2021年北京银行从业资格考试模拟卷（8）.docx

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1、2021年北京银行从业资格考试模拟卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1._不是以公司信用基础为标准划分的。A人合公司B资合公司C两合公司D人合兼资合公司 2.下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是_。A某外贸公司的经理B某城市商业银行信贷员C某建筑安装工程公司D某公司财务部的出纳 3.2007年1月召开的全国金融工作会议中，_属于政策性银行改革的决定。A三家政策性银行于1994年一起成立，现在一起改革B首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设C首先推进国家开发银行

2、改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革 4.根据合同法的规定，存款人与存款机构订立存款合同，正确的做法是应当以_的方式。A自愿B平等C要约、承诺D诚实信用 5._是商业银行操作风险的特点。A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C操作风险是银行经营中最重要的风险D操作风险内容较信用风险、市场风险简单 6.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指_。A关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损

3、失类贷款 7.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国_市场正式形成。A债券B股票C黄金D保险 8.衡量经济总体物价水平的统计指标是_。A股价指数BGDP增长率C消费者物价指数D通货紧缩 9._是破坏金融机构组织管理罪侵犯的客体。A国家的经济运行秩序B国家的货币管理制度C国家对金融机构的准入管理制度D金融管理秩序 10.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是_。A可以为其提供资金账户B可以为其将财产转换为金融票据C可以为其将资金汇往境外D以上三种做法都不合法 11.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是_。A在产品说明中

4、以小字在不显眼的地方揭示产品风险B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 12.下列不属于民事法律行为的是_。A公民之间协议终止民事义务B民事主体单方面不履行民事义务C法人之间变更民事义务D公民之间设立民事权利 13.有关中国进出口银行的业务，以下说法有误的是_。A出口信贷B办理国际银行间贷款C提供对外担保D农业政策性贷款 14.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是_。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款 15.银监会根据审慎监管的要

5、求，与商业银行的董事、高级管理人员进行谈话，这属于监管措施中的_。A非现场监管B现场检查C监管谈话D信息披露监管 16.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下_不属于中央银行基准利率。A超额存款准备金利率B金融机构的法定存贷款利率C再贷款利率D存款准备金利率 17.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法_。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则 18._也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A保付代理B福费廷C银行保函D信用证 19

6、.衡量通货膨胀率的最常用物价指数是_。A消费者物价指数(CPI)B生产者物价指数(PPI)C国内生产总值物价平减指数D国民生产总值物价平减指数 20.在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是_。A风险控制B风险识别C风险计量D风险监测 21.巴塞尔新资本协议中的三大支柱不包括_。A最低资本要求B外部监管C内部控制D市场约束 22.信用证业务的特点不包括_。A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物D信用证是一种无条件的支付承诺 23.冻结单位存款的期限不超过_个月。A1B3C6D9 24.商业银行不得将同业拆入

7、资金用于_。A发放固定资产贷款或投资B弥补票据结算不足C解决临时性周转资金的需要D弥补联行汇差头寸的不足 25.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由_行使。A国务院有关部门B银行业监督管理委员会C中国银行业协会D发改委 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.个人汽车贷款的还款方式包括_。A等额本金还款法B等额本息还款法C一次还本付息法D按月还息任意还本法E按月还息按计划表还本法 2.商业银行的风险暴露分类包括（）。A主权类B金融机构类C公司类D零售类和合格循环零售类E股权类和其他类3.全面风险管理体系包括（）。A风险管理策略B风险理财措施C风

8、险管理的组织职能体系D风险管理信息系统E内部控制系统4.完善银行账户利率风险治理结构，要做到（）。A组建专门负责银行账户利率风险管理的委B组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势C提出相应的应对策略D规范银行账户利率风险管理的操作程序E建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制5.操作风险评估准备包括（）三个步骤。A准备B评估C确认D报告E提交6.损失数据收集的原则包括（）。A重要性原则B准确性原则C统一性原则D谨慎性原则E客观性原则7.商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于（）。A建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评

9、估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力C在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台D为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础E风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患8.国别风险管理体系包括（）。A董事会和高级管理层的有效监控B完善的国别风险管理政策和程序C完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D完善的内部控制和审计E股东大会的有效监控9.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告应至少包括（）。A评估主要风险状况

10、及发展趋势、战略目标B评估外部环境对资本水平的影响C评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D评估总体风险状况E提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议10.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本包括（）。A账面资本B经济资本C监管资本D实体资本E虚拟资本11.法律/合规部门主要承担的职责包括（）。A协助制定法律政策B适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求C开展法律培训和教育项目D经营管理的合规性和合规部门工作情况E参与商业银行的组织架构和业务流程再造12.经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（）。A有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实

11、行问责制B维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C确认利益相关者的合法权利D保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息E确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管13.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。A资金交易B消费信贷业务有关客户身份的核对C网络中心D法律事务E账户系统14.企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑（）。A资产总额B应收账款收回的可能性C没有考虑存货D应收账款收回的时间预期E待摊费用15.下列关于信用风险监测的说法，正确的有（）。A是风险管理流程中的重要环节B是一个动态、连续的过程C风险监测包含两个层面

12、的内容D应当实现监测对合同条款遵守情况目标E在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为50%60%16.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示（）。A资产的不同市场价值B资产的各到期期限C对应的收益率D资产的现值E资产的当期收益率17.操作风险可以分为由（）所引发的风险。A技术B系统C流动性D外部事件E人员18.下列关于商业银行风险管理模式经历的发展阶段，说法正确的有（）。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

13、，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理E资产风险管理模式阶段，强调保证商业银行资产的固定性19.国别风险可分为（）。A政治风险B信用风险C社会风险D经济风险E操作风险20.下列属于市场风险的有（）。A利率风险B股票风险C违约风险D汇率风险E商品风险21.可用来简化协方差矩阵的方法有（）。A正确角线模型B因子模型C历史模拟法D解析模型E仿真模型22.商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循（）原则。A展期重审原则B统一考虑原则C公平竞争的原则D后续监督原则E审贷分离原则23

14、.我国监管当局出台的贷款分类包含（）等级的贷款。A正常B关注C次级D可疑E损失24.资产证券化可以分为（）。A资产支持证券B住房抵押贷款证券C消费贷款支持证券D企业贷款支持证券E其他贷款支持证券25.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（）。A经销商风险B借款人的经济财务状况恶化的风险C由于房产价值下跌导致超额抵押值不足D假按揭风险E国家干预房价第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页