2021年山西银行从业资格考试考前冲刺卷（5）.docx

《2021年山西银行从业资格考试考前冲刺卷（5）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021年山西银行从业资格考试考前冲刺卷（5）.docx（18页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2021年山西银行从业资格考试考前冲刺卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于信用评分模型的说法，正确的有_。A信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化 2._准入是银行监管的首要环节。A市场B机构C业务D高级管理人员 3.风险监测是一个_的过程。A静态、间断B动态、间断C静态、连续D动态、连续 4.作为定期汇报或在遭遇特殊风险状况

2、时，业务领域风险管理委员会应向_汇报。A董事会和总经理B董事会和高级管理层C董事会和监事会D高级管理层和总经理 5._是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。A自我评估法B损失事件数据方法C流程图D情景分析 6.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元。核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元。则该银行核心存款指标等于_。A0.1B0.2C0.3D0.4 7.在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日(或称起息日)为交易日以后的_的外汇交易。A第一个工作日B第二个工作日C第三个工作日D第四个工作日 8.下列关于外部审计与监督检

3、查的说法，不正确的是_。A外部审计与银行监管侧重点有所不同B外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C外部审计与银行监管相互独立D外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据 9.交易账户记录的是银行为了交易或管理交易账户其他项目的风险而持有的可自由交易的_。A金融头寸B金融工具C商品头寸D金融工具和商品头寸 10.商业银行的整体风险控制环境不包括_。A公司治理结构B合规文化C信息系统建设D外部控制体系 11.影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于_。A项目因素B公司因素C行业因素D宏观经济因素 12.某1年期零息债券的年收益率为16.7%。假设债务人违约后

4、，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%。则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_。A0.05B0.10C0.15D0.25 13.下列不属于目前国内外金融机构认为比较有效的声誉风险管理方法的是_。A推行全面风险管理理念B预先做好防范危机的准备C利用精确的数量模型进行量化D确保各类主要风险得到正确识别和排序 14.某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元。则该商业银行的预期损失率为_。A1.33%B1.74%C2.00%D3.08% 15.下列关于市场风险压力测试的说法，不正确的是_。A压力测试可以对在

5、正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C压力测试应包括收益率曲线出现不利于银行的移动产生的影响D应当不定期对压力测试的设计和结果进行审查 16.下列关键风险指标的公式错误的是_。A员工人均培训费用=年度员工培训费用/员工人数B反洗钱警报占比=反洗钱系统针对洗钱发出报警的交易量/实际交易量C前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量/后台交易数量D客户投诉比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 17.某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点

6、继续发展可能产生较大问题。在综合评级中，该银行应属于_。A综合评级1级B综合评级2级C综合评级3级D综合评级4级 18.商业银行的战略目标应该由_核准。A股东大会B高级管理层C董事会D监事会 19.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和_。A期限结构风险B期权性风险C流动性风险D投资风险 20.对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是_。A内部审计部门B操作风险管理委员会C业务部门D操作风险管理部门 21._是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其它法律纠纷而造成经济损失的风险。A流

7、动性风险B国家风险C操作风险D法律风险 22.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是_。ARAROC=(税后净利润-预期损失)/非预期损失BRAROC=(收益-非预期损失)/预期损失CRAROC=(非预期损失-预期损失)/收益DRARO=(预期损失-非预期损失)/收益 23.投资者A将20万元投入股票市场，假如股票市场在1年后可能会出现四种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示：A收益率B50%C20%D0%E-30%F概率G0.05H0.40I0.35J0.20 24.决定客户债务承受能力的主要因素是_。A客户信用等级B所有者权益C债项评级D客户信用等级和所有者权益 25.计

8、算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除_。A商誉B商业银行对未并表金融机构的资本投资的80%C附属资本D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的80% 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.在房地产市场上，银行要分析的风险包括_。A政策风险B信用风险C经济风险D市场风险E开发风险 2.专项准备金的计提基数有_。A以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例B大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提C对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提D以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数E以全部贷款余额作基数 3.以

9、下属于次级类贷款的特征有_。A借款人不能偿还对其他债权人的债务B借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款C借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿D借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金E固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 4.下列债权或者股权人不得作为呆账核销_。A银行未向借款人和担保人追偿的债权B行政干预逃废或者悬空的银行债权C违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权D借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权E其他不应当核销的银行债权或者股权 5.以下关于银行在资产保全过程中做法正确的是_。A从债务人应当还款之日起2年内，提起诉讼B没有约定保证

10、责任期间的，从借款人还款期限届满之日起6个月内要求保证人履行债务C从债务人应当还款之日起3年内，提起诉讼D没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起1年内要求保证人履行债务E保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间 6.贷款利率的种类包括_。A本币贷款利率和外币贷款利率B浮动利率和固定利率C法定利率、行业公定利率和市场利率D基准利率和非基准利率E差别利率和非差别利率 7.替代债务的期限取决于_。A财务不匹配的原因B公司产生现金流的能力C付款期缩短D付款期延长E公司的红利政策 8.提款条件主要包括_。A资本金要求B监管条件落实C合法授权D政府批准E财务维持 9.商业银行在坚持“区别对待

11、，择优扶植”的原则时，要做到_。A贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规B贷款的投向应当突出重点C根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象D严格区分企业的优劣E接程序办理贷款 10.关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是_。A不必考虑项目投资资金的来源及构成B可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较C所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较D不必考虑还本付息的问题E可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标 11.项目企业分析应包括对企业_等的分析。A管理水平B投资环境C经营状况D信用度E财务状况 12.银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组_。A借款人B担

12、保条件C还款期限D借款利率E借款品种 13.对于抵押贷款的展期，银行应该_。A为减少贷款的风险续签抵押合同B核查其抵押率是否控制在一定的标准内C要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续D贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度E切实履行对抵押物跟踪检查制度 14.借款需求分析对银行的意义在于_。A帮助银行有效地评估风险B帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C为公司提供融资方面的合理建议D确定贷款总供给量E帮助银行增加盈利 15.下列各项中，常常采用平均年限法折旧和摊销的是_。A固定资产B无形资产C流动资产D开办费用E递延资产 16.财务分析的方法包括_。A趋势分析法B结构分析法C比率

13、分析法D比较分析法E因素分析法 17.投资活动的现会流量来源于_等的变化。A无形资产B有价证券C股东权益D固定资产E长期投资 18.个人资产配置中的产品组合总体上包括_。A日常支出产品组合B养老教育类产品组合C储蓄产品组合D投资产品组合E投机产品组合 19.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自_。A系统风险B利率风险C汇率风险D收益风险E流动性风险 20.理财产品(计划)的名称应_。A恰当反映产品属性B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C避免针对特定目标客户群体的特点D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E避免使用易引发争议的模糊性语言 21.商业银行要建立健全综合理财服务的

14、_，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A内部管理与监督体系B客户授权检查与管理体系C销售管理和审批体系D收益保证与审计体系E风险评估与报告体系 22.在银行代理的信托类理财产品中，_。A委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付B商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D信托产品缺乏转让平台，流动性差E信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低 23.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改

15、正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取_措施。A暂停商业银行销售新的理财计划或产品B建议商业银行调整主管理财业务的负责人C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E建议商业银行调整相关内部审计部门负责 24.下列关于股票的说法，正确的有_。A股票能够给持有者带来收益B股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C股票是股份公司发行的有价证券D股票是一种债权凭证E股票的实质是公司的产权证明书 25.宏观经济政策对投资理财的影响具有_。A综合性B复杂性C唯一性D阶段性E全面性第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页