2021吉林理财规划师考试真题卷.docx

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1、2021吉林理财规划师考试真题卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1. 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽(刘明的未婚妻)26某公司秘书佳 二、收支情况 1收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。 2支出情况

2、：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。 三、保险及资产状况 两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。 四、理财目标 1教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到 22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元； 2购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元； 3理财规划：打算购买在2007年1月1

3、日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息； 4购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车； 5退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件 假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。假定刘明持有该债券至2008年1月1日，而此时的市价为900元，此时购买该债券的到期收益率是_。 A20%B21%C22%D23% 2. 林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整

4、个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1收入情况 林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2支出情况 基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款

5、每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。 3结余情况 根据收支状况数据，可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。 表1 每月收支情况表 (单位：元) 收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300医疗费用100合计2.63万合计6800表2 年度性收支状况表 (单位：元) 收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租，每月租金收

6、入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和 20万元的债券，年初A553.4B653.4C753.4D853.4 3. 假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳 目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 二、收支情况 王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。 三、资产情况 王先生夫妇有

7、一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 四、保险状况 夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。 五、假设条件 假设公积金贷款利率按4.41%计算。接第16题，若改用价外法计算，则他可以获得_申购份额。 A8203.83B8208.33C8210.18D8210.81 4. 假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭

8、、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳 二、收支情况 1家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元； 2家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。 三、资产情况 1金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元 (定期存款20万元，活期存款40多万元)。 2房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时

9、价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。 3其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。 四、保险状况 夫妻双方都有社保、医保。 五、理财目标 1希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元； 2希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年； 3希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。 六、假

10、设条件 学费成长率和通货膨胀率均为0，房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。若折现率以3%计算，根据生命价值法，苗先生应当投保的人寿保险的保额为_万元。 A317.54B332.66C466.69D486.22 5. 假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业佳 二、收支情况 1叶先生一家月收入7000元

11、(叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元)，叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。 2家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。 三、资产负债状况 1叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。 2叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。 3叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，

12、剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按60435%年利率执行，每月还贷1600元。 4叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。 四、保险情况 叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。 五、理财目标 1顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责； 2在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益； 3叶先生夫妇均没有

13、购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。假设叶先生60岁退休，他能活到80岁。退休后每月生活费为1250元。退休后投资收益率为3.5%。为了安度晚年，叶先生应在其60岁时需筹集_元。 A199852B201575C215532D264575 6. 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽(刘明的未婚妻)26某公司秘书佳 二、收支情况 1收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未

14、来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。 2支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。 三、保险及资产状况 两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。 四、理财目标 1教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到 22岁，另18岁时需准备大学费用现值10000

15、0元； 2购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元； 3理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息； 4购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车； 5退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件 假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。根据生涯规划设计要求，如果刘明决定个人账户资金投资于开放式基金，那么_的策略是合理的。 A应尽可能地投资于多只基金

16、，以分散风险B随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重D每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金 7. 假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳 目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 二、收支情况 王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有200

17、00元的奖金。 三、资产情况 王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 四、保险状况 夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。 五、假设条件 假设公积金贷款利率按4.41%计算。按照目前的水准，王小宝读完4年大学所需费用共计10万元；若学费涨幅为5%，投资报酬率以8%估计，要达到子女高等教育金目标，则从王小宝出生后，王先生夫妇每月应储蓄_元。(以18年准备期计算，求最接近值) A50

18、1B510C520D530 8. 假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳 二、收支情况 1家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元； 2家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。 三、资产情况 1金融资产：270万元。其中股票5

19、0万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元 (定期存款20万元，活期存款40多万元)。 2房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。 3其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。 四、保险状况 夫妻双方都有社保、医保。 五、理财目标 1希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在

20、市场价值800万元； 2希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年； 3希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。 六、假设条件 学费成长率和通货膨胀率均为0，房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。假若家庭发生变故，苗先生和苗太太的积累总额不足以支持其养老金支付要求，提高供款水平和降低待遇支付目标都是他们不愿接受的事情，那么以下最好的办法是_。 A期待银行调高利率B变卖家中一些收藏品，以提升资金总量C期待国家补助D要求理财师提高理财工作绩效，提高投资回报率 9. 假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正

21、面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业佳 二、收支情况 1叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元)，叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。 2家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。 三、资产负债状况 1叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元

22、。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。 2叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。 3叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按60435%年利率执行，每月还贷1600元。 4叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。 四、保险情况 叶先生

