2021年江西银行从业资格考试考前冲刺卷（5）.docx

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1、2021年江西银行从业资格考试考前冲刺卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.中国人民银行采用的利率工具不包括_。A确定适当的汇率水平B制定金融机构存贷款利率的浮动范围C调整金融机构的法定存贷款利率D调整中央银行基准利率 2.关于2003年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是_。A法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B法案规定央行将不具有直接检查监督权C法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 3.行政处分是指国家

2、行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的_。A刑事处分B撤职处分C开除处分D行政制裁措施 4.关于合同成立条件的错误表述是_。A当事人必须对合同的主要条款协商一致B合同的成立不必须具备要约和承诺阶段C双方当事人订立合同必须是依法进行的D承诺生效时合同成立 5.下列关于个人存款的说法正确的是_。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2万元 6.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是_。A有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保B有权根

3、据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等C有权了解借款人的财务活动D借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款 7.目前，我国银行存款业务中用复利计算利息的是_。A单位定期存款B个人活期存款C10年以上个人定期存款D5年以上个人定期存款 8.债权人行使撤销权的必要费用的承担者是_。A债权人B债务人C担保人D人民法院 9._是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A损失类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D不良贷款 10.下列关于商业银行中间业务的说法正确的是_。A中间业务中，银行不

4、再直接作为参与信用活动的一方B中间业务中，银行是作为信用活动的一方参与其中C中间业务的收益构成银行表内资产的非利息收入D中间业务通常提供无偿服务 11.定期存款在存期内遇有利率调整，按_计息。A调整后的定期存款利率B存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率C从高适用利率D从低适用利率 12.货款人对委托贷款业务只能按规定收取_，不得收取其他任何费用。A贷款利息B存贷利差C手续费D代理费 13.汽车金融公司的监管机构是_。A银监会B证监会C中国人民银行D中国银行业协会 14.中国进出口银行成立时的主要任务是_。A向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目发放贷款B农业政策性贷款C执行国家

5、产业政策和外贸政策，为扩大资本性货物出口提供政策性金融支持D工商信贷和个人储蓄业务 15.企业破产法第四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_，最长不得超过_。A20日；3个月B20日；6个月C30日；3个月D30日；6个月 16.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是_。A信用证诈骗B信用卡诈骗C伪造金融票据罪D集资诈骗 17.中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于_。A窗口指导B存款准备金C公开市场业务D再贷款 18.下列关于公司资本制度的说法，错误的是_。A非货币出资不得高估作价B股票发行价格不得高于票面金额C公司法允许公司资本的分批缴纳D公司资本不得

6、任意变更 19.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是_。A对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C建立与完善有效率的内控机制D坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 20.在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于_。A流动资产B长期资产C流动负债D所有者权益 21.2003年中国人民银行将对银行业的_移交至新设立的银监会。A领导能力B政策执行职责C监管职责D组织协调职责 22.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权

7、人有权自_起_内要求保证人承担保证责任。A主债务履行期届满之日；6个月B主债务成立之日；1年C主债务履行期届满之日；1年D主债务成立之日；6个月 23.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人_。A在其保证范围内承担保证责任B可以对债权人拒绝承担保证责任C承担全部债务D与债务人承担连带责任 24.目前，在中国推动经济增长的主要力量是_。A政府消费B私人消费C出口D投资 25.下列关于表见代理的说法正确的是_。A表见代理属于无权代理的一种，因缺乏代理权而无效B表见代理的相对人可以向被代理人主张代理的效力C表见代理非经被代理人追认不发生法律效

8、力D被代理人因表见代理而遭受损失的只能自行承担 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括_。A利率B汇率C工资率D股票价格E商品价格 2.下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有_。A如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E如果模型的使用者是监管者

9、，时间间隔应该短 3.法律/合规部门主要承担_职责。A协助制定法律/合规政策B适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求C开展法律/合规培训和教育项目D参与商业银行的组织架构和业务流程再造E监督管理银行业务人员日常工作 4.哪些属于库房管理的规定_。A“双人管库，同时进出”B“库钥分管，平等交接”C严禁空库D严禁白条抵库E柜员现金箱实行银额管理 5.关于市场风险定量信息披露的主要内容包括_。A利率风险B股权头寸风险C外汇风险D信用风险E商品风险 6.市场风险内部模型的主要优点包括_。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C将

