62股票、债券和保险：课件.ppt

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1、第二单元 生产、劳动与经营-2 2-第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择第二框第二框 股票、债券和保险股票、债券和保险-3 3-场景场景: :体育彩票体育彩票“大乐透大乐透”兑奖现场兑奖现场老李老李中了中了50万万大奖大奖!-4 4- 全家讨论：该如何处理这笔钱全家讨论：该如何处理这笔钱!老李老李: :这钱该怎么办这钱该怎么办? ?大家都说说吧大家都说说吧! !妻子妻子: :还是还是存银行存银行吧吧, ,省心省心! !儿子儿子: :炒炒股票股票好好, ,赚钱多赚钱多! !你看隔壁的小张一天赚了好几万呢你看隔壁的小张一天赚了好几万呢! !老李老李: :股票是个什么东西？买股票一定能赚钱吗？

2、股票是个什么东西？买股票一定能赚钱吗？依我看，还依我看，还是把大部分钱存入银行吧是把大部分钱存入银行吧, ,儿子，给你五万元炒股吧？儿子，给你五万元炒股吧？! !儿子儿子: :. . .（小气的老爸！）（小气的老爸！）同学们，我们给老李普及一下关于股票的知识吧！-5 5-（一）股票（一）股票1.1.股票的股票的含义含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的出具的股份凭证股份凭证。-6 6-2.股东的股东的基本权利基本权利: 股票代表其持有者（即股东）股票代表其持有者（即股东）对股份有限公司的所有权。这种所对股份有限公司的所有权。这种所有权是一种有权是一种综

3、合权利综合权利，包括，包括参加股参加股东大会、投票表决、参与公司的重东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利等大决策，收取股息或分享红利等。 -7 7-3.3.股票的股票的基本特征基本特征: :（1 1）股东购买股票后，不能要求公司返）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资还其出资（不可偿还性）（不可偿还性）。（2 2）股票可以在证劵市场上流通和买卖，）股票可以在证劵市场上流通和买卖，具有较好的具有较好的流通性流通性。想一想：想一想： 在我国，是不是所有股份有限公司在我国，是不是所有股份有限公司的股票都可以上市？股票上市有何规定？的股票都可以上市？股票上市有何规定？ -8 8-

4、上海证券交易所上海证券交易所深圳证券交易所深圳证券交易所 经国务院证券监管机构核准后，股票才可以在证经国务院证券监管机构核准后，股票才可以在证券市场上流通买卖。主要是在证券交易所进行交易。券市场上流通买卖。主要是在证券交易所进行交易。-9 9-股票交易大厅里的股民们：投资股票怎样赚钱呢？股票交易大厅里的股民们：投资股票怎样赚钱呢？-1010-4.股票投资的收益 （1 1）股票投资收入的）股票投资收入的构成构成： 一部分是一部分是股息或红利收入，股息或红利收入，即股票持即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。润分配收入。 另一部分是股票价格上升

5、带来的另一部分是股票价格上升带来的差价差价。 -1111- 从股票收入的构成看从股票收入的构成看股息和红利收入的多少并不是固定的，股息和红利收入的多少并不是固定的，因为其因为其来源于企业的利润来源于企业的利润。所以，发与不。所以，发与不发，发多发少，甚至是否亏本，都取决于发，发多发少，甚至是否亏本，都取决于企业经营的好坏。企业经营的好坏。股票买卖过程中，由于股票价格要受到股票买卖过程中，由于股票价格要受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等众心理等多种因素的影响多种因素的影响，股票价格经常，股票价格经常变化，具有不确定性。变化，具有不确定性。-121

6、2-股票投资的特点：股票投资的特点： 高风险高风险与与高收益高收益同在同在 -1313-“牛市牛市”：是指股票价格不断上升，形是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。力。“熊市熊市”：是指股票价格不断下跌，如是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢套牢”：是指投资人原预期股价上涨，是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。情况下，只有抱住股票。-1414-5.5.发

7、展股票市场的发展股票市场的作用作用 对对个人个人：增加了：增加了投资投资渠道渠道, ,有利于增加居民有利于增加居民财产性财产性收入。收入。 对对企业企业：增加了：增加了筹资筹资渠道，有利于促进企业技术渠道，有利于促进企业技术改革和改革和发展发展。对对国家国家：搞活：搞活资金融通资金融通，提高，提高资金使用效率资金使用效率。 对搞活资金融通，提高资金使用效对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展革和发展, ,有重要作用。有重要作用。-1515- 全家继续讨论如何处理这笔钱!女儿女儿: :老爸老爸, ,买买债券债券好好, ,既安全又

