2021年甘肃理财规划师考试模拟卷（5）.docx

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1、2021年甘肃理财规划师考试模拟卷（5）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1. 李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员姓名年龄职业身体状况何先生34岁副总经理佳李小姐27岁家庭主妇佳何家小孩1岁佳 二、月收支状况 李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心

2、要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。 三、年度收支及资产负债情况 李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。 这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的

3、基金市值大约为5万元。 四、保险方面 在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。 李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。

4、五、家庭理财目标 1李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险 2小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排 3等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能20003000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行 4目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套 90平方米的房产，是否可行假设李小姐家庭选择贷款70万元购买90平方米左右的新房新房，期限20年，那么_。 A按揭支出达到家庭的极限，势必会影响家庭的生活质量B按揭支出刚好达到家庭每月结余，不会影响家庭的生活质量C按揭支出没有达到家庭的极限，可以接受D按揭支出没有达到家庭

5、的极限，仍可为子女储备教育资金 2. 随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员状况姓名年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太48岁护士佳叶明23岁海外留学生佳二、家庭收支情况 表1 家庭收支情况 (单位：元)收入支出叶先生税后月收入/月4000每月生活开支1200叶太太税后收入/月3000医疗支出200年终奖金10000房贷支出1600每年股利、股息1000儿子每月国外留学开支12000三、资产负债情况表2 家庭资产负债情况 (单位：万元)资产负债现金及现金及活存11住房

6、贷款16股票8黄金及收藏品1自用房产70 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1为儿子提供未来一年国外留学的教育开支； 2实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清； 3退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。 六、假设条件 1通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。 2假设2

7、015年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。 3住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%，“四金”允许税前扣除。 A85136B85636C86136D86636 3. 王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况王

8、琴26岁房地产销售员佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出月收入7000基本生活开支3000房屋租金1100保险费用400合计7000合计4500三、资产负债情况 表2 资产负债表 (单位：万元)资产负债活期存款0.5定期存款5股票1基金1.1合计7.6合计0 四、保险情况 商业保险是其惟一的保障，现有中宏分红型女性终身寿险，保额为10万元。 五、理财目标 1增加保障，减少风险 2买房退租 3增加资产收益 六、假设条件 通货膨胀率为3%，房贷利率为6%。王琴买房后，估计装修费用为3.2万元，理财师建议申请贷款，每月还款额为1450元， 2年还清，则装修费用贷款利率为_。 A6%

9、B7%C8%D9% 4. 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划 一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业妈妈应开42教育工作者儿子12初中学生二、资产负债情况 表1 资产负债表 (单位：元)资产项目负债资产现金及活存18000.00贷款(余额)0.00定期存款100000.00其他0.00资产总计118000.00负债总计0.00净资产(资产-负债)118000.00三、收支情况表2 收支情况表 (单位：元)每年现金流如每年现金流出本人收入45240.00基本生活开支14400

10、.00其他收入0.00子女教育费6000.00医疗费2400.00现金流如总计45240.00现金流出总计22800.00每年现金流入(流入-流出)22440.00 四、理财目标 1储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高中三年，教育费用现值 8000元/年，大学四年，教育费用现值12000元/年； 2完善家庭保障体系； 3买房：60万元房子，42万元贷款； 4养老金准备：55岁退休，退休费用现值10000元/年，而医疗费用支出增加至现值 4800元/年，预期寿命80岁。 五、假设条件 1通货膨胀率为3%，收入增长率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； 2利率水平维持稳

11、定，五年内住房公积金贷款利率为4.14%，五年以上为4.59%；五年内商品房商业贷款利率为5.85%，五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元： 3个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%， A180857.06B181829.21C182829.21D1832829.21 5. 李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员姓名年龄职业身

12、体状况何先生34岁副总经理佳李小姐27岁家庭主妇佳何家小孩1岁佳 二、月收支状况 李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。 三、年度收支及资产负债情况 李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。 这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那

13、个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。 四、保险方面 在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。 李小姐的小孩一出生就购买了万能

14、型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。 五、家庭理财目标 1李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险 2小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排 3等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能20003000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行 4目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套 90平方米的房产，是否可行理财师建议李小姐家庭选择一套5060万元左右的二手房，这样手中20多万资金可以作为

15、首期，假设贷款40万期限20年，月供为3000元左右，则可知房产贷款的年利率为_。 A5.58%B6.58%C7.23%D7.92% 6. 随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员状况姓名年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太48岁护士佳叶明23岁海外留学生佳二、家庭收支情况 表1 家庭收支情况 (单位：元)收入支出叶先生税后月收入/月4000每月生活开支1200叶太太税后收入/月3000医疗支出200年终奖金10000房贷支出1600每年股利、股息1000儿子每月国外留

16、学开支12000三、资产负债情况表2 家庭资产负债情况 (单位：万元)资产负债现金及现金及活存11住房贷款16股票8黄金及收藏品1自用房产70 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1为儿子提供未来一年国外留学的教育开支； 2实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清； 3退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。 六、假设条件 1通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定

17、期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。 2假设2015年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。 3住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%，“四金”允许税前扣除。 A62066.85B62566.85C63066.85D63566.85 7. 沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想