23、需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。 五、理财目标 1顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责； 2在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益； 3叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。假设退休前的投资收益率为8.5%。为了筹集退休金，叶先生现在每月应投入_元。 A1776.61B1810.24C1886.58D1912.74 10. 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经

24、过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽(刘明的未婚妻)26某公司秘书佳 二、收支情况 1收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。 2支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。 三、保险及资产状况 两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付

25、结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。 四、理财目标 1教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到 22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元； 2购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元； 3理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息； 4购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车； 5退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件 假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生

26、活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。假定30年后夫妻二人退休时，刘明决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，_是不必要的做法。 A应保持较好的流动性B找理财规划师，寻求合理建议C不应再持有股票，以债券和现金为主D可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险 11. 林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、

27、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1收入情况 林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2支出情况 基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。 3结余情况 根据收支状况数据，可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。 表1 每月收支情况表

28、 (单位：元) 收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300医疗费用100合计2.63万合计6800表2 年度性收支状况表 (单位：元) 收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和 20万元的债券，年初A27B29C30D32 12. 假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转

29、变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳 目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 二、收支情况 王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。 三、资产情况 王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 四、

30、保险状况 夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。 五、假设条件 假设公积金贷款利率按4.41%计算。王先生家庭目前最需要解决的问题是_。 A金融投资方向比较单一B日常现金管理不当，现金不足C贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款D风险管理支出不足 13. 假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业佳 二、收支情况

31、1叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元)，叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。 2家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。 三、资产负债状况 1叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。 2叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。 3叶先生家庭的自住房产

32、尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按60435%年利率执行，每月还贷1600元。 4叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。 四、保险情况 叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。 五、理财目标 1顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责； 2在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产

33、的收益； 3叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。叶先生的儿子硕士毕业后第二年在一家世界五百强公司工作，待遇丰厚。叶先生的儿子将年末奖金10万元给了叶先生，作为叶先生养老的基金。叶先生从那时开始将自己工资的一部分按月投入固定金额，年收益率为8.5%。则叶先生每月投入_元，可在其退休时筹齐养老所需的费用。 A795.48B825.94C850.47D875.39 14. 林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他

34、为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1收入情况 林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2支出情况 基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。 3结余情况 根据收支状况数据，

35、可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。 表1 每月收支情况表 (单位：元) 收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300医疗费用100合计2.63万合计6800表2 年度性收支状况表 (单位：元) 收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和 20万元的债券，年初A林先生

36、B林先生即将出生的孩子C林先生的妻子D林先生的父母 15. 假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳 目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 二、收支情况 王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。 三、资产情况 王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款已还了8年。家里

37、准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 四、保险状况 夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。 五、假设条件 假设公积金贷款利率按4.41%计算。关于王先生家庭，以下保险规划的说法错误的是_。 A王先生的保额应当最大B应该优先给孩子买保险C王先生应当综合考虑购买人寿险、意外险和健康险等D王先生、张女士在购买健康险时应该结合社会基本医疗保险，以补充社会医疗保险的不足 16. 林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化

38、产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1收入情况 林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2支出情况 基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫

39、妻两人均购买了保险，年支出3000元。 3结余情况 根据收支状况数据，可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。 表1 每月收支情况表 (单位：元) 收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300医疗费用100合计2.63万合计6800表2 年度性收支状况表 (单位：元) 收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入4300元。林先生目

40、前有活期存款40万元、定期存款30万元和 20万元的债券，年初A4999B5007C5015D5024 17. 林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1收入情况 林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每

41、月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2支出情况 基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。 3结余情况 根据收支状况数据，可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。 表1 每月收支情况表 (单位：元) 收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300医疗费用100合计2.63万合计6800表2 年度性收支状况表 (单位：元) 收入支出年终收入15000保险费支出3000存款

42、利息5000股息1500合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和 20万元的债券，年初A22517.28B26312.33C27238.67D31532.85 18. 林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分

43、析。 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1收入情况 林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2支出情况 基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。 3结余情况 根据收支状况数据，可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。 表1 每月

44、收支情况表 (单位：元) 收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300医疗费用100合计2.63万合计6800表2 年度性收支状况表 (单位：元) 收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和 20万元的债券，年初A370.72B491.14C550.67D653.42 19. 林先生和林太太已

45、结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1收入情况 林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2支出情况 基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。 3结余情况 根据收支状况数据，可得家庭每月收支结