2021年天津银行从业资格考试考前冲刺卷（6）.docx

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1、2021年天津银行从业资格考试考前冲刺卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.根据巴塞尔新资本协议内部评级法，下列说法正确的是（）。A非违约风险暴露相关性随违约概率(PD)增加而增加B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低C资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失D期限调整随期限增加而调整幅度增大2.在法人客户评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。AAltman的Z计分模型BRiskCalc模型CCredit Monitor模型D死

2、亡率模型3.操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括（）。A流程分析法B德尔菲法C引导会议法D随机法4.下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。A行业盈亏系数B行业产品产销率C行业销售利润率D行业资本积累率5.某商业银行目前的资本金为20亿元，信用风险加权资产为50亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（）亿元。A1.6B8C0.8D166.战略风险管理的基本假设不包括（）。A准确预测未来风险事件的可能性是存在的B预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D风险可以完全避免7.下列情

3、况会引发基准风险的是（）。A利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈B利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定C利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致D利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化8.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率9.个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是_。A具有完全民事行为的自然人

4、，且年龄在1860周岁B购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用C信用良好，且有诚意做分期或一次性还款D提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证 10.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括_。A借款申请人资格是否具备B借款用途是否合规C借款人提供的贫困证明是否真实D申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定 11.下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是_。A贷款利率通常较高B贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定C还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D采用个人信用担保的方式 12.为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收人水平总额的_。A80%B

5、70%C60%D50% 13.个人质押贷款的特点不包括_。A贷款风险高B办理时间短C操作流程短D质物范围广泛 14.在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括以下哪种方式。_A实时更新B次日更新C次月更新D次年更新 15.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是_。A商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 16.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是_。A无拖欠本金B无欠息C贷款未到期D贷款未偿还余额低于贷款总本金的20% 17

6、.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是_。A贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B贷款风险分类一般先进行定性分类C贷款风险分类应遵循不可拆分原则D贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类 18.下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是_。A借款人还款能力发生变化B商用房出租情况发生变化C保证人还款能力发生变化D贷款人资金状况发生变化 19.商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取_；商用房贷款期限在一年以上的，可采用_。A一次还本付息法；等额本息还款法B多次还本付息法；等比本金还款法C等额本息还款法；一次还本付息法D等额本金还款法；多次还本付息法 20.根据汽车贷款管理

7、办法，汽车贷款利率按照_，结息办法由_。A借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定D中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定 21.下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是_。A集资建房不能申请住房贷款B个人住房贷款不包含外币贷款C个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款 22.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是_。A定位从全局战略的角度出发B着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务C确定与其他银行不同的定位D设置分支机构时区分出不同的

8、特色 23.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括_。A对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C申请学生提供的成绩单的真实性D学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度 24.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是_。A前者的申请对象范围更广B前者贷款利率较高C后者是一种委托性个人住房贷款D后者的信贷风险由商业银行自身承担 25.关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是_。A合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性B合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移

9、交合同复核人员进行复核C合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同D合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商品房预售方案应当说明商品房的位置、装修标准、竣工交付日期等内容，并应当附_。A企业的营业执照B企业的资质等级证书C企业的商品房预售许可证D商品房预售总平面图E商品房预售分层平面图 2.下列银行业务属于支行的有_。A客户开发与维护，直接进行业务谈判B收集和反馈客户信息，处理客户异议C为银行进行营销活动做好准备工作D建立营销队伍E客户

10、风险的具体管理 3.商品房销售包括_。A商品房现售B商品房预售C一手房现售D一手房预售E二手房现售 4.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行颁布了相关法规，采取了_等措施，保护个人隐私和信息安全。A更新记录B违规处罚C保障安全D限定用途E授权查询 5.个人汽车贷款的签约流程包括的环节有_。A填写合同B审核合同C签订合同D履行合同E拟订合同 6.个人保证贷款的特点是_。A手续简便，办理时间短，环节少B整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方C办理费用比较高D出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序E出现纠纷可通过法律程序予以解决 7.有下列_情形之一

