2021年甘肃银行从业资格考试真题卷（4）.docx

《2021年甘肃银行从业资格考试真题卷（4）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021年甘肃银行从业资格考试真题卷（4）.docx（24页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2021年甘肃银行从业资格考试真题卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持韵原则不包括。A：审慎性原则B：风险管理原则C：审计监督原则D：内部控制制度原则E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 2.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是A：商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理及其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力。B：商业银行在向客户销售有关

2、产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C：区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户的不正当销售D：商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎性原则重新编写有关产品的介绍材料E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 3.商业银行有关规定，未要求理财人员的。A：年龄B：职业操守C：行业经验D：管理能力E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 4.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在以上。A：3万元B：4万元C：5万元D：6万元E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资

3、性产品 5.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法。正确的是。A：建立销售理财产品的分级审核批准制度B：采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C：设置不低于3万元人民币的销售起点金额D：不必建立的委托投资跟踪审计制度E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 6.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由承担。A：商业银行和客户共同B：客户C：商业银行D：理财计划负责人E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 7.商业银行应按准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上

4、述信息。A：月度B：季度C：半年度D：年度E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 8.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应。A：尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B：主动为客户解答C：将客户移交理财业务人员D：拒绝客户的提问E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 9.商业银行最迟应在销售理财计划前日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A：1B：5C：10D：20E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 10.下列不属于银行业金

5、融机构需要如实向社会公众披露的信息的是。A：具体经营规划B：财务会计报告C：风险管理状况D：董事和高级管理人员变更E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 11.存在利益冲突情形下，应当向主动说明利益冲突情况，以及处理利益冲突建议。A：中国银监会B：所在机构管理层C：同事D：监督检查人员E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 12.内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查。A：大额交易B：可疑交易C：经常往来交易D：是否存在错误销售和不当销售情况E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品

6、 13.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照管理和使用。A：商业银行需要B：理财人员意向C：理财合同约定D：客户投资目标E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 14.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少重新确认一次。A：每季度B：每半年C：每年D：2年E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 15.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少提供一次。A：每月B：每季度C：每半年D：每年E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品

7、 16.商业银行应按准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A：月度B：季度C：半年度D：年度E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 17.外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报审批。A：中国人民银行B：中国证监会C：中国银监会D：中国银行业协会E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 18.开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A：中资商业银行(不包

8、括城市商业银行和农村商业银行)B：城市商业银行C：农村商业银行D：外资独资银行E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 19.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A：本季度B：下一季度C：上半年D：下半年E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 20.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的前报送中国银行业监督管理委员会。A：1月底B：2月底C：3月底D：一季度E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 21.商业

9、银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A：保证收益型理财计划B：非保本浮动收益理财计划C：货币型理财计划D：保本固定收益理财计划E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 22.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括。A：交易限额B：配限额C：止损限额D：风险价值限额E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收

10、益性质的新的投资性产品 23.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括。A：期限错配限额B：止损限额C：期权限额D：风险价值限额E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 24.银监会通过实行，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A：审批制和报告制B：注册制和报告制C：审批制和注册制D：等级制和报告制E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 25.商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行

11、业监督管理委员会或其派出机构。A：5日B：10日C：15日D：20日E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.个人教育贷款中信用风险的防控措施包括。A：加强对借款人的贷前审查和学生的诚信教育B：建立和完善防范信用风险的预警机制C：完善银行个人教育贷款的催收管理系统D：建立有效的信息披露机制E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 2.国家助学贷款发放的对象是。A：在校的全日制高等学校中的高职学

12、生B：在校的全日制高等学校中的本专科学生C：在校的全日制高等学校中的研究生D：在校的全日制高等学校中的第二学士学位学生E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 3.国家助学贷款采取的方式是。A：借款人一次申请B：贷款银行一次审批C：单户核算D：分次发放E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 4.国家助学贷款发放的原则是。A：财政贴息B：风险补偿C：担保发放D：专款专用和按期偿还E

13、：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 5.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行包括。A：中国工商银行B：中国农业银行C：中国银行D：中国建设银行E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 6.商业助学贷款的特点是。A：财政不贴息B：各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办C：借款人需要提供担保D：风险比较高E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户

14、，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 7.新国家助学贷款管理办法规定的贷款期限是。A：贷款的期限最长不得超过8年B：借款人必须在毕业后6年内还清C：贷款期限最长不得超过10年D：毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限延长须经贷款银行许可E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 8.新国家助学贷款管理办法的还款方法包括。A：等额本金还款法B：等额本息还款法C：等比累进还款法D：到期一次还本付息法E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款

15、，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 9.申请国家助学贷款需提交的材料包括。A：借款人有效身份证件的原件和复印件B：借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C：乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D：借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 10.商业助学贷款的审批内容包括。A：借款申请人资格和条件是否具备，借款用途是否真

16、实、合规B：借款人提供材料的完整性、有效性及合法性C：申请借款的额度、期限等是否符合规定D：贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 11.以下关于国家助学贷款还款做法正确的是。A：借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议B：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息C：可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月

17、开始偿还贷款本息D：原则上不得延长贷款期限E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 12.商业助学贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括。A：贷款的偿还B：贷后检查C：不良贷款管理D：贷后档案管理E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 13.贷款的受理和调查环节的风险点主要在于。A：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定B：借款申请人

18、所提交材料的真实性C：对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D：借款申请人毕业后是否会有收人E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 14.个人教育贷款签约和发放中的风险点主要包括。A：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范B：贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全C：未按规定办妥相关评估、公证等事宜D：错误发放贷款和贷款错误核算E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的

19、贷款额度，并与之签订贷款协议 15.个人教育贷款中信用风险的内容包括。A：借款人的行为风险B：借款人的欺诈风险C：借款人的还款意愿风险D：借款人的还款能力风险E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 16.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。下列对各原则解释正确的有。A：财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B：风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿C：信用发放

20、是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款D：信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款E：专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面 17.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有。A：具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明B：家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)C：具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)D：学习刻苦，能够正常完成学业E：诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为 18.针对个人教育贷款的信用风险防控措施有。A：加强对借款人的

21、贷前审查B：建立和完善防范信用风险的预警机制C：完善银行个人教育贷款的催收管理系统D：建立有效的信息披露机制E：建立资产管理部门对有信用风险的资产加强管理 19.个人教育贷款信用风险的内容包括。A：借款人的还款能力风险B：借款人的还款意愿风险C：借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等D：借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等E：借款人的还款质量风险 20.个人教育贷款签约和发放中的风险包括。A：合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实B：在发放条件不齐全的条件

22、下发放贷款C：未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D：审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款E：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 21.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有。A：以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限B：经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同C：保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所

23、需费用由借款人负担D：在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投E：如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款 22.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有。A：借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核B：借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明C：对于国家助学贷款，学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度D：在商业助学贷款的贷前审查中，相关证

24、明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并须由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实E：各经办银行须严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案 23.下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法中，正确的有。A：借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议B：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息C：可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限D：经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询E：经办银

25、行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”并寄回原经办银行 24.下列关于国家助学贷款的说法中，正确的有。A：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审核、单户核算、分次发放的方式B：国家助学贷款在每年的2月和8月不对借款人发放生活费贷款C：国家助学贷款在发放时，会把所有的款项统一划到学生在银行指定的账户之中D：国家助学贷款是一种信用贷款，不需要有效的抵押或者担保等E：国家助学贷款和商业助学贷款的原则相同 25.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是。A：本科生B：专科生C：研究生D：第二学士学位学生E：高职生第24页 共24页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页