2021上海银行从业资格考试模拟卷（9）.docx

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1、2021上海银行从业资格考试模拟卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列_属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。A固定资产迅速增加过快B长期债务大量增加C资本与债务的比例低D冒险投资于其他新业务、新产品 2._反映每元销售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力。A营业利润率B税前利润率C净利润率D销售利润率 3._不属于偿债能力比率。A资产负债率B流动比率C速动比率D现金比率 4.担保的形式有多种，其中_较少用于银行信贷业务中。A定金B质押

2、C保证D留置 5._不是固定成本。A固定资产的折旧B企业日常开支C原材料D管理人员工资 6.用线性插值法计算的全部投资内部收益率小于期望收益率或基准收益率或行业收益率，则项目就_接受。A不可以B可以C部分可以，部分不可以D无关 7.关于直线职能制营销组织，以下说法中错误的是_。A保证了集中统一指挥B能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用C营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通D加强了横向联系 8._不是贷款合法合规性的调查。A考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制B对借款人的借款目的进行调查C对购销合同的真实性进行认定D对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效

3、性进行认定 9.以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。A采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强 10.面谈中需要了解的信息里，_属于客户贷款抵押品的可接受性的内容。A现金流量构成B股东背景C抵押品种类D贷款用途 11._反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。A集中度风险B产业关联度风险C行业壁垒风险D周期性风险 12.目前，采用最为普

4、遍的优惠利率是_。A伦敦银行同业拆借利率B上海银行同业拆借利率C纽约银行同业拆借利率D新加坡银行同业拆借利率 13.根据贷款通则的规定，_指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。A不良贷款B呆滞贷款C呆账贷款D逾期贷款 14.下列选项中，不属于商业银行表内授信的是_。A贷款B贴现C透支D保证 15._是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。A销售上升、订单增加、价格上涨B这一时期是不良贷款出现最多的时期C银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户D贷款拖欠和违约增加 16.关于到期日之前的期

5、权价值，下列表述正确的是_。A美式看涨期权的最大价值小于欧式看涨期权的最大价值B欧式看跌期权的最大价值等于美式看跌期权的最大价值C美式看涨期权的最大价值大于欧式看涨期权的最大价值D欧式看跌期权的最大价值大于美式看跌期权的最大价值 17.下列哪项不属于商业银行对外币的流动性风险管理_A根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排B将最终的监督和控制全球流动性的权利集中在总部或分散到各分行C制定各币种的流动性管理策略D制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划 18.下列关于信用评分模型的说法，不正确的是_。A信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B信用评分模型

6、可以给出客户信用风险水平的分数C信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数据D由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化 19.商业银行内部控制以_为重心。A权力制衡B风险控制C权责明确D产权清晰 20.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是_。A单一客户风险限额B集团客户风险限额C组合风险限额D区域风险限额 21.国际会计准则委员会建议企业资产使用_为基础记账。A名义价值B市值重估C市场价值D公允价值 22.关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是_。A违约概率B非预期损失C预期损失D

7、风险价值 23.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是_。A公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标 24.期货交易者可以通过在期货市场上进行_交易来达到减低价格波动风险的目的。A套期保值B互换C投机D无风险套利 25.如果一家银行采用标准法计量信用风险，且对零售业务采用组合管理，假设其对某居民提供了人民币50万元的房产抵押贷款，则该笔业务的信用风险暴露

8、为人民币_万元。A17.5B35C37.5D75 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列方法中_被应用于违约风险区分能力的验证。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值CKS检验D二项分布检验E扩展的交通灯检验 2.根据巴塞尔新资本协议的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约_。A某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还B某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现C某借款企业已破产，由此将不归还欠款D某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款E银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少 3.以下_属于库

9、房管理的规定。A“双人管库，同时进出”B“库钥分管，平等交接”C严禁空库D严禁白条抵库E柜员现金箱实行限额管理 4.组合层面的风险识别应当关注_。A银行客户是否过度集中于某个地区B银行客户是否过度集中于某个行业C银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善E宏观经济因素 5.以下_属于内部流程引起操作风险的表现。A文件缺陷B会计错误C错误报告D银行员工知识缺乏E支付错误 6.外部审计是在市场经济深化进程中逐步壮大的社会监督力量，它有以下几个基本特点_。A公开性B专业性C公正性D独立性E联合性 7.银行监管的必要性原理可概括为_。A公共性质论B利益冲突论C

10、债权保护论D银行风险论E资产管理论 8.以下_属于现金存取款业务的风险点。A未能识别收取假币B为审核客户身份办理存取款业务C离岗后钱箱未加锁D未及时取消柜员的业务权限E使用内部凭证办理开户单位资金支付业务 9.下列不可以作为保证人的是_。A经国务院批准的国家机关B某国内重点大学C某省人民医院D某慈善团体E中央政府机构 10.商业银行高级管理层风险管理的主要职责是_。A审批风险管理的战略、政策和程序B执行风险管理的政策C制定风险管理的程序和操作规程D了解风险水平及其管理状况E确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，以至能有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承

11、担的各种风险 11.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。A立即向媒体披露有关证据B立即向银行有关领导举报C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E情节严重时应立即向监管部门报告 12.相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因是_。A流动性需求的稳定性B流动性需求的频繁性C流动性需求的确定性D流动性需求的不确定性E流动性需求的刚性 13.下列属于中国银行业协会的会员单位的有_。A政策性银行B商业银行C中国邮政储蓄银行D农村资金互助社E中央国债登记结算有限责任公司 14.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将_等

12、产品进行有机组合。A账户管理B投资C融资D信息服务E客户收、付款 15.公司理财业务主要包括_。A零售银行业务B现金管理业务C投资顾问D资产管理业务E财务规划 16.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是_。A只能吸收社员存款B能够吸收公众存款C只能向社员发放贷款D可以购买金融债券E从其他银行业金融机构融入资金 17.对公存款的存款人有_。A企业B机关C团体D个体工商户E部队 18.根据民法通则的规定，代理包括_。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E表见代理 19.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括_。A购买高额保险，然后低价赎回B匿名存储C控制银行D利用银行贷款掩饰犯罪收益E伪造商业票据

13、 20.单位活期存款的账户有_。A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户E单位通知存款 21.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的_等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A委托收款凭证B货币C汇款凭证D银行存单E银行本票 22.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。A对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D吊销银行某业务许可证是一种行政处分E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处

14、分 23.常见的洗钱方式包括_。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E空壳公司 24.下列哪些合同是可以撤销的_A生效的合同B因重大误解订立的合同C显失公平的合同D因胁迫而订立的合同E因欺诈而订立的合同 25.备用信用证_。A是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B是保函业务替代品C主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D是银行对放款人的一种担保行为E属于银行的承诺业务第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页