10、隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D风险价值具有高度的概括性，简明易懂E反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性 7.即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以_。A满足客户对不同货币的需求B用来调整持有不同外汇头寸的比例C防范市场风险D用于外汇投机E避免市场风险 8.上市银行信息披露的平面媒体主要有_。A中国证券报B证券时报C证券日报D上海证券报E人民日报 9.商业银行经理管理的“三性原则”指的是_。A安全性B流动性C盈利性D公开性E稳定性 10.违约定义是内部评级法的最重要定义，是估计以下信用风险参数的基础_。A违约概率B违约损失率C违约频率D违约风险暴露E违约损失

11、11.商业银行在经营过程中，决定其风险承担能力的因素有_。A资本金规模B贷款规模C储蓄规模D商业银行的风险管理水平E按揭规模 12.关于我国信息披露的基本要求的表述，下面选项中正确的是_。A中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远远不能适应市场的要求，在金融市场不发达、金融资产持有人有限的情况下，市场也缺乏足够的动力和资料深入分析银行的风险状况，因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量B巴塞尔新资本协议将市场约束列为与最低资本要求、外部监管相并列的三大支柱之一，对于银行信息披露的强调提高到相当高的水平，这

12、就要求中国的银行业要全面完善信息披露制度，根据巴塞尔新资本协议的要求对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算并及时披露，推动会计制度的国际化，提高会计信息的一致性和可比性C巴塞尔委员会意识到，监管当局在确保达到披露要求方面具有不同的权限。一般性的信息监管当局可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”等举措来予以督促，对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如斥责、经济惩罚等措施D目前，上市股份制银行已按中国证监会要求，一年两次披露经营状况，并在信息披

13、露方面积累了一些经验，随着信息披露力度的提高，有可能在较短时间内达到新协议的要求E以上说法都不正确 13.关于客户信用评级，下列说法正确的是_。A客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价B反映客户违约风险的大小C是客户对银行服务情况的评价D评级的结果是信用等级和违约概率E便于客户和银行业务人员沟通 14.人员因素引起的操作风险是指商业银行员工发生_商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响的风险A内部欺诈B失职违约C员工的知识技能匮D违法犯罪E核心员工流失 15.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算的，目前常用的风险价值模型技术主要有_。A巴塞尔委员会法B经验模型法

14、C方差协方差法D历史模型法E蒙特卡洛法 16.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下是属于财务报表分析的有_。A有无随意变更会计处理方法B财务报表是否采用统一的编制基础C财务报表是否如实提供会计信息D长期融资是否支持长期资产E核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率 17.流动性风险预警的内部指标包括_。A盈利水平B产品业务的风险水平C资产负债结构D资产负债质量E高官层人事更替 18.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有_。A关于银行高比例不良资产的媒体报道B银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D银行工作人员长期对待客户态度粗暴E

15、银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品 19.远期净敝口头寸中的远期合约包括_。A远期外汇合约B外汇期货合约C未到交割日的现货合约D已到交割日但尚未结算的现货合约E外汇期权合约 20.商业银行账面资本主要包括_。A资本公积B一般准备C信托赔偿准备D盈余公积E净利润 21.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有_。A我国中央政府的债券B中央政府投资的公用企业的债券C政策性银行债券D商业银行之间原始期限4个月以内的债券E国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券 22.根据巴塞尔委员会规定，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件是_。A董事会和高级管理层应当积极

16、参与监督操作风险管理架构B银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统C银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法D必须具备完善、健康的公司治理结构E必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导 23.形成操作风险的因素主要有4个：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有_。A内部欺诈B失职违规C核心雇员流失D财务/会计错误E违反用工法 24.下列哪些属于产生国家风险的因素_A流动性因素B政治因素C外部经济因素D信用因素E对外关系因素 25.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括_等方面。A资格要求B定性标准C定量标准D内部数据要求E外部数据要求第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页