2021年吉林银行从业资格考试模拟卷（1）.docx

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1、2021年吉林银行从业资格考试模拟卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是_。A30万元全部买入股票AB15万元投资股票A，15万元投资股票BC15万元投资股票B，15万元投资股票CD15万元投资股票A，15万元投资股票C 2.假设张先生

2、一家在2007年年末总共拥有定期储蓄4万元。现金1万元。总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元。其中张先生的收入是8万元。妻子收入是2万元。每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是_。A该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B2008年年初张先生家的资产负债率为4.8%C2008年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D该家庭近期短期债务风险较高 3.下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。不正确的是_

3、。A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次C商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资收益的详细情况报告D商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息 4.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。A实际风险承受能力B风险偏好C风险分散D风险认知 5.保险产品具有其

4、他投资理财工具不可替代的_。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能 6.有两种选择：(1)固定获得500元；(2)投资成功时获得1 000元。投资失败时获得0元。对四位投资者调查在第2种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。甲选10%。乙选30%。丙选50%。丁选70%。则四人中风险厌恶程度最高的是_。A甲B乙C丙D丁 7.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金 8.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是_。A商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件

5、，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示 9.保证收益理财计划中的保证收益率_。A不得高于同业拆借利率B不得低于同期储蓄存款利率C不得对客户提出附加条件D高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件 10.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是_。A稿酬所得B保险赔款C国债利息D按照国家统一规定发给的补贴 11.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。A抗系统风险的能力强B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益高度正相关 12.下列

6、四类投资工具中。市场风险最小的是_。A股票B债券C权证D外汇 13.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于_。A保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D非保本固定收益理财计划 14.金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场的重要性B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征 15.假设投资者于T日申购基金(非QD基金)成功正常情况下，投资者于_日起可赎回该部分基金份额。ATBT+1CT+2DT+3 16.债券收益的来源不包括_。A现金

7、分红B价差收益C利息收益D债券利息的再投资收益 17.理财顾问服务的流程是_。A收集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估B客户财务分析收集客户信息客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估C客户财务分析收集客户信息客户财务目标分析与确认投资组合财务规划实施计划绩效评估D收集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认绩效评估财务规划投资组合实施计划 18.信托当事人不包括_。A受托人B受益人C托管人D委托人 19.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D国家外汇

8、管理局 20.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法_。A符合公平竞争B不符合公平竞争C在公司想获得市场优势时可鼓励采用D正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用 21.银行在管理客户资产时，_。A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B应与银行资产一同管理以提高收益C应将银行资产与客户资产分开管理D不能单独管理客户资产 22.某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，_。A可以与银行协商确定汇率B按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换C1

9、英镑兑换1.8107美元D1英镑兑换1.8112美元 23.根据个人所得税法的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是_。A投资国债得到的利息B投资企业债券得到的利息C保险赔款D退休金 24.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向_。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案C所在地中国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案 25.某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是_。A6.38%B6.00%C9.40%D无法计算 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1

10、.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能有_。A信息服务B初步受理和审查C网上咨询D展示和查询E网上宣传 2.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查_等内容。A借款人身份的真实性B借款人信用情况C各类证件的真实性D申报价格的合理性E担保人身份的真实性 3.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括_。A借款人依合同约定归还贷款本息情况B担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等C借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况D借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况E借款人的还款记录 4.商业助学贷款的贷后检查是以借款人

11、、抵(质)押物和保证人等为对象，通过_等途径获取信息，对影响商业助学贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。A客户提供B访谈C实地检查D调查问卷E行内资源查询 5.关于个人质押贷款的贷款额度，下列说法正确的有_。A中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低5万元(含5万元)，最高不超过2000万元B中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为5000元(含5000元)C通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为2000元(含2000元)D记账式国债质押贷款额度起点为5000元；贷款最高限额应不超过记账式国债账户余额的80%E中国银行根据个人质押贷款的质物不同，确定

12、其贷款额度，规定个人存单质押贷款额度起点为1000元 6.个人贷款业务的特征包括_。A贷款品种多B贷款数量大C贷款用途广D贷款便利E还款方式灵活 7.在我国，金融诈骗罪的典型特点是_。A案件逐年上升，诈骗的数额越来越大B作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展C涉案人员复杂，侦查取证难度大D内外勾结，结伙作案突出E金融诈骗犯罪危害极为严重 8.留置权成立的充分条件是_A债权的发生与该动产有牵连关系B债权已届清偿期C留置的范围以债权的范围为限D债权人须合法占有债务人的动产E债权的发生与该动产无牵连关系 9.汽车金融公司的资金来源有_。A股东的股本投入B社会公众存款C发行金融债券D股东单位3个月

13、以上期限存款E向金融机构借款 10.银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有_。A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D将客户信息用于未经客户许可的其他目的E银行工作人员经客户允许可以将客户有关的信息提供给保险公司 11.依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有_。A重整B和解C重组D破产清算E延期偿还债务 12.下列指标能用于衡量经济增长速度的是_。AGDP增长速度BCNP增长速度CNI增长速度D通货膨胀增长速度E以上都

14、正确 13.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受_的监督。A所在机构B银行业自律组织C监管机构D社会公众E同事 14.风险管理流程包括_。A风险识别B风险计量C风险监测D风险阻隔E风险控制 15.下列哪些自然人属于完全民事行为能力人_。A45周岁的刘某B17周岁的张某，以自己的劳动收入为主要生活来源C12周岁的葛某D不能完全辨认自己行为的精神病人王某E完全不能辨认自己行为的精神病人魏某 16.下列银行的各种业务中，存在信用风险的有_。A短期贷款B掉期交易C信用担保D票据承兑E债券投资 17.以下情形中，可以开立临时存款账户的有_。A设立临时机构B日常转账结算C注册验资D异地临时经营活

15、动E日常现金收付 18.贷款承诺业务可分为_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C开立保函D客户授信额度E票据发行便利 19.下列哪种金融工具不属于短期金融工具_。A股票B回购协议C企业债券D长期国债E商业票据 20.信托的特征包括_。A信托以信任为基础B信托的财产具有独立性C信托存续的连贯性D信托关系的成立必须以有效地转移信托财产为要件E以上都不正确 21.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的有_。A个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B国家助学贷款可发放给经济困难的全日制普通本专科学生(含高职生)、研究生等C国家助学贷款期限最长不超过10年D国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费E国

16、家助学贷款借款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴 22.下列属于农村金融机构的有_。A农村商业银行B中国农业银行C农村资金互助社D乡村银行E村镇银行 23.银行贷后管理的主要内容包括_。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管E贷款调查和审批 24.中国银行业协会的专业委员会是_。A法律工作委员会B农村合作金融工作委员会C自律工作委员会D银行业从业人员资格认证委员会E银团贷款与交易专业委员会 25.下列市场中，属于存款类金融机构的有_。A商业银行B储蓄机构C信贷协会D共同基金E政策性银行第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页