2021年理财规划师考试模拟卷（8）.docx

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1、2021年理财规划师考试模拟卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.关于有效市场假说理论，下列论述错误的是_。A有效市场假说理论由美国芝加哥大学财务学家尤金法默提出B投资者根据一组特定的信息所进行的交易不存在非正常报酬，而只能赚取风险调整的平均市场报酬率C所有影响证券价格的信息都是自由流动的D市场达到有效的重要前提之一是，投资者必须具有对信息进行加工分析，并据此正确判断证券价格变动的能力，而不是片面强调信息披露制度 2.下列_不是主动投资策略的主张。A推出市场B采取价值投资C

2、建立一个充分分散化的证券投资组合D多方打听内幕信息以弥补市场无效的不足 3.在有效市场假定前提下，提倡的是被动投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是_。A基本面分析B买入并持有C技术分析D推出市场 4.收益对账面-市场价值比的依赖性与值是_。A无关的B正相关的C负相关的D不能确定 5.在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是_。A基本面分析B买入并持有C技术分析D主动投资策略 6.有效市场的支持者极力主张_。 主动性的交易策略 投资于指数基金 被动性的投资策略 主动性的投资策略A、B、C、D、 7.采用积极投资策略的管理者认为_。A应坚持“买入并长期持有”的投资策略B市场不总是有效的，组

3、织管理者则是积极进取的，会在选择资产和买卖时机上下功夫，努力寻找价格偏离价值的资产C任何企图预测市场行情或挖掘定价错误证券，并借此频繁调整持有证券的行为都无助于提高期望收益，而只会浪费大量的经纪佣金和精力D应购买分散化程度较高的投资组合 8.如果市场是有效率的，在不重叠的两个时期内股票收益率的相关系数为_。A-1B-0.5C0D0.5 9.基本面的分析比技术分析要求有更广泛的信息来建立资产组合，因而对评价基本面分析价值的检验则相应地更为困难。在分析中揭示了许多“异常”现象，似乎与有效市场假定相悖。下列不属于市场“异常”现象的是_。A小公司一月份效应B颠倒效应C账面-市场价值比D指数效应 10.

4、半强型有效市场假说认为股票价格_。A反映了已往的全部价格信息B反映了全部的公开可得信息C反映了包括内幕信息在内的全部相关信息D是可以预测的 11.下列可称为“随机漫步”情况的是_。A股价变动是随机的但是可预测的B股价对新旧信息的反映都是缓慢的C未来股价变动与过去股价变动是无关的D过去信息在预测未来价格变动时是有用的 12.关于基本分析法，下列说法错误的是_。A以经济学、金融学、财务管理学及投资学等基本原理为依据B对决定证券价值及价格的基本要素进行分析C是根据证券市场自身变化规律得出结果的分析方法D评估证券的投资价值，判断证券的合理价位，提出相应的投资建议 13.下面的说法中，属于强型有效市场特

5、点的是_。A证券价格只能及时、充分地反映公开的信息B证券价格只能及时、充分地反映内幕信息C任何人都不可能再通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益D要想取得超额回报，必须寻求客观准确的内幕信息 14.当技术分析人员说一只股票有很好的“强弱指标”时，是指_。A股票价格与市场价格指标或者行业价格指数的比率趋向于上升B这只股票最近的交易量超过了它通常的交易量C这只股票的收益率超过了国库券的收益率D这只股票最近的业绩比过去好 15.假设公司意外地宣布向其股东派发大额现金红利，如果该消息没有事先泄露，那么在有效市场中，会发生的情况是_。A在宣布时价格会异常变动B在宣布前价格会异常上升C在宣布后价格会异常

6、下跌D在宣布前后价格不会异常变动 16.投资者对市场的判断决定他对投资策略的选择。一般地讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择_。A市场指数型证券组合B收入型证券组合C平衡型证券组合D有效型证券组合 17.关于弱型有效市场的说法，下列不正确的是_。A市场的价格趋势分析是徒劳的B尽管历史的股票价格信息是最容易获取的信息，但弱型效率并非是资本市场所能表现出的最低型的效率C股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，这些信息包括过去的股价史、交易量、空头的利益等D在弱型有效市场中，证券价格充分反映了历史上一系列交易价格和交易量中所隐含的信息，从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润

7、。 18.不属于个人财务安全衡量标准_。A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备 19._不属于理财规划服务合同主文条款。A委托事项条款B当事人条款C权利与义务条款D争议解决条款 20.一般而言，决定租用房而不是购买住房的最重要原因是_。A租房成本低于购房B没有足够的首付款C已购房屋不易变现D认为房价会持续贬值 21._属于客户非财务信息。A社会保障情况B风险管理信息C投资偏好D工资薪金 22._是指客户净资产与总资产的比值。A投资与净资产比率B清偿比率C即付比率D流动性比率 23.理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户申明，其内容不包括

