2021年江西银行从业资格考试模拟卷（9）.docx

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1、2021年江西银行从业资格考试模拟卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.在法人客户评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。AAltman的Z计分模BRiskCalc模型CCreditMonitor模型D死亡率模型2.远期利率合同（）。A是借款合同的附属合同，是一种表内业务B是借款合同的附属合同，是一种表外业务C与投资活动相分离，是一种表内业务D与投资活动相分离，是一种表外业务3.内部衡量法涉及的四个基本参数中不需要由银行内部估计的是（）。A事件

2、风险损失B资本要求转化系数C损失事件发生的概率D风险敞口4.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。A风险对冲B风险分散C风险规避D风险转移5.（）是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。A直接收益B间接收益C绝对收益D相对收益6.根据巴塞尔新资本协议内部评级法下列说法正确的是（）。A非违约风险暴露相关性随违约概率(PD)增加而增加B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低C资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失D期限调整随期限增加而调整幅度增大7.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化

3、、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A风险转移B风险补偿C风险分散D风险规避8.由于汇率非预期变动引起商业银行未来现金流量变化，直接影响商业银行整体价值变动的风险是（）。A交易风险B折算风险C经济风险D市场风险9.按照我国银监会的规定，下列（）不包括在核心资本中。A公开储备B资本公积C盈余公积D可转换债券10.根据巴塞尔新资本协议，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是借款人评级，第二维是（）。A债务人评级B债项评级C不良贷款评级D贷款评级11.假设资本要求（K）为2%，违约风险暴露（EA

4、D）为10亿元。则根据巴塞尔新资本协议。风险加权资产（RWA）为（）亿元。A12.5B10C2.5D1.2512.采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。A统计模型的估计与使用相对比较简单B统计模型具有明显的经济意义C财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化13.下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B信用评分模型对金融数据的要求比较高C信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上14.管理流程不清晰属于内部流程因素

5、中的（）。A结算/支付错误B财会/会计错误C文件/合同缺陷D产品设计错误15.现金未及时送达网点以及对方商业银行属于内部流程风险中的（）。A错误监控/报告B结算/支付错误C交易/定价错误D财务/会计错误16.某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A若有超过贷款额的资金可以提供担保B可以提供担保C不能提供担保D经银行同意即可提供担保17.20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A全面风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段C负债风险管理模式阶段D资产负债风险管理模式阶段18.风险管理的最基本要求是（）。A适时、准确地识别风险B准确、详细地计量风险C适时、

6、完整地监测风险D迅速、有效地控制风险19.市场风险要素价格的历史观测期至少为（）。A一年B半年C一季度D二年20.下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。A债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级C在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级21.下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。A行业盈亏系数B行业产品产销率C行业销售利润率D行业资本积累率22.目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A信用风险B市场风

7、险C操作风险D声誉风险23.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A净头寸B总头寸C风险D止损24.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。A资本金管理和负债管理B资产管理和负债管理C风险管理和绩效考核D流动性管理和绩效考核25.VaR值的大小-与未来一定的（）密切相关。A损失概率B持有期C统计分布D损失事件二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有_。A其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息B其取款方式为到期一次支取本息C本金可全部提前支取，也可部分提前支取D取息日未到，经申

8、请可以提前支取利息E取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 2.银监会的监管措施包括_。A信息披露监管B现场检查C非现场监管D市场准入E监管谈话 3.下列选项属于银行业从业人员六条从业基本准则的是_。A诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业机密与客户隐私、公平竞争E熟知业务、坚守岗位 4.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场E票据市场 5.共同构成我国担保法律制度的法律包括_。A公司法B物权法C民法通则D担保法司法解释E治安管理处罚条例 6.商业银行的内部控制包括_。A内部控制目标B风险识别与评估C

9、内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正 7.银行业金融机构的反洗钱义务包括_。A建立和实施客户身份识别制度B与国际反洗钱机构建立日常沟通制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D建立健全反洗钱内部控制制度E开展反洗钱培训和宣传工作 8.金融犯罪的对象可以是_。A社会公众B金融机构C信用证D货币E票据 9.巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指_。A最低资本要求B外部监管C内部控制D市场约束E股权分置 10.下列关于银行存款计息的表述正确的有_。A从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B每季度的始月20日为结息日，次日付息C两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息D央行对不同种类的存款规

10、定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息 11.下列关于备用信用证的说法，正确的有_。A备用信用证是银行对借款人的一种担保行为B备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任C备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证E不可撤销的备用信用证是指一经产生即不可以撤销或修改的备用信用证 12.债权人可以行使撤销权的情形有_。A债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的D债务人以明显不合理的低价转让财

11、产，对债权人造成损害且受让人知道该情形的E债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的 13.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括_。A流动性风险B国家风险C自然灾害风险D法律风险E信用风险 14.下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是_。A中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金C调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整D存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容 15.以下属于间接融资工具的是_。A国库券

12、B企业债券C银行债券D可转让大额存单E公司股票 16.破坏金融管理秩序的行为包括_。A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币 17.存款是_。A银行对存款单位或储户个人的负债B银行最主要的资金来源C银行最主要的利润来源D银行的传统业务E银行与客户之间的委托代理行为 18.下列关于商业银行同业拆借和债券回购的说法，错误的有_。A我国的同业拆借是一种无担保资金融通行为B债券回购是商业

13、银行长期借款的重要方式C债券回购利率一般高于拆借利率D债券回购的交易量要远大于同业拆借E债券回购包括质押式回购与买断式回购两种 19.根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以分为_。A股份有限公司B合伙公司C私营公司D有限责任公司E两合公司 20.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是_。A提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B提议要能巧妙地表达本行的需求C要学会清楚简要地提出提议D注意提议提出的策略E注意提议中的发盘和接盘的问题 21.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_。A专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B个体工商户从事商业、饮食服务业的收

14、入C经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D个体工商户从事手工业的所得E以上说法都不正确 22.现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是_。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行工作人员要求对有关事项做出说明C查阅、复制有关的文件资料D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E询问客户意见 23.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的_的权利。A占有B使用C收益D处置E无关 24.信托产品的风险包括_。A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险E项目经营管理风险 25.根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有_。A银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E每天给顾客拨打电话进行推销第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页