2021年重庆银行从业资格考试考前冲刺卷（1）.docx

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1、2021年重庆银行从业资格考试考前冲刺卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1._是指开发商以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人，通过假冒销售的方式套取银行贷款的行为。A抵押B假按揭C次贷D担保 2.关于久期缺口，以下的叙述中正确的是_。A久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化敏感度越大，风险暴露率越大B当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将增加C当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平

2、均久期和资产负债率乘积的差额 3.CreditPortfolio View模型在计算违约率时，取决的因素不包括_。A宏观变量的历史数据B债务人的信用状况C对整个经济体系产生影响的冲击或政策D仅影响单个宏观变量的冲击或改革 4.根据我国目前流动性监管要求，存贷款比率，不得超过_，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过_。A65%和35%B70%和30%C75%和25%D80%和20% 5.从监管实践看，风险监管包括两个阶段，_。A第一阶段是以合规监管，第二阶段是风险监管阶段B第一阶段是以风险为本的监管，第二阶段是“骆驼”评级监管阶段C第一阶段是“骆驼”评级监管阶段，第二阶段是以风险为本的监

3、管D第一阶段是风险监管阶段，第二阶段是合规监管 6.代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，通过代理收付款进行洗钱活动属于_操作风险点。A人员因素B外部事件C内部流程D系统缺陷 7.提交给高级管理层的风险报告中首先要列明经评估后商业银行的风险状况，风险评估结果通常以风险图、风险表的形式来展示。下列关于风险表说法正确的是_。A颜色越深表示风险越严重B表中的“1”表示好转C表中的“0”表示恶化D无数值表示无风险 8.错误监控/报告是容易引起操作风险的内部

4、流程因素之一。它指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行的汇报义务或者_不准确。A汇报义务B监管职责C操作规范D风险管理 9.不属于我国银行监管领域所依托的主要法律是_。A银行业监督管理法B中国人民银行法C商业银行法D巴塞尔新资本协议 10.某2年期贷款，第一年死亡率为5%，第二年为8%，则2年的累计死亡率为_。A11%B12%C12.6%D14 11._是商业银行为特定的金融产品申请者量身定做的，能够更准确、全面地反映商业银行客户的特殊性，而且可以利用更多的信息对客户将来的信用表现进行预测。A信用局评分B行为评分C申请评

5、分DRiskCalc评分 12.代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，为获得客户允许代理扣划资金或进行交易，属于_操作风险点。A人员因素B外部事件C内部流程D系统缺陷 13._是指把违法、非法所得变成合法的过程。A业务外包B洗钱C内部欺诈D外部欺诈 14._可以通过采取更为有力的内部控制措施来降低风险发生的频率。A可规避的操作风险B可消除的操作风险C可降低的操作风险D可缓释的操作风险 15.商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考

6、虑的因素是_。A经济前景B资本收益率C过去的组合集中情况D组合在战略层面的重要性 16.关于百分比收益率的理解，下列选项不正确的是_。A百分比收益率对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率B百分比收益率通常用百分数表示，是一种常用的投资成果表示方式C百分比收益率的数学表达式为R=(期末投资额-期初投资额)/期初投资额D百分比收益率的优点在于不仅考虑到了期初投资额，而且考虑到了不同投资期限的影响 17.在针对半个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的_。A最低债务承受能力B最高债务承受能力C平均债务承受能力D以上皆不正确 18._就是银行在加强内控体系的基础之上，通过开

7、展一种全员的风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。A内部评估法B外部评估法C专家情景法D自我评估法 19.使用高级计量法计算风险资本配置时，需要考虑未来可能的损失，为此监管当局要求商业银行通过加总下列_损失来得出监管资本要求。A预期收益和非预期风险B预期损失和非预期损失C预期资本和非预期资本D预期风险和非预期风险 20.企业集团随着业务扩张，巨额资本形成很长的资金链条在各成员单位之间不断流传，一旦资金链条中的某一环节发生问题或者断裂，就可能引起“多米诺骨牌式”的崩溃，引发系统性风险并造成严重的信用风险损失，这体现了集团法人客户的信用风险_明显

8、特征。A内部关联交易频繁B连环担保十分普遍C财务报表真实性差D系统性风险较高 21.商业银行在操作风险中的报告路径顺序为_。A各业务部门负责收集相关数据和信息，并报告至风险管理部门，风险管理部门分析整理后，上报高管层B风险管理部门负责收集相关数据和信息，并报告至各业务部门，各业务部门分析整理后，上报高管层C高管层直接收集相关数据和信息，风险管理部门和各部门根据高管层相关指示进行风险管理D以上说法均不正确 22.根据我国相关法律规定，商业银行应该为所选的风险指标设定门槛值，如上下不超过_，不超过_元人民币。A5%，1000B3%，1000C5%，5000D3%，5000 23._可以管理系统性风

