2021广东银行从业资格考试模拟卷（5）.docx

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1、2021广东银行从业资格考试模拟卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是_。A客户可以得到固定收益或最低收益B银行承担了所有风险C保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段D保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益 2.债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券，是根据_。A发行主体的不同B期限不同C利息的支付方式D债券的性质 3.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法的调整对象是保险组织和

2、保险行为B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位和个人C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 4.按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和_。A担保债券B不动产抵押债券C附息债券D信用债券 5.下列不属于信用保险的是_。A忠诚保证保险B投资保险C出口信用保险D商业信用保险 6.资产配置的原则是_。A风险与报酬相匹配B风险最低报酬最高C安全性最高D收益最大化 7.我国新股申购类理财产品产生的背景原因是_。A

3、信贷产品的缺乏B我国信用制度的发展C银行信贷规模的限制D我国新股发行制度的不完善和新股的稀缺性 8.根据物权法的规定，不可以用来抵押的财产为_。A建设用地使用权B建筑物C集体所有的土地使用权D土地承包经营权 9.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是_。A委托人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放弃受益权D信托受益权可以依法转让和继承 10.在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为_。A个人理财服务人员和综合理财服务人员B财经经理和关系经理C个人客户经理和公司客户经理D资深财经经理和助理财经经理 11.金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期

4、，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成熟期的客户建议是_。A提高寿险保额B以子女教育年金储备、高等教育费为主C以养老险或递延年金储备退休金为主D投保长期看护险或将养老险转即期年期 12._对个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，其变动对各种理财产品的收益状况有重大影响。A汇率水平B利率水平C税收政策D收入水平 13.对基金的申购赎回诉述中，错误的是_。A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D开放式基金的交易价

5、格基本上是由社会供求关系决定 14.某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益 2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是_。A甲B乙C丙D丁 15.根据生命周期理论，个人在建立期的理财特征为_。A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担风险投资，节约资金进行高风险投资C愿意承担一些风险，做好投资规划D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 16.证券交易遵循_的原则。A时间优先价格优先B交易金额优先C股票代码优先D成本优先 17.个人理财顾问服务的各项

6、管理制度和风险控制措施，都体现了_。A审慎性原则B建立风险管理的原则C建立内部控制制度原则D客户利益最大原则 18.经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上，对经济扩张阶段的描述，不正确的是_。AGDP快速增长B就业率上升C个人和家庭买入房地产等资产比较好D收入型股票表现最好 19.当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是_。A增加国债的配置量B将闲置资金投资于房地产C购买基金D卖出股票 20.国内银行业的债券型理财产品通常不能提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固定在银行里，这造成了债券型理财产品的_。A利率风险B信用风险C流动性风险D汇率风险 2

7、1.商业银行代理保险业务需要满足的特殊条件是_。A具有工商行政机关颁发的营业执照B有固定的营业场所C具有其营业场所直接代理保险业务的便利条件D其一级分行应当取得保险兼业代理资格 22.最低标准的失业保障月数是_。A一个月B三个月C六个月D一年 23.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是_。A温和进取型B中庸稳健型C温和保守型D非常保守型 24.下列理财目标中属于短期目标的是_。A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假 25.假设未来经济有四种可能状

8、态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2， 0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是_。A2.11%B2.65%C3.10%D2.12% 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括_。A业务申请书B产品说明书C风险评估报告D产品风险揭示书E以上说法都正确 2.艺术品投资理财具有的优点是_。A具有较强的保值功能B一般不会贬值C价格波动较小D回报收益率高E流动性强 3.债券投资的风险因素有_。A价格风险B再投资风险C赎回风险D提

9、前偿付风险E违约风险 4.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有_。A客户的投资偏好B客户的社会地位C客户的年龄D客户当前的收支状况E客户的风险承受能力 5.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有_。A土地供给减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改善E居民收入下降 6.银行理财产品按期次性可分为_。A期次类产品B开放式产品C滚动发行产品D封闭式产品E非保本产品 7.一般情况下，市场利率上升会引起_。A储蓄收益率增加，增加储蓄配置B股票面临下跌风险C固定收益产品价格上升、增加债券配置D房地产贷款成本增加，房地产市场走低E人民币回报高，减持外汇 8.关于

10、货币时间价值的说法中，下列说法错误的是_。A现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币B货币占用具有机会成本C计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果D时间的长短是影响货币时间价值的首要因素E通货膨胀会使货币购买力缩水 9.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是_。A应设置风险管理机构B应建立有效的规章制度C应开展内部的审查D提供业务时，要向客户进行风险提示E应开展内部的监督管理 10.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是_。A代理人须在代理权限内实施代理B代理人在代理活动中具有独立的法律地位C代理人须以被代理人的名义实施代理行为D代理行为必须是具有

11、法律效力的行为E代理行为须直接对被代理人发生效力 11.结构性理财产品的主要风险有_。A收益风险B本金风险C收益计算与传统投资工具一致D挂钩标的物的价格波动风险E无法提前终止的风险 12.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括_等。A为商业银行B办理国际收支统计申报B协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E监督商业银行B的投资运作 13.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是_。A外币支票B外币汇票C外币有价证

12、券D外币存单E可自由兑换的外国货币 14.违约责任的承担形式主要有_。A定金责任B强制履行C赔偿损失D违约金责任E采取补救措施 15.以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有_。A减实信用B专业胜任C公平竞争D勤勉尽职E守法合规 16.影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括_。A客户经济金融条件的易变性B客户风险承受能力的易变性C投资顾问风险行为D个别产品的运作风险E政府法律环境 17.成长型基金与收入型基金的区别是_。A募集方式不同B资产分布不同C派息情况不同D投资工具不同E投资目的不同 18.基金分红的形式有_。A配送B现金分红C转增D红利再投资E配售 19.下列关于信托产品风险的

13、叙述，正确的是_。A在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险E信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担 20.我国主要的股票价格指数有_。A沪深300指数B标准普尔股票指数C上证综合指数D深证成分

14、股指数E道琼斯股票价格平均指数 21.银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括_。A转移风险的原则B目的性原则C量力而行的原则D分析客户保险需要E必要性原则 22.根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备办法第四十八条规定的条件是_。A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件D有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 23.下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是_。A低风险、高流动性组合能对抗通货

15、膨胀B高风险高收益组合风险太大C中风险中收益组合风险可控，收益较高D高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%E中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报 24.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为_。A擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B代理再保险业务C兼做保险经纪业务D串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人 25.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是_。A对最终支付货币的选择权利B对理财计划币种转换的权利C对理财计划期限调整的权利D对最终保证收益率的选择权利第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页