18、制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员资料姓名年龄职业身体状况沈建国30岁中学老师佳沈太太25岁公司文秘佳二、家庭收支表 表1 每月收支状况表 (单位：元)每月收入每月支出本人收入4000房屋按揭贷款4600配偶收入3000基本生活开销1500其他收入0合计7000合计6100每月结余(收入-支出)900表2 年度性收支状况表 (单位：元)收入支出年终奖金10000保险费7200存款、债券利息0产险0股利、股息0其他0合计10000合计7200每年结余(收入-支出)2800三、家庭资产负债状况表3 家庭资产负债表 (单位：万元)家庭

19、资产/DA5.37%B6.37%C6.87%D7.17% 8. 王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况王琴26岁房地产销售员佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出月收入7000基本生活开支3000房屋租金1100保险费用400合计7000合计4500三、资产负债情况 表2 资产负债表 (单位：万元)资产负债活期存款0.5定期存款5股票1基金1.1合计7.6合计0 四、保险情况 商业保险是其惟一的保障，现有

20、中宏分红型女性终身寿险，保额为10万元。 五、理财目标 1增加保障，减少风险 2买房退租 3增加资产收益 六、假设条件 通货膨胀率为3%，房贷利率为6%。假设王琴商业贷款28万元，如果采用等额本金法，则第一个月房贷利息支出为_元。 A1100B1200C1300D1400 9. 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划 一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业妈妈应开42教育工作者儿子12初中学生二、资产负债情况 表1 资产负债表 (单位：元)资产项目负债资产现金及活存18000.

21、00贷款(余额)0.00定期存款100000.00其他0.00资产总计118000.00负债总计0.00净资产(资产-负债)118000.00三、收支情况表2 收支情况表 (单位：元)每年现金流如每年现金流出本人收入45240.00基本生活开支14400.00其他收入0.00子女教育费6000.00医疗费2400.00现金流如总计45240.00现金流出总计22800.00每年现金流入(流入-流出)22440.00 四、理财目标 1储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高中三年，教育费用现值 8000元/年，大学四年，教育费用现值12000元/年； 2完善家庭保障体系； 3买房

22、：60万元房子，42万元贷款； 4养老金准备：55岁退休，退休费用现值10000元/年，而医疗费用支出增加至现值 4800元/年，预期寿命80岁。 五、假设条件 1通货膨胀率为3%，收入增长率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； 2利率水平维持稳定，五年内住房公积金贷款利率为4.14%，五年以上为4.59%；五年内商品房商业贷款利率为5.85%，五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元： 3个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%， A81778.08B82778.08C83778.08D84794.40 10

23、. 随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员状况姓名年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太48岁护士佳叶明23岁海外留学生佳二、家庭收支情况 表1 家庭收支情况 (单位：元)收入支出叶先生税后月收入/月4000每月生活开支1200叶太太税后收入/月3000医疗支出200年终奖金10000房贷支出1600每年股利、股息1000儿子每月国外留学开支12000三、资产负债情况表2 家庭资产负债情况 (单位：万元)资产负债现金及现金及活存11住房贷款16股票8黄金及收藏品1自用房

24、产70 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1为儿子提供未来一年国外留学的教育开支； 2实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清； 3退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。 六、假设条件 1通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。 2假设2015年7月叶先生60岁退休，太太

25、55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。 3住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%，“四金”允许税前扣除。 A1103.3B1203.3C1303.3D1403.3 11. 李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员姓名年龄职业

26、身体状况何先生34岁副总经理佳李小姐27岁家庭主妇佳何家小孩1岁佳 二、月收支状况 李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。 三、年度收支及资产负债情况 李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。 这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的

27、那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。 四、保险方面 在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。 李小姐的小孩一出生就购买了万

28、能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。 五、家庭理财目标 1李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险 2小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排 3等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能20003000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行 4目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套 90平方米的房产，是否可行在李小姐所购买的保险中，属于商业保险的是_。 A养老保险B医疗保险C意外险并附加

29、意外医疗险D社会保险 12. 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划 一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业妈妈应开42教育工作者儿子12初中学生二、资产负债情况 表1 资产负债表 (单位：元)资产项目负债资产现金及活存18000.00贷款(余额)0.00定期存款100000.00其他0.00资产总计118000.00负债总计0.00净资产(资产-负债)118000.00三、收支情况表2 收支情况表 (单位：元)每年现金流如每年现金流出本人收入45240.00基本生活开支144

30、00.00其他收入0.00子女教育费6000.00医疗费2400.00现金流如总计45240.00现金流出总计22800.00每年现金流入(流入-流出)22440.00 四、理财目标 1储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高中三年，教育费用现值 8000元/年，大学四年，教育费用现值12000元/年； 2完善家庭保障体系； 3买房：60万元房子，42万元贷款； 4养老金准备：55岁退休，退休费用现值10000元/年，而医疗费用支出增加至现值 4800元/年，预期寿命80岁。 五、假设条件 1通货膨胀率为3%，收入增长率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； 2利率水平维