11、，申请房屋登记的，可以由当事人单方申请。A因合法建造房屋取得房屋权利B因继承、受遗赠取得房屋权利C房屋灭失D权利人放弃房屋权利E因人民法院、仲裁委员会的生效法律文书取得房屋权利 8.商业银行的战略风险主要来自_。A银行战略目标的整体兼容性B为这些目标而动用的资源C为实现这些目标而制定的经营战略D银行战略目标实施的阶段性成果E战略实施过程的质量 9.汽车经销商的欺诈行为主要包括_。A一车多贷B甲贷乙用C虚报车价D冒名顶替E虚假车行 10.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足条件有_。A具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C借款申请人有按期偿还所有贷款本息

12、的能力D借款申请人无不良信用和不良行为记录E各行自行规定的其他条件 11.物权法制定的宗旨是_。A维护国家基本经济制度B明确物的归属C发挥物的效用D保护权利人的物权E维护社会主义市场经济秩序 12.在对单一法人客户进行信用风险识别时，单一法人客户可以分为（）。A法人客户B个人客户C企业类客户D企业单一客户E机构类客户13.我国商业银行在以安全性，流动性，效益性为经营原则的基础上，实行（）。A自主经营B自担风险C自我发展D自我约束E自负盈亏14.商业银行的附属资本包括（）。A一般准备B长期次级债务C核心资本D盈余公积E未分配利润15.在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以借助的资料和工具有（）

13、。A操作风险定义B损失事件分类C操作风险损失事件历史数据D各类业务检查报告E全员风险识别与报告16.商业银行法律风险的主要表现形式包括（）。A有法律效力的文件风险B法律条文风险C司法管辖权风险D法律资格风险E员工法律意识风险17.以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是（）。A外币存款B远期外汇买卖C外币债券投资D外币贷款E跨境投资18.衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过（）指标换算得到。A核心存款比例B经济资本比例C贷款总额与总资产比率D流动资产与总资产比率E负债结构及数量19.商业银行进行内部数据收集过程中，如果数据仓库中的数据不能满足商业银行

14、风险管理信息系统的需要，可以采取（）解决方案。A国内市场行情和信息数据B利用业务统计分析/数理概念转换公式C前台业务数据收集D行业统计分析数据E外部损失数据20.风险计量是商业银行实施全面风险管理、有效配置监管资本和经济资本的基础，国际先进银行为加强内部风险管理和提高市场竞争力开发了多种针对不同风险种类的量化方法。（）属于商业银行可以采取的风险计量方法。A因果关系分析BVaR分析C敏感性分析D情景分析E压力测试分析21.正常贷款迁徙率=（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款

15、期间减少金额）100%，关于该比率的计算说法正确的是（）。A该指标应该分别计算本外币和外币口径数据B期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为可疑类/损失类的贷款余额之和C期初关注类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和D期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款E期初关注类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和22.商业银行风险管理的主要策略包括（）。A风险分散

16、B风险对冲C风险转移D风险规避E风险补偿23.Altman（1968）提出针对美国上市制造业企业的Z记分模型，得出的Z积分函数为：Z=0.0121+0.0142+0.0333+0.0064+0.9995，下列选项关于Z积分函数分析正确的是（）。AA×1=(流动资产-流动负债)/总资产，该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重BB×2=(留存收益)/总资产，该指标一方面反映了企业的盈利积累能力，一方面反映了企业的杠杆比率CC×3=税息前利润/总资产，该指标用来反映企业的盈利水平DD×4=销售额/总资产，该指标用来反映企业的经营活跃程度EE&t

17、imes;5=股票市场价值/债务账面价值，该比率反映了企业在破产之前公司资产价值的下降比率24.影响债券价格对市场利率变化的敏感性包括（）。A到期时间B息票利率C到期收益率D到期交割方式E票面价值25.巴塞尔规定使用高级计量法定量标准，商业银行应满足（）。A任何风险的测评体系都应该由操作风险的范围以及损失事件的类型组成B监管者要求银行将可预期的损失和不可预期的损失加总来计算其资本要求，除非银行可以保证其预期损失可以涵盖其所有的损失C为了测量各个不同的商业业务的最低资本要求，必须对不同的操作风险进行测量D任何基于内部模型法的风险衡量体系都有一定的关键特征，以满足监管者对内部模型法完整性的要求E银行的操作风险管理系统必须得到许可、生效，并且还应定期接受复查审核，这些复查审核应该包含银行的业务部门和监管部门两个方面第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页