9、险和非系统性风险，还可以根据投资者的风险承担能力和偏好，通过对冲比率的调节将风险降到预期水平。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避 24.根据我国商业银行风险监管核心指标管理条约规定，操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，其计算公式为_。A操作风险损失率=操作造成的损失额：前一期净利息收入+非利息收入平均值之比B操作风险损失率=操作造成的损失额：前三期净利息收入+非利息收入平均值之比C操作风险损失率=操作造成的损失额：前一期净利息收入+利息收入平均值之比D操作风险损失率=操作造成的损失额：前三期净利息收入+利息收入平均值之比 2

10、5._是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律相关规定以该财产折价或者拍卖，变卖该财产的价款优先受偿。A保证B抵押C质押D留置 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.按照给付期间划分，年金保险可分为_。A终生年金B即期年金C定期年金D延期年金E短期年金 2.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行_。A经营状况严重恶化B转移资产、抽逃资金以逃避债务C丧失商业信誉D大量更换公司内部人员E改变公司工作流程 3.根据个人住房贷款管理办法的规定，我国个人住房贷款的借款人必须_

11、。A具有城镇常住户口或有效居留身份B有稳定的职业和收入C是中国公民D信用良好E有贷款人认定的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人 4.下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是_。A借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请B商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清C对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务D借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次E在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议 5.个人保证贷款的办理

12、过程中需签订保证合同，其中涉及_。A借款人B银行C担保人D推荐人E介绍人 6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由_决定的。A借款人希望得到的贷款数额B抵押物价值C核定的贷款额度D已使用的贷款总额E未清偿贷款余额 7.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有_。A借款人是否首次购房B借款人是否购买自住房C借款人的性别D借款人的信用记录E借款人的还款能力 8.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括_。A借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B借款申请人提交的资料是否齐全C项目调查中的风险D借款人调查中的风险E不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险

13、 9.个人住房贷款发放环节的主要风险点包括_。A个人贷款信息录入是否准确B贷款担保手续是否齐备、有效C在发放条件不齐全的情况下放款D未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E在资金划拨时会计凭证填制不合要求 10.其他合作机构风险的防控措施包括_。A深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B业务合作中不过分依赖合作机构C严格执行准入退出制度D有效利用保证金制度E严格执行回访制度 11.在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括_。A熟悉关于操作风险的管理政策B规范业务操作C掌握个人汽车贷款业务的规章制度D把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点E对于关键操作，完成后做好记录备查 12.公积金个人住房贷款

14、的申请者应具备的基本条件包括_。A具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份B具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金C有稳定的经济收人，信用良好，有偿还贷款本息的能力D有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 13.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括_方面。A档案管理B贷后检查C贷款本息回收D贷款要素变更E贷后事项 14.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的_进行调查。A合法性B有效性C合理性D真实性E正确性 15.为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括_。A借款申请人的担保物所有权

15、是否合法、真实、有效B借款申请人的担保物是否容易变现C借款申请人所提交资料的真实性、合法性D借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E借款申请人的担保措施是否足额、有效 16.通过审查营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的_。A注册资本B经营范围C纳税情况D经营业绩E经营期限 17.客户信贷需求包括_。A已实现需求B待实现需求C已开发需求D待开发需求E客户特殊需求 18.对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括_。A上门催收B向担保人催收C电话催收D信函催收E司法催收 19.缴存住房公积金的职工，在_时可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。A购买自住住房B建造自住

16、住房C出境定居D自设法人机构出现亏损E房租超出家庭工资收入的规定比例 20.个人抵押授信贷款中，抵押率根据_因素确定。A抵押房产的房龄B当地房地产价格水平C房地产价格走势D抵押物变现情况E抵押人信用度 21.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是_。A亦称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款B贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工C与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高D货款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息E贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法 22.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是_。A不法分子

17、为骗贷成立虚假车行B保证保险的责任限制造成风险缺口C保险公司依法解除保险合同D保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E借款人伪造申报材料骗取贷款 23.在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有_。A过去1个月的工资单B过去半年的银行卡对账单C过去1年的存折对账单D投资经营收入证明E房产证 24.根据4Ps理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括_。A促销策略B定价策略C定位策略D营销渠道策略E产品策略 25.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有_。A借款人净现金流量连续数月为负B借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降C借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D保证人信用等级下降，还款能力发生变化E抵押物因遭遇火灾而灭失第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页