12 月中央 经济工作会议要求继续深化供给侧结构性改革，落实一切有效措施推进 “ 三去一降一补 ” ，把发 展经济的着力点放在实体经济上。 我国贸易金融业务产生以来，立足真实贸易服务，十多年来其内涵和外延得到了不断丰富和 发展。笔者认为，在当前贸易金融全球化、结构化和数字化的发展趋势下，邮储银行应以金融科 技为核心，探索构建贸易金融新体系，进一步助力国家重大战略实施和实体经济发展。 贸易金

2、融的实体特征 贸易背景的真实性是贸易金融的本源，更是贸易金融的 “ 生命线 ” 。贸易金融的国际结算、 贸易融资以及跨境投融资等业务，均建立在对企业每一笔交易背景真实性审核的基础上，通过对 商业单据或第三方平台等多渠道信息数据的交叉验证，实现对每一笔交易的还原，从而确保银行 资金流向真实的交易对手，切实服务于实体经济。 在贸易金融近十多年的快速发展中，出现了很多服务实体经济的新产品和新模式：供应链从 1+N 模式发展到 N+1+N，到在线供应链的广泛发展，再到与物联网的对接；从国际结算发展到跨 境资金池，与跨境电商、第三方支付的平台联通；从传统贸易融资延伸到跨境投融资、银企之间 区块链联盟模式

3、；单一的结售汇业务拓展到远掉期、期权等规避汇率利率风险的对冲工具组合， 等等。 可以说，贸易金融始终走在金融创新服务实体经济的前沿，特别是在 “ 人民币国际化 ”“ 一 带一路 ”“ 中国制造 2025” 和 “ 自由贸易试验区 ” 等国家战略中，贸易金融作为商业银行对外金 融服务的主体金融功能，持续为贸易、制造、交通、物流等重要产业提供灵活多样的融资服务， 在助推国家战略落地过程中发挥了积极、重要的作用。在这方面，邮储银行同样也取得了明显的 成效。 邮储银行的贸易金融 从邮储银行贸易金融业务看，其主要围绕企业国内生产、经营、贸易以及跨境交易提供一系 列综合金融服务，涵盖国际结算、贸易融资、跨

4、境投融资、供应链、保理、国内证、跨境资金管 理、汇兑及衍生品八大业务领域的系列产品。 在支持国家 “ 一带一路 ” 倡议方面，邮储银行大力发挥资金优势，在 “ 一带一路 ” 沿线交通 基础设施建设中发挥国有大型商业银行的责任担当，制定了服务 “ 一带一路 ” 建设发展规划和规 划实施意见，推出了跨 境银团、买方信贷、跨境专项贷款、国际保理等一系列服务 “ 一带一路 ” 的跨境融资产品，并为 “ 一带一路 ” 项目的营销推动和审查审批进行快捷、高效的安排。 2017 年， 邮储银行发放阿曼主权贷款 3 亿美元，同时对 “ 一带一路 ” 沿线国家重点推进的多个重大项目提 供金融支持，涉及交通、建筑

5、、电力等基础设施建设项目。 邮储银行积极开展跨境金融创新，支持中国企业 “ 走出去 ” 。邮储银行的贸易金融业务可为 企业提供结算、融资、利率汇率避险等全流程金融服务，包括为企业提供银团贷款、项目贷款、 出口信贷、境外发债担保、外债意愿结汇、出口保理等产品；针对企业境外直接投资，提供从前 期的政策咨询、交易对手评估、海外税收政策咨询，到交易过程中资本金购汇、支付等全流程的 金融服务；根据部分企业对外投资金额大、期限长、结构复杂的特点，还匹配了远期结售汇、利 率 /汇率掉期、期权等资金交易产品，有效规避企业资金风险。邮储银行 2017 年为国内某集团公 第 1 页 共 3 页 司收购德国高端制造

6、企业提供了 3 亿欧元的银团贷款服务；为西部高速公路建设提供了 4 亿多美 元的海外融资方案，方案中为企业提供了 “ 担保 +融资 +资金回流 +掉期汇率避险 ” 的综合金融安 排。 围绕企业生产经营过程中产生的应收、预付、存货等问题，邮储银行研发创新了供应链服务 模式，在减少存货、扩大销售、加快资金周转、降低企业成本等方面对实体经济的发展提供了有 力支持。其主要体现在以下几个方面。 贸易融资周期与企业贸易周期匹配，融资款随着货款的回笼即结清，具备自偿性，既避免企 业信贷资金闲置，降低了企业融资成本，也防止信贷资金挪作投机用途。 通过供应链业务，以核心企业信用担保作为风险分担，提高了上下游中小

