民生银行深耕小微开拓大格局.docx

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1、 合肥晚报 /2018 年 /4 月 /10 日 /第 A03 版 专版 民生银行深耕 “ 小微 ” 开拓 “ 大格局 ” 扶 “ 微 ” 济困力破小微企业融资难 韩婷 去年 5 月，合肥瑶海区一百货商店经营者秦老板正在为秋季备货急破了头。他想不通，作为 一名诚信的经营者，做生意经营近 5 年，自己光每个月在某银行的流水就有近 50 万，银行咋就 不能相信他，提供几十万元贷款临时周转都不成呢 ?正在 一筹 莫展的时候，恰巧民生银行的小微 业务客户经理上门宣传推介 “ 微贷 ” 业务，秦老板不禁眼前一亮。作为从成立之初就秉持 “ 服务 大众、情系民生 ” 的办行理念的民生银行合肥分行，始终立足于

2、小微企业的融资需求，不断开拓 创新，扶 “ 微 ” 济困，力破小微融资难，为很多像秦老板一样的小微企业真正解决了难题。 雪中送炭 三天获批贷款 31 万 做生意的老板们都知道，如果不能及时付款订货 ,就可能会贻误商机。进货就需要资金，可大 量的资金又压在下游，没有钱能找谁？找银行，可主要结算行却嫌其规模小没有房产抵押不受理； 找朋友借，成本又太高，根本承受不起。 “ 到银行贷款，不用抵押、不用担保，纯信用，有这样的好事？ ” 秦老板虽然对此半信半疑， 但也只好抱着试一试的态度尝试一下。没想到的是，第一天，材料刚准备齐全，第二天，民生银 行的客户经理就开始上门调查了，第三天，就通知他已获批贷款

3、31 万元，可以准备提款了。接 到电话，秦老板简直不敢相信自己的耳朵，他没想到审批速度这么快，彻底颠覆了此前他对银行 高高在上、 “ 一贷难求 ” 的看法 ! 当天，秦老板夫妻就来到民生银行柜台，在客户经理的陪同下签署了相关合同文本。当晚， 31 万元贷款资金顺利汇给了上游厂家。次日一早，老秦就收到上游厂家销售经理的电话，说货款 已到账，会立即发货。至此，秦老板从前期接触民生银行，到银行客户经理上门调查准备材料， 至银行发放贷款，前后仅历时 4 天。 小微战略 成为民生银行发展核心竞争力 秦老板只是一名普普通通的小商户，这样的商户在安徽大市场、白马服装商圈、长江批发市 场等商圈有成千上万，他们

4、是最广大、最底层的经营商户，为发展资金需求最迫切，但融资渠道 却最少。 小微企业一直是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满 足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。小微活，就业旺，经济兴。金融支持是激发小 微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。近年来受国际金融危机的影响，利率市场化、 金融脱媒态势明显，对银行业务产生较大冲击，面对这样的市场环境，银行业要求 “ 变 ” ，要 “ 各 显其能 ” 。而民生银行则顺势而为将目光和市场定位在 “ 小微战略 ” 上。 民生银行合肥分行 2009 年 4 月成立，当年 8 月投放第一笔小微贷款，至今始终致力于小微

5、企业金融服务，将扶持安徽省内民营企业、小微企业的成长和壮大作为己任。截至 2018 年 3 月 末，该行小微贷款余额约 70 亿元，小微客户约 14000 户。 量体裁衣 想客户所想为小企业做实事 第 1 页 共 2 页 事实上，自 2013 年 5 月起，民生银行合肥分行就通过细分小微市场客户，将客户层级下移， 向众多难以获得贷款支持的微型生意群体提便利融资服务，专为这些微型生意群体量身打造了一 款全新的 “ 纯信用 ” 信贷产品 “ 微型贷款 ” 。 “ 微贷 ” 办理手续简便，服务效率高，受众客户 广，一推出便获得了广大小微客户，特别是微型商户的欢迎。 为适应大数据下的金融行业发展形势，

6、民生银行还开发了 “ 网乐贷 ” 、 “ 云抵押 ” 、 “ 云快贷 ” 等多款互联网贷款产品。 “ 网乐贷 ” 是专门针对该行存量小微客户、银行主动授信的微型贷款产 品。客户通过手机银行或网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款，实现了高效快 捷、标准化、自动化的信贷处理流程。 去民生银行办过业务的市民应该都有一种体验，在这里办业务好像从来没有用过纸。 “ 民生 银行早在 2014 年就开始无纸化操作了，现在所有业务都是用 IPAD 操作，自动联网征信、工商、 法院系统，只需输入客户信息，现场拍照，客户电子签名，最快提交当天就可完成审批。 ” 民生 银行小微金融事业部合肥分部负责人介

7、绍，由于产品灵活、审批快，极大地提升了客户的体验度， 民生银行小微金融服务的口碑很快传遍了当地市场。 据介绍，民生银行为方便广大小微客户，除了可以在微信公众号上申请贷款外，还专门建立 了 “ 中国民生银行小微之家 ” 网站，让小微客户足不出户，线上即可申请 “ 云抵押 ” 等贷款服务， 极大的方便了客户，简便了流程，增强了体验。 在当前新经济常态下，民生银行合肥分行还顺势而为推出小微贷款到期 “ 转期 ” 业务，解决 小微企业的燃眉之急，减轻小微客户的负担，缓解了以往小微企业拆借资金所带来压力。在 2016 年中国银行业发展论坛暨第四届银行业综合评选上民生银行获得 “ 最佳小微企业银行 ” 荣

8、誉。 社会责任 开发新模式支持优质产业发展 为支持全省优质产业发展，民生银行合肥分行采取 “ 整合资源、批量开发 ” 的模式对区域内 的小微企业进行开发。 “ 选择关乎 民生 的 衣、食、住、行 行业，并与各区域内的特色行 业、支柱产业、民生产业相结合，不断整合区域内小微企业集中的商圈、产业集群、产业链 ” ， 民生银行小微金融事业部合肥分部负责人介绍，民生银行的布局就是，围绕核心企业、核心商圈、 重点行业进行开发和覆盖。 首先，加大对合肥市县域 重点经济的支持力度。民生银行在巢湖市、肥东县、肥西县及庐阳 县相继建立了营业网点，截至 2018 年 3 月，累计在合肥市县域小微贷款余额 8.4

9、亿元，占全行小 微贷款余额的 12%，支持小微企业主达 500 余人，平均授信贷款金额不足 80 万元，更好地诠释 了支持实体经济，普惠金融的服务宗旨。 其次，持续对农贸及农副产品行业进行支持。从 2010 年开始民生银行对周谷堆等农产品批 发市场着手调研，制定了针对性、操作性强的营销措施，设计专业化配套结算方案，为近百户农 贸类小微企业累计实现贷款投放 3 亿元。 另外，为科学技术行业发展 “ 添砖加瓦 ” 。 2011 年在高新区设立高新区支行，专门服务开发 区内的高新技术产业类的小微客户。并通过与合肥市计算机行业协会合作，为处在行业终端的小 微企业提供融资支持，累计实现贷款投放 1.8 亿元。 第 2 页 共 2 页