2021江西银行从业资格考试真题卷（9）.docx

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1、2021江西银行从业资格考试真题卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是_A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险2.商业银行面临的_要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险3.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是_A.提供新产品或服务B.进入或退出

2、市场C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当4.下列关于战略规划的说法，错误的是_A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源/技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面5.下列关于战略风险评估说法错误的是_A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致B.商业银行新推出的房屋贷款计划

3、获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响D.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任6.下列关于战略风险管理的说法错误的是_A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险7.下列关于战

4、略风险管理流程说法正确的是_A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险因素、风险优先排序、评估可能性和影响8.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为_A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济

5、损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构9.激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的_A.竞争能力B.风险管理水平C.盈利能力和业务发展空间D.客户资源10.商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是_A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会11.在战略层面，高级管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能隐藏的战略风险。下列哪一项不是从战略层面识别银行的

6、战略风险_A.进入或退出市场B.提供新产品、服务C.资产投资组合中存在风险-收益不合理的金融产品D.接受或排斥合作伙伴。12.银行战略风险的影响因素不包括_A.一般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素13._部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程A.外部审计B.内部审计C.财务控制D.法律14.对于战略风险管理的理解错误的是_A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件15.下列关于战略

7、风险的细化说法不正确的是_A.产品成本增加属于产业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险D.收益下降属于品牌风险16.由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银所面临的风险属于_A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.国家风险17.商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列_属于商业银行面临的项目风险A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败18.商业银行战略风险管理的最有效方

8、法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于_活动的反馈循环A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略19.一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就_A.越高B.越低C.不一定D.以上都不对20.商业银行的管理战略非常重要，商业银行应该定期研究、制定或修正管理战略，其时间间隔通常为_A.半年B.一年C.一个季度D.三个月21.商业银行可以通过_来转移国别风险A.与多个国家的公司/机构合作B.保险C.金融衍生产品D.资本金22._是国别风险最主要的类型A.转移风险B.主权风险

9、C.传染风险D.货币风险23.商业银行_承担监控国别风险管理有效性的最终责任A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.国别风险管理部门24.商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于_类别的战略风险A.竞争对手风险B.客户风险C.项目风险D.技术风险25.有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括_A.制定危机管理规划B.从投诉和批评中积累早期预警经验C.确保及时处理投诉和批评D.管理危机过程中的信息交流二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括

10、_A.材料的完整性、规范性B.借款申请人、代理人身份证明C.借款申请人偿还意愿D.借款申请人及其家庭成员的健康状况E.首付款证明2.在个人住房贷款的贷前调查环节，对借款人可采取的调查方式包括_A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人所有银行帐户D.实地调查E.电话调查3.个人住房贷款贷前调查中，对开发商资信的调查包括_A.房地产开发商资质，其应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目B.企业及其竞争对手的资信等级或信用程度C.企业的税务登记证明、会计报表D.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况E.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力4.个人住房贷款业务中，贷前调查的内

11、容包括_A.住房楼盘项目B.借款人提供的全部文件、材料的真实性C.借款人的信誉D.借款人的偿债能力E.担保手段落实情况5.个人住房贷款过程中，银行应通过多种渠道和方式向借款人提供贷前咨询，咨询的主要内容包括_A.办理个人住房贷款的程序B.个人住房贷款合同中的主要条款C.个人住房贷款品种介绍D.申请个人住房贷款应具备的条件E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话6.以下关于个人住房贷款抵押担保方式说法错误的是_A.抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担B.借款人以所购住房作抵押时，可以部分用于贷款抵押C.抵押物可以为抵押人依法取得的国有土地使用权，其他地上定着物等D.贷款额度不得超过抵押物价值的

12、一定比例E.抵押物可以为拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权7.个人住房贷款的对象应满足的条件包括_A.具有完全民事行为能力B.具有合法有效的身份或居留证明C.具有稳定的经济收入D.具有合法有效的购买住房的合同E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人8.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_A.信贷审批B.公积金借款合同签约、发放C.承担公积金信贷风险D.职工贷款账户设立和计结息E.贷前咨询受理、调查审核9.贷款期限在1年以上的个人住房公积金贷款的还款方式包括_A.等额本息还款法B.分批逐月还款法C.等额本金还款法D.一次还本付息法E.等额递减还款法10.下

13、列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是_A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%11.缴存住房公积金的职工，在_自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款A.购买B.建造C.精装D.简修E.翻建12.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括_A.具有城镇常住户口或有效

14、居留身份B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C.有符合要求的担保D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金用于支付首付款13.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有_A.是一种专项住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，具有互助性B.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请C.贷款利率比商业贷款较高D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年14.为防范信用风险

15、，应加强对借款人还款能力的甄别，具体操作时应该重点审查借款人的_A.工资收入B.租金收入C.投资收入D.经营收入E.偶然所得15.个人住房贷款的信用风险成因包括_A.贷款经办人员的违规操作B.借款人还款能力下降C.借款人还款意愿下降D.房屋价格上升E.市场利率上升16.操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的说法，错误的是_A.加强法制教育，加重违规违纪行为的处罚力度B.加强并完善银行内控制度C.经办人员应认真负责地进行实地调查和资料收集D.贷款发放前，落实贷款有效担保E.银行相关部门应积极预测即将出台的政策，以消除政策风

16、险17.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在_A.未明确连带责任保证，追索的难度大B.未明确保证期间C.借款人互相提供保证D.公司的分支机构为个人提供保证E.公司职能部门经授权在授权范围内对外提供保证18.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有_A.质押物的合法性B.对于无处分权的权利进行质押C.非为被监护人利益以其所有权利进行质押D.质押股票的价格波动风险E.以不当所得的权利进行质押19.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括_A.未签订合同B.合同格式条款无效C.未履行法定提示义务D.对格式条款的理解发生争议的解释风险E.格式条款与非格式条款不一致20.个人住房贷

17、款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，下列属于发放环节的主要风险点的有_A.个人信贷信息录入是否准确B.合同文本中数字书写不规范C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜即放款D.会计凭证填制不合要求E.贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”21.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括_A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理C.借款人主要依靠工资收入还款的，侧重分析其职务、所在公司收入的稳定性等D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E.担保物是否容易变现，同区域同类型担保

18、物价值的市场走势如何22.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括_A.借款申请人户籍所在地是否在贷款银行所在地区B.借款申请人提交的资料格式是否符合银行的要求C.借款人提供的保证人或抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效D.借款申请人的担保措施是否足额、有效E.未按独立公正原则审批的风险23.个人住房贷款中，其他合作机构风险的防控措施主要有_A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中充分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度24.银行在分析合作机构的管理规范程度是，重点分析的内容有_A.合作机构的组织机构是否健全B.有无完善的内部管理规章制度C.有无财务监督机制D.合作机构在银行的公司贷款情况E.对改制后的企业还要看其治理结构是否合理25.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有_A.借款人是否首次购房B.借款人所购住房是否是自住房C.借款人的还款意愿D.借款人的信用记录E.借款人的年龄第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页