8、赚钱既安全又赚钱! !老王老王: :哦？！哦？！债券又是啥东西债券又是啥东西啊啊?!?!女儿女儿: :. . .（唉，老爸真的（唉，老爸真的outout了！）了！）-1616-（二）债券（二）债券同学们，我们再给老李讲解一下关于债券的知识吧！-1717-1.1.债券的含义债券的含义 债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给投资者的，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。到期偿还本金。-1818-2.债券的主要类型债券的主要类型 根据发行者不同，债券主要分为根据发行者不同，债券主要分为国债国债、金融金融债券债券

9、和和企业债券企业债券。-1919-（1 1）国债国债的含义和投资特征的含义和投资特征 国债，是国债，是中央政府中央政府为筹集资金而发行的一种为筹集资金而发行的一种政府政府债券债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。支付利息和到期偿还本金的债务凭证。-2020-国债由于以中央政国债由于以中央政府的信誉担保，因府的信誉担保，因此风险小。此风险小。国国债债风险风险 收益收益 政政府府债债券券国债利率较其他债国债利率较其他债券低，但一般高于券低，但一般高于相同期限的银行储相同期限的银行储蓄存款利率。蓄存款利率。中央政府发

10、行国债的目的： 弥补国家财政赤字或为耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策战争筹措资金。-2121-（2 2）金融债券金融债券的含义和投资特征的含义和投资特征金融债券，是由银行和非银行金融债券，是由银行和非银行金融机构金融机构发行的债券。发行的债券。-2222-金金融融债债券券 风险风险 金金融融机机构构发发行行金融债券与企业债金融债券与企业债券相比，违约风险券相比，违约风险较小较小与此对应，其利率与此对应，其利率通常低于一般的企通常低于一般的企业债券，但高于风业债券，但高于风险更小的国债和银险更小的国债和银行储蓄存款利率行储蓄存款利率收益收益 -2323-（3 3）企业债券企业债券的含义和投资

11、特征的含义和投资特征 企业债券，是企业债券，是企业企业按照法定程序发行，约定在一定按照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。期限内还本付息的债券。-2424-企业债券是一种风险企业债券是一种风险大的债券。大的债券。企企业业债债券券 风险风险 收益收益 企企业业发发行行企业债券的利率通常企业债券的利率通常也高于国债和金融债也高于国债和金融债券。券。 -2525- 种类种类发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通性能流通性能 国债国债金融金融债券债券企业债券企业债券国家各级国家各级政府政府银行等金融银行等金融机构（商业机构（商业银行）银行）企业企业 风险最小风险最小（以税收为（

12、以税收为还本付息的保还本付息的保证）证）风险比政府风险比政府债券大，比债券大，比公司债券小公司债券小风险最大（风险最大（以自身经营以自身经营利润为还本利润为还本付息的保证）付息的保证）利率高于储利率高于储蓄，低于金蓄，低于金融债券和公融债券和公司债券司债券利率高于政利率高于政府债券，低府债券，低于企业债券于企业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最差最差国债、金融债券和企业债券比较表国债、金融债券和企业债券比较表-2626-债券与股票比较表债券债券股票股票不同点不同点性质性质债务凭证，限期偿还债务凭证，限期偿还入股凭证入股凭证受益权受益权定期收取利息，其安定期收取利息，其安全性比股票大全性比股

13、票大取得股息和红取得股息和红利，利，企业企业经营经营好坏决定着股好坏决定着股票的收益票的收益偿还方法偿还方法有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，股金不能退，只能出卖股票只能出卖股票相同点相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。定收益的金融资产。友情提醒友情提醒：股票和债券的间接投资方式：股票和债券的间接投资方式基金基金-2727- 老李家的老李家的“理财研讨会理财研讨会”正在如火如荼的进行着，老正在如火如荼的进行着，老李的好朋友老张来做客了。老张听了他们的想法，李的好朋友老张来做客了。老张听