7、企业的信用增级， 解决了上下游小企业融资难、融资贵的问题。 邮储银行供应链融资服务，融合商流、物流、资金流和信息流于一体，为核心企业及上下游 企业提供包括采购、支付、融资等服务的供应链金融产品，先后服务于建筑、钢铁、汽车等大型 生产性企业。其中，与制造业和建筑行业大型国企子公司合作的 “ 云链 ” 线上供应链融资业务， 针对单笔融资金额小、融资模式同质等特点优化融资业务流程，切实解决上下游小微企业的融资 困难。 目前，邮储银行线上供应链融资累计放款额超过 70 亿元，服务中小企业超过 1000 户，并在 中国保理年会组织的 “ 2017 年中国保理行业标兵大奖 ” 评选中获得 “ 最佳保理品牌

8、案例奖 ” 。 邮储银行主动构建自贸账户体系，搭建境内外互联互通平台。中国（上海）自由贸易试验区 挂牌以来，邮储银行有效跟踪上海自由贸易试验区各项改革措施，积极推动自贸区系统建设，自 贸区分账核算业务系统通过人行上海总部验收；立足自由贸易账户，服务区内、区外和境外客户， 提供离岸、在岸两个市场金融资源和金融要素的服务体系，目前已搭建起包括账户管理、支付结 算、结售汇、贸易融资、现金管理、投融资等在内的全架构产品体系。 突出以金融科技为核心 鉴于贸易金融在服务实体经济和国家战略方面具有特殊的重要作用，笔者认为，邮储银行应 及时总结自身的贸易金融实践经验，加快构建以金融科技为核心的贸易金融新体系，

9、让科技赋能 贸易金融服务。 科技是第一生产力。邮储银行要加大贸易金融的科技创新力度，深入打造一站式跨境收付款、 智慧外汇网银等渠道和第三方支付平台、电商综合金融服务平台、区域性行业性交易平台等智联 贸易金融服务渠道；以在线供应链为基础，不断丰富电子保理、快流程保理等线上融资模式服务 产业链金融需求；依托自身业务特长以及邮政集团产业融合优势，以贸易金融资产 流转和动产质 押融资业务试点区块链技术，采用联盟链方式与多方合作，运用金融科技手段不断提高贸易金融 服务能力。 同时，邮储银行要加快贸易融资向平台化、交易型、轻资产方向转型。在全球化、互联网化 的高速发展中，传统银行正在向交易银行转型，向平台

10、化、交易型、轻资产方向转型。交易银行 的兴起是对传统支付结算、贸易金融、现金管理等业务的创新，也是传统银行业务在更高阶段上 回归本源。邮储银行的贸易金融业务应紧紧抓住这一趋势，深挖各行业客户的收付款业务需求， 推动与企业各类业务系统、经营管理系统等进行对接，将账户管理、支付结算、资产管理、融资 避险、信息服务和银企对账等金融服务嵌入企业经营各场景中，帮助企业实现一站式、全渠道、 智能化、便捷高效的金融服务，从而提升企业与其客户的金融服务体验；积极营造金融服务生态 圈， 如汽车金 融 生态圈； 帮 助客户开 展 其 “ 互联 网 +” 的流程 再 造，通过 将 金融服务 嵌 入其业务 系统或互联

11、网平台，加载更多、更贴近其上下游需求的金融产品，以自建平台或者嵌入平台的模 式，利用银行信息系统智慧撮合技术，将整个产业链上的资金方和资产方进行高效撮合，推动智 能化行业解决方案的市场应用。 考虑到贸易金融是一项需在日常工作和细节操作中把控风险的基础性业务，在当前严格防范 第 2 页 共 3 页 金融风险的重要时期，邮储银行应立足长远，操治虑乱，抓好 “ 三防一补 ” （重点防控操作风险、 同业合规风险以及案件风险，主动补强风控能力），通过把握关键业务、关键环节、关键岗位， 做好全流程风险管理；要认真贯彻落实供给侧改革的要求，打造全面贸易金融风险管理体系，合 理评估平衡风险与收益，做到 “ 有所为有所不为 ” ；重点支持符合国家产业政策方向的行业和领 域 ，严格审核贸易背景，做到合理、合规、合实；针对大部分贸易融资产品自偿性特点，管理好 信贷资金和交易运营的闭环流程，研究利用区块链、大数据、人工智能等金融科技实现风险分析、 风险监测和风险控制，实现风险管理数据化智能化，以此保障邮储银行的贸易金融业务健康、快 速发展。 第 3 页 共 3 页