2021年山西银行从业资格考试真题卷.docx

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1、2021年山西银行从业资格考试真题卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1._是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A：资金交易业务B：柜台业务C：个人信贷业务D：代理业务2.下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是_A：财务报表分析结果B：借款人财务信息的质量C：借款人所在国家D：借款人的家庭背景3.可用于对冲由于借款人信用状况下降而带来的损失的信用衍生产品是_A：总收益互换B：信用违约互换C：信用价差衍

2、生产品D：信用联动票据4.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以_为限。A：受托人财产B：托管人财产C：委托人财产D：信托财产5.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为_A：100B：80C：67D：336.某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为lo亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本l00亿，那么该银行2010年的资本充足率为_A：10B：1077C：1098D：117.下列关于保护客户隐私的说法，不正确的是_A：银行业从业人员不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐

3、私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B：出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C：银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D：银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构8.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是_A：没有做到向客户充分提示风险B：由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C：该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D：即使存在风险

4、，但为了银行的信誉，也不能向客户强调产品的风险9.巴塞尔委员会以_方式把商业银行面临的风险分为八大类。A：损失结果B：风险事故C：风险发生的范围D：诱发风险的原因10.假定某企业2008年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l 80万元，则其资产回报率(RO约为_ 。A：33B：35C：37D：4111.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_A：I，III，VI，V，IV，I

5、IB：III，I，IV，V，VI，IIC：III，V，II，I，VI，IVD：III，I，IV，II，V，VI12.商业银行法限制对关系人提供信用贷款的目的不包括_A：为了提高银行的信贷资产质量B：提高贷款收回率C：创造公平、公正、公开的贷款环境D：防止信贷活动中的内幕交易13.下列哪种金融衍生工具赋予持有人的实质是一种权利_A：金融期货B：金融期权C：金融互换D：金融远期14.中国人民银行法对货币政策的目标的规定是_A：经济增长B：充分就业C：汇率稳定D：保持货币币值稳定并以此促进经济增长15.次级信息的搜集方法有_A：客户访谈B：平日工作中搜集积累，建立专门数据库C：数据调查表D：客户沟通

6、16.开放式基金的交易价格主要取决于_A：基金总资产B：供求关系C：基金净资产D：基金负债17.下列关于汇率的叙述，不正确的是_A：汇率是两种不同货币之间的兑换价格B：汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C：国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率18.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是_A：保费中的投资保费进入储蓄账户B：保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C：投资保费的投资收益归客户所有D：保单持有人无法获得分红19.下列理论中,属于负债管理模式的是_A：真实票据论B：转换能力理论C：存款理论D

7、：预期收入理论20.目前，在银行零售风险管理中广泛应用且具有量化、精确、快速、客观和动态特点的内部评级方法是_A：信用评分法B：统计模型法C：部分基于专家判断法D：专家判断法21.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的_A：价值升值效应B：财务杠杆效应C：现金流和税收效应D：风险效应22.信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A：原值B：评估值C：市场价值D：核定价值23.现代商业银行的财务控制部门通常采取_的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A：每月参照市场定价B：每日参照市场定价C：每

8、日财务报表定价D：每月财务报表定价24.当法定准备金率为20%，商业银行最初吸收的存款为100万美元时，便有_必须作为法定存款 准备金。A：5万美元B：10万美元C：15万美元D：20万美元25.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是_A：资产流动性风险B：负债流动性风险C：权益流动性风险D：市场风险26.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票10000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利。那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少_A：10%B：20%C：30%

9、D：40%27.某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是_A：资产增加，费用增加B：资产增加，收入减少C：资产增加，负债增加D：资产负债不发生变动28.1997年亚洲金融危机发生后，_又被广泛讨论来对抗危机。A：风险管理B：公司治理C：风险文化D：内部控制29.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是_A：存款币种不同B：客户类型不同C：具体管理方式相同D：存款业务的性质不同30.甲与乙订立合同，双方约定甲于8月10日向乙交付一批原材料，后该批原材料在运输途中遇雨被淋，无法交付，此时乙有权_A：解除合同B：变更合同C：行使后履行抗辩权D：行使撤销权31._是最

10、复杂、最难以捉摸，也是最危险的风险之一。A：声誉风险B：市场风险C：国家风险D：操作风险32.银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_A：50B：30C：25D：2033.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是_A：银行汇票B：银行承兑汇票C：商业汇票D：远期汇票34.以下关于债券和股票说法，错误的是_A：收益率相互影响B：都属于有价证券C：都是筹资手段D：都有规定的偿还期限35.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为

11、_A：20lB：125C：1038D：102036.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是_A：设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B：我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C：c我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D：1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司37.外资银行营业性机构不包括_A：外商独资银行B：代表处C：中外合资银行D：外国银行分行38.不能构成破产的原因的是_A：不能清偿到期债务B：资不抵债C：明显缺乏清偿能力D：经营亏损39.债券挂钩

12、类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并以银行发行的理财产品。A：股票市场，债券市场B：期货市场，股票市场C：货币市场，债券市场D：股票市场，货币市场40.以下公式中错误的是_A：资产-负债=净资产B：以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C：普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D：复利现值=终值(1+利率)期限41.引发金融产品系统性风险的因素不包括_A：货币与财政政策B：操作风险C：战争D：国际金融市场发生“金融危机”42.下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是_A：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作

13、风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B：不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C：商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D：商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金43.下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是_A：贴现属于票据融资业务B：持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D：对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人44.如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为_A：7B：1

14、0C：13D：1645.银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是_A：优势B：劣势C：机遇D：威胁46.个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。A：法定代理关系B：委托代理关系C：存款业务关系D：贷款业务关系47.在国际借贷市场上，低于LIBOR的货款利率通常被称为_A：公定利率B：远期利率C：一般利率D：优惠利率48.市场细分的作用不包括_A：有利于选择目标市场和制定营销策略B：有利于产品的生产和研发C：有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要D：有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益49.银团贷款的主要成员中，_负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A：参加行B：牵头行C：副牵头行D：代理行50.风险控制的措施不包括_A：风险量化B：风险分散C：风险对冲D：风险转移第15页 共15页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页