31、持稳定，五年内住房公积金贷款利率为4.14%，五年以上为4.59%；五年内商品房商业贷款利率为5.85%，五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元： 3个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%， A931.09B935.39C938.09D941.39 13. 王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况王琴26岁房地产销售员佳二、收支情况 表1 收支

32、情况表 (单位：元)收入支出月收入7000基本生活开支3000房屋租金1100保险费用400合计7000合计4500三、资产负债情况 表2 资产负债表 (单位：万元)资产负债活期存款0.5定期存款5股票1基金1.1合计7.6合计0 四、保险情况 商业保险是其惟一的保障，现有中宏分红型女性终身寿险，保额为10万元。 五、理财目标 1增加保障，减少风险 2买房退租 3增加资产收益 六、假设条件 通货膨胀率为3%，房贷利率为6%。若王琴28岁结婚，每月将600元基金定投，结婚时作为婚嫁金，那么结婚时婚嫁金约为_元。(基金定投的回报率为8%) A15560B15780C15920D16120 14.

33、随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员状况姓名年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太48岁护士佳叶明23岁海外留学生佳二、家庭收支情况 表1 家庭收支情况 (单位：元)收入支出叶先生税后月收入/月4000每月生活开支1200叶太太税后收入/月3000医疗支出200年终奖金10000房贷支出1600每年股利、股息1000儿子每月国外留学开支12000三、资产负债情况表2 家庭资产负债情况 (单位：万元)资产负债现金及现金及活存11住房贷款16股票8黄金及收藏品1自用房产7

34、0 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1为儿子提供未来一年国外留学的教育开支； 2实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清； 3退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。 六、假设条件 1通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。 2假设2015年7月叶先生60岁退休，太太55

35、岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。 3住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%，“四金”允许税前扣除。 A94.23B119.23C144.8D176.8 15. 李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员姓名年龄职业身体状况何

36、先生34岁副总经理佳李小姐27岁家庭主妇佳何家小孩1岁佳 二、月收支状况 李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。 三、年度收支及资产负债情况 李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。 这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，

37、就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。 四、保险方面 在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。 李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，

38、保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。 五、家庭理财目标 1李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险 2小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排 3等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能20003000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行 4目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套 90平方米的房产，是否可行下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是_。 A商业保险可以作为社会保障的必

39、要补充B制定购买商业保险规划时不需考虑客户已有的社会保障情况C商业保险绝对优于社会保障D商业保险是社会保障的基础 16. 沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员资料姓名年龄职业身体状况沈建国30岁中学老师佳沈太太25岁公司文秘佳二、家庭收支表 表1 每月收支状况表 (单位：元)每月收入每月支出本人收入4000房屋按揭贷款4600配偶收入3000基本生活开销1500其他收入0合计7000合计6100每月结余(收入-支出)900表2 年度性收支状况

40、表 (单位：元)收入支出年终奖金10000保险费7200存款、债券利息0产险0股利、股息0其他0合计10000合计7200每年结余(收入-支出)2800三、家庭资产负债状况表3 家庭资产负债表 (单位：万元)家庭资产/DA3155.5B3255.5C3355.5D3455.5 17. 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划 一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业妈妈应开42教育工作者儿子12初中学生二、资产负债情况 表1 资产负债表 (单位：元)资产项目负债资产现金及活存180

41、00.00贷款(余额)0.00定期存款100000.00其他0.00资产总计118000.00负债总计0.00净资产(资产-负债)118000.00三、收支情况表2 收支情况表 (单位：元)每年现金流如每年现金流出本人收入45240.00基本生活开支14400.00其他收入0.00子女教育费6000.00医疗费2400.00现金流如总计45240.00现金流出总计22800.00每年现金流入(流入-流出)22440.00 四、理财目标 1储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高中三年，教育费用现值 8000元/年，大学四年，教育费用现值12000元/年； 2完善家庭保障体系；

42、3买房：60万元房子，42万元贷款； 4养老金准备：55岁退休，退休费用现值10000元/年，而医疗费用支出增加至现值 4800元/年，预期寿命80岁。 五、假设条件 1通货膨胀率为3%，收入增长率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； 2利率水平维持稳定，五年内住房公积金贷款利率为4.14%，五年以上为4.59%；五年内商品房商业贷款利率为5.85%，五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元： 3个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%， A发现客户，即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力B估算赤字，即根据客户

43、退休生活目标，测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额C评估资产，即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况，并为其作资产状况评估D设计计划，即设计个人退休计划和风险控制措施，展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平 18. 随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员状况姓名年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太48岁护士佳叶明23岁海外留学生佳二、家庭收支情况 表1 家庭收支情况 (单位：元)收入支出叶先生税后月收入/月4000每月生活开支1200叶太太税后收入/月3000医疗支出200年终奖金10000房贷支出1600每年股利、股息1000儿子每月国外留学开支12000三、资产负债情况表2 家庭资产负债情况 (单位：万元)资产负债现金及现金及活存11住房贷款16股票8黄金及收藏品1自用房产70 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1为儿子提供未来一年国外留学的教育开支； 2实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清； 3退休后，每月支出现值为1500元