2021年内蒙古银行从业资格考试考前冲刺卷（3）.docx

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1、2021年内蒙古银行从业资格考试考前冲刺卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是_。A理财顾问服务B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保证收益理财计划 2.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是_。A银行承兑汇票B储蓄业务C保证最低收益的理财计划D保本浮动收益的理财计划 3.审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是_。A

2、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B了解客户的家庭收入、支出和负债情况C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 4.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是_。A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 5.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括_。A信用风险B操作风险

3、C声誉风险D流动性风险 6.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人进行监测监督的行为是_。A有关存款准备金管理规定的行为B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C有关反洗钱规定的行为D有关金融机构设立分支机构的行为 7.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是_。A接管B重组C撤销D宣告破产 8.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括_。A掌握所推介产品的特征B具备相应的学历水平和工作经验C具备相关监管部门要求的行业资格D具备国家理财规划师资格 9.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是_。A城市商业银行B证券

4、投资基金公司C信托投资公司D金融资产管理公司 10.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应_。A与银行资产分开管理B按照理财合同约定管理和使用C进行正常的会计核算D为每一个理财计划制作明细记录 11.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是_。A与本行储蓄存款进行搭配销售B对理财计划期限作出调整C对理财计划的币种进行转换D选择最终支付货币和工具 12.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是_。A保证收益理财计划B保证最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划 13.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理

5、财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括_。A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B商业银行未按客户指令进行操作C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D挪用单独管理的客户资产 14.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括_。A道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任 15.对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是_。A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C

6、个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚 16.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户将年收益的20%作为回报。这名从业人员的行为构成了_。A贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪 17.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查_。A业务人员操守与胜任能力B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员 18.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度的说法，不正确的是_。A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的

7、客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 19.商业银行内部监督部门应向_提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银行业协会 20.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是_。A理财产品的名称应恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 21.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括_。A要求代销产

8、品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 22.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品销售起点的说法，正确的是_。A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 23.下列行为违反了商业银行法的是_。A某集团向中国银监会申请设立商业银行

9、B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 24.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是_。A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 25.商业银行的经营以_为第一要旨。A安全性原则B流动性原则C效益性原则D风险性原则 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业银

10、行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有_。A目标大、针对性不强、效果差B针对性强，适宜少数尖端客户C营销渠道狭窄，营销成本高D增加大额交易的客户E瞄准特定细分市场，针对特定地理区域 2.下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有_。A当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效B产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度C当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构D对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织E只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构 3.银行营销

11、组织中，分行具有的职责有_。A协调、推动营销B本区域的广告策划和宣传C收集和反馈客户信息D分销渠道建设E进行市场细分 4.银行市场分析应当做到的“四化”包括_。A经常化B系统化C流程化D科学化E制度化 5.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足条件有_。A具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D借款申请人无不良信用和不良行为记录E各行自行规定的其他条件 6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由_决定。A借款人希望得到的贷款数额B抵押物价值C核定的贷款额度D已使用的贷款总额E未清偿贷款余额 7.对未按期还款的贷款人，

12、应采用_方式督促借款人按期偿还贷款本息。A电话催收B信函催收C上门催收D律师函E司法催收 8.全国个人信用信息基础数据库系统将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的_。A借款数据B抵押数据C担保数据D交易数据E身份验证信息 9.下列属于专项贷款的是_。A中国银行的个人投资经营贷款B中国建设银行的个人助业贷款C交通银行的个人商铺贷款D中国银行的个人商用房贷款E中国光大银行的个人工程机械按揭贷款 10.个人质押贷款贷款对象满足的条件是_。A在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人B提供银行认可的有效质物作质押担保C在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口D有正当且有稳

13、定经济收入的良好职业E在贷款银行开立有个人结算账户 11.个人贷款业务的操作流程有_。A受理与调查B审查与审批C签约与发放D支付管理E贷后管理 12.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括_。A居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B收入证明材料和有关资产证明C汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)D以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明E涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并

14、提供能证明保证人保证能力的证明材料 13.公积金个人贷款应当实行_原则。A存贷结合B先贷后存C整借零还D贷款担保E零借整还 14.对未按期还款的贷款人，应采用_方式督促借款人按期偿还贷款本息。A电话催收B信函催收C上门催收D律师函E司法催收 15.下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的是_。A贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式B在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任C在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任D国家重点建设债券可以作为质押担保的质物E在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

15、16.根据汽车贷款管理办法，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案，载明_。A借款人住址B贷款担保情况C贷款催收记录D借款人父母的收入水平E所购汽车的发动机号 17.根据助学贷款管理办法规定，在读学生申请助学贷款须具备以下条件_。A入学通知书或学生证B有效居民身份证C同时要有同班同学或老师共两名对其身份提供证明D成绩单E毕业证 18.A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：(1)通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；(2)与房产开发商合作，举办“购房让利”活动：(3)开通贷款“绿色通

16、道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；(4)给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有_。A利益定位策略B形象定位策略C客户定位策略D竞争定位策略E联盟定位策略 19.银行市场细分的作用是_。A有利于选择目标市场和制订营销策略B有利于优化客户素质，减少银行损失C有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求D有利于客户选择适合自己的金融产品，提高银行的经济效益E有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 20.个人住房组合贷款的“组合”是指

17、同时申请_两类贷款。A公积金个人住房贷款B自营性个人住房贷款C商用性个人住房贷款D浮动利率贷款E固定利率贷款 21.个人住房贷款质押担保的法律风险主要是_。A质押股票的价值波动风险B质押物的合法性C对于无处分权的权利进行质押D非为被监护人利益以其所有权利进行质押E以非法所得、不当所得的权利进行质押 22.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行包括_。A中国工商银行B城市信用社C中国农业银行D中国银行E中国建设银行 23.商用房贷款审批人需要进行审查的内容包括_。A开发商出具的可办妥产权证的证明B与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议C开发商的资信状况D商业用房的地段及质量状况E贷前调查人

18、的调查意见 24.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有_。A借款人是否首次购房B借款人是否购买自住房C借款人的性别D借款人的信用记录E借款人的还款能力 25.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为_。A个人经营专项贷款B个人经营特种贷款C个人经营固定资金贷款D个人经营流动资金贷款E个人专项设备贷款第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页