8、_。A关于理财规划师资质的声明B关于客户许可的声明C关于实施效果的声明D关于预期收益率的声明 24.理财方案通常由8个部分构成，但不包括_。A收益承诺B重要提示C效果预测D附录备查 25._不是财政政策工具。A在公开市场上买卖债券B转移支付C税收D财政补贴 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.人身保险合同是以人的_为保险标的的保险合同。A寿命B健康C身体D疾病 2.保险对风险管理也有着实质的影响，主要表现在_。A保险是风险管理中传统有效的财务转移机制B风险是保险产生和发展的前提C保险最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制D保险能将在时间与空间

9、上不平衡发生的各种风险进行有效分散 3.在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的_，这类损失又可称为实质损失。A收入损失B财产本身损失C人身伤害D责任损失 4.衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志是_。A投保人或被保险人会因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失B投保人或被保险人会因保险标的的损害或丧失而获益C当保险标的安全时，投保人或被保险人可以从中获益D当保险标的安全时，投保人或被保险人遭受经济上的损失 5.下列关于重要事实说法正确的是_。A一个事实是否构成重要事实，取决于被保险人自己认为它是否重要B一个事实是否构成重要事实，以

10、一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准C重要事实是指足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的事实D一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准 6.关于保险与保证的区别，下列说法中正确的是_。A保证人对债权人履行债务是有条件的，那就是被保证人不履行义务B保险依约赔偿损失或给付保险金是履行自己应尽的义务C保证人一般无代位求偿权D当财产保险事故是由第三人的过错造成时，保险人无代位求偿权 7.社会风险是指由于人为原因引起的风险，_是值得高度重视的社会风险。A投机风险B经济风险C政治风险D法律风险 8.下列说法中正确的是_。A可以由投保人和保险人约定并在合同中载明B可

11、以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定C保险金额不得超过保险价值D保险金额超过保险价值的，超过的部分无效 9._对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。A保险人B保监会C人民法院D再保险接受人 10.关于再保险的特点，下列说法中正确的是_。A再保险合同的双方当事人均为保险人B再保险人无权向投保人收取保险费C原保险人也不得以再保险人未对其履行赔偿义务为由而拒绝、减少或者迟延履行其对被保险人的赔偿或者给付保险金的义务D再保险人与投保人和被保险人不发生任何关系 11.下列关于禁止反言的说法正确的是_。A在保险实践中，禁止反言主要

12、用于约束被保险人B保险人只能在合同订立之后一定期限内以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同C禁止反言也称为禁止抗辩或禁止反悔，是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利D从法律意义上解释，一个人对他所做的陈述已被他人合理地相信，允许推翻过去所做的陈述将会是不公正的 12.理财规划师面对的需要制订风险管理与保险规划的客户，通常具有以下特征：_。A对保险产品的投资性需求大于保障性需求B对保险条款不太了解，或者说不太熟悉C大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品D大型商

13、业保险购买者 13.关于保险的作用，下列说法中正确的是_。A有助于受灾企业及时恢复生产经营B有利于企业加强经济核算C能够提高企业和个人信用D有利于社会再生产的顺利进行 14.保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务，_。A构成犯罪的，依法追究刑事责任B尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以2万元以上10万元以下的罚款C对有违法行为的工作人员，处以2万元以上10万元以下的罚款D情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务 15.下列关于基本风险与特殊风险的说法正确的是_。A基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因

14、素所引起的风险，涉及范围通常较大B基本风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服C特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险D基本风险通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担的损失的风险 16.要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：_。A须具备法定资格B具有完全的权利能力和行为能力C对保险标的必须具有保险利益D负有缴纳保险费的义务 17.因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的_。A保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利B保险公司可以不承担责任C被保险人已经从第三者

15、取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，仍然全额赔付D被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额 18.重复保险的分摊方式有以下三种：_。A比例责任B限额责任C顺序责任D全额责任 19._的保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。A人寿保险B货物运输保险合同C运输工具航程保险合同D健康保险 20.关于财产保险，下列说法中正确的是_。A以财产及其有关利益为保险标的B广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称C狭义的财产保险也可称为财产损失保险，是指以有形的财产物资及其有关利益为保险标的的一种保险D广义的财产保险，按照属性相同或相近归属

16、成火灾保险、运输保险、工程保险 21.关于寿险附加条款，下列说法中正确的是_。A需要签订新的合同才可扩展原寿险保单的保障B可使人寿保险单得到修正C无论对保险人还是保单持有人都具有一定的好处D不需要签订新的合同就可扩展原寿险保单的保障 22.作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。它是一种_。A经济行为B金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为 23.关于风险和保险的关系，下列说法中正确的是_。A风险是保险产生和发展的前提B保险是风险管理中传统有效的财务转移机制C保险经营效益受到风险管理技术的制约D保险是风险产生和发展的前提 24.投保人对_具有保险利益。A本人B配偶C子女D父母 25.关于纯粹风险，下列说法中正确的是_。A这种风险所导致的结果没有获利的机会B这种风险所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利C自然灾害属于纯粹风险D既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页