14、了他们的想法，又给他们出了个新主意：买保险！又给他们出了个新主意：买保险！ 原来，老张年前刚住进新装修的房子，经人推原来，老张年前刚住进新装修的房子，经人推荐花了荐花了440440元购买了元购买了2 2份平安保险的份平安保险的“吉祥三保吉祥三保”家家庭保障产品。庭保障产品。“五一五一”老张全家出游，结果小偷把老张全家出游，结果小偷把他家中的现金和贵重物品洗劫一空，损失惨重。正他家中的现金和贵重物品洗劫一空，损失惨重。正当张先生懊恼之时，想到了购买的保险，其中含有当张先生懊恼之时，想到了购买的保险，其中含有2.42.4万元盗抢险责任，在向公安机关报案后他拨打万元盗抢险责任，在向公安机关报案后他拨

15、打了保险公司电话，保险公司经过法定程序给予理赔。了保险公司电话，保险公司经过法定程序给予理赔。 老李一听来了兴致，保险还这么有用啊？！老李一听来了兴致，保险还这么有用啊？！思考：同学们，你们了解保险吗？-2828-（三三）保险）保险-2929-1.1.商业商业保险的含义：保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限

16、时，死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。承担给付保险金责任的行为。保险人保险人投保人投保人保险合同保险合同给付保险金给付保险金支付保险费支付保险费发生事故发生事故-3030-2.2.保险保险机构机构：依法设立的保险公司：依法设立的保险公司 注意：注意：商业保险商业保险不同于不同于社会保险社会保险。社会保险是指国家社会保险是指国家通过法律通过法律强制实施强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及失业以及 遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助。助。-3131-4.4.订立商业保险

17、合同的订立商业保险合同的原则原则公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立3.3.商业保险的商业保险的类型：类型：人身保险：以人的人身保险：以人的寿命寿命和和身体身体为保险对象为保险对象财产保险：以财产保险：以财产财产及其及其有关利益有关利益为保险对象为保险对象-3232-China life insurance companyINSURANCE POLICY保保 险险 单单中国人寿保险公司中国人寿保险公司-3333-商业保商业保险为企险为企业生产业生产发展和发展和人民生人民生活稳定活稳定提供了提供了重要的重要的保障。保障。-3434-四种四种投资方式投资方式的比较的比较储蓄储蓄

18、股票股票债券债券商业保险商业保险 偿还偿还 方式方式 效益效益 和和 风险风险性质性质债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证储蓄储蓄风险保障风险保障取款取款获息获息股金不能退，股金不能退，只能出卖股只能出卖股票票有明确的付有明确的付息期限，必息期限，必须偿还本金须偿还本金保险事故发生保险事故发生后，投保人获后，投保人获赔偿金赔偿金收益低，收益低，风险也低风险也低收益高，收益高，风险大风险大收益较储蓄收益较储蓄高，有一定高，有一定的风险的风险回报与交纳回报与交纳的保险费成的保险费成正比正比-3535- 请你帮帮老李：结合老李家的实际情况，运用你所学请你帮帮老李：结合老李家的实际情况，运用你所学的投资理

19、财知识，拟订一份的投资理财知识，拟订一份5050万元的投资理财计划并简述万元的投资理财计划并简述理由？理由？理财研讨会开完了，老李还是难以决策理财研讨会开完了，老李还是难以决策! !老李家庭背景老李家庭背景: :老李老李: :普通工人普通工人 妻子妻子: :下岗在家下岗在家儿子儿子: :高中毕业在一酒店当保安高中毕业在一酒店当保安女儿女儿: :在读大学生在读大学生 家中无啥积蓄家中无啥积蓄, ,老李夫妇由于长年劳累身体不佳。老李夫妇由于长年劳累身体不佳。-3636-要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。 投

20、资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。量力而行。 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。得违反国家的法律法规。 投资理财应该坚持的原则投资理财应该坚持的原则-3737-知识框架知识框架股票股票债券债券商业保险商业保险存款储蓄存款储蓄投资原则投资原则理性投资理性投资收入来源收入来源发行国债的目的发行国债的目的遵循原则遵循原则投资方式投资方式含义、特点含义、特点股东的权利和义务股东的权利和义务含义、特点、分类含义、特点、分类含义、特点、分类含义、特点、分类投资有风险投资有风险-3838-作业：作业： 根据自己家庭的实际情况，根据自己家庭的实际情况，在投资理财原在投资理财原则的指导下，则的指导下，拟订一份家庭投资理财方案拟订一份家庭投资理财方案并回并回家向你的父母推荐。（方案的执行程度及相应家向你的父母推荐。（方案的执行程度及相应结果是评价设计方案的重要标准。）结果是评价设计方案的重要标准。） 我们期待分享你成功的喜悦！我们期待分享你成功的喜悦！