2021江西银行从业资格考试考前冲刺卷（4）.docx

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1、2021江西银行从业资格考试考前冲刺卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是_。A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 2.下列关于信托的说法，正确的是_。A信托财产按约定条件由委托人进行管理或处置B委托人是信托财产的合法所有者C信托财产的受益人只能是委托人本人D信托目的要一定

2、能达到或实现 3.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是_。A林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低B林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择 4.按保险的经营性质划分，保险可以分为_。A社会保险和商业保险B直接保险和再保险C自愿保险和强制保险D人身保险、财产保险和投资型保险 5.下列不属于设定的投资目标的是_。A理

3、财目标金额B理财目标的实现年限C理财目标收益D确定理财目标及其优先顺序 6.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）元。A12000B13432C15000D113497.下列关于基金的说法，错误的是_。A成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的B收入型基金以追求当期收入为目的C平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的D指数型基金以获得超出市场平均回报为目的 8.下列属于保险代理机构合规行为的是_。A代替投保人签订保险合同B为投保人培训保险产品知识C接受投保人的委托代领保险金D接受受益人的委托代领保险赔款 9.北京银行一年期名义利率为6

4、%，半年付息一次，则实际利率为_。A6.09%B6%C3%D9.02% 10.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是_。A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 11.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后_日内，将应纳的税款缴入国库。A30B45C60D90 12.赵先生由于资金宽裕可

5、向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择_。A甲：年利率15%，每年计息一次B乙：年利率14.7%，每季度计息一次C丙：年利率14.3%，每月计息一次D丁：年利率14%，连续复利 13.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是_。A客户资产评估B资产管理目标分析C风险分析D实施计划 14.下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A交易账户中的项目通常只能按模型定价B按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C存贷款业务归入银行账户D银行账户中的项目通常按历史成本计价15.针对企业所处的不同发展阶段以

6、及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同。下列叙述不正确的是（）。A对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息C当企业发展处于成长期时，其正常经营活动的现金净流量一般是正值D当企业发展处于成熟期时，其正常经营活动的现金净流量开始为正值并保持稳定增长16.下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是（）。A当市场利率上升时，银行资产价值下降B当市场利率上升时，银行负债价值上升C资产的久期越长，资产的利率风险越大D负债的久期越长，负债的利率风险越大17.下列关于战略风险管理

7、的说法不正确的是（）。A准确预测未来风险事件的可能性是存在的是接受战略管理的基本假设B战略风险管理能够完全避免经济损失C战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D在战略风险管理中要明确董事会和高级管理层的责任18.声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要组成部分，商业银行必须通过定期的（），保证声誉风险管理政策的执行效果。A外部审计和非现场检查B内部审计和非现场检查C外部审计和现场检查D内部审计和现场检查19.外汇结构性风险来源于（）。A跨境投资B债券投资C外汇远期交易D银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配20.由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。因此贷款组合的整

8、体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A大于B小于C等于D大于等于21.（），又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A盈利能力比率B效率比率C杠杆比率D流动比率22.在下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证23.下列不属于风险评估要素的是（）。A内部操作风险损失事件数据B信息系统C外部相关损失数据D业务经营环境24.下列关于总敞口头寸的说法，不正确的

9、是（）。A总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值25.下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。A商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值C按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值D商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.信息披露的质量方面，应当遵循的标准是_。A银行应对各项业务

10、和应并表机构的信息进行汇总和并表披露B披露的信息对使用者决策有用C要使使用者尽早获得有关数据D披露的信息要能如实反映实际情况，并遵循实质重于形式的原则E保证银行自身历史数据的可比性 2.商业银行计量信用风险的办法有_。A标准法B内部评级初级法C内部评级高级法D高级计量法E基本指标法 3.商业银行通过对资产负债表和表外项目进行压力测试，可以了解自身的流动性状况，进行压力测试的方法包括_。A存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B市场收益率提高/降低50%C持有主要外币相对于本币升值/贬值20%D重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%EGDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超

11、过20% 4.商业银行核心资本由_组成。A实收资本B资本公积C盈余公积D少数股权E未分配利润 5.中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确了商业银行的交易账户应包括的内容有_。A商业银行提供的贷款业务B商业银行的中间业务C商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸D为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸 6.蒙特卡洛模拟方法的缺点在于_。A由于对基础风险因素的一些假设，使得存在模型风险B计算量大，准确性的提高速度慢C如果计算机模拟产生的是伪随机数，那么可能导致错误结果D计算的VaR准

12、确性较差E仍然没有考虑到肥尾现象 7.国际主流的信用风险计量方法经历了_几个主要发展阶段。A专家判断法B信用评分模型C违约概率模型DVaR模型E高级计量法 8.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有_。A适度分散客户种类和资金到期日B制定风险集中限额C以零售资金作为银行负债的主要来源D将贷款集中于房地产企业E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 9.中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知主要内容包括_。A高度重视防范操作风险的规章制度建设B切实加强稽核建设C加强对基层行的合规性监督D坚持相关的行务公开制度E建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

13、 10.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是_。A风险识别和贷后监督难度较大B系统性风险较高C连环担保十分普遍D内部关联交易频繁E财务报表真实性差 11.申请加入中国银行业协会成为会员的金融机构必须满足（）条件。A注册资金在5亿元以上的B经银监会批准成立C具有独立法人资格D承认中国银行业协会章程E国有独资或国有控股金融机构12.银行业监管的新理念包括（）。A管法人B管内控C管风险D提高透明度E管信息13.以下职能属于中国人民银行的有（）。A依法制定和执行货币政策B监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C维护支付、清算系统的正常运行D对银行业自律组织的活动进行指导和监督E开展与银行业监督管

14、理有关的国际交流、合作活动14.货币政策的最终目标有（）。A经济增长B充分就业C物价稳定D币值稳定E国际收支平衡15.从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。A消费B税收C投资D生产E净出口16.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以（）。A警告B罚款C停业整顿D追究刑事责任E吊销经营金融业务许可证17.法人的类型包括（）。A企业法人B机关法人C事业单位法人D社会团体法人E非营利组织法人18.以下关于担保的说法正确的是（）。A担保合同是主债权债务合同的从合同B同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证

15、人或者物的担保人承担担保责任C担保法的规定与物权法不一致的，应该适用前者的规定D担保法司法解释有不同于物权法规定的，应该适用前者E提供担保的第三人承担责任后，有权向债务人迫偿19.以下关于票据的功能的说法有误的是（）。A票据的融资作用主要是通过票据的支付和结算来实现的B票据最早是作为融资工具出现的C汇票是委托他人付款，本票和支票则是出票人自己付款D票据作为支付工具和结算工具，代替了现金支付和以现金为内容的结算E票据的背书，使票据像货币一样得以流通20.下列关于持有、使用假币罪的说法不正确的是（）。A侵犯的客体均为国家的货币管理制度B持有是指行为人实际上握有假币C使用可以是以外表合法的方式使用D

16、主体是一般主体，为年满十八周岁、具有辨认控制能力的自然人E行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚21.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有（）。A造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役B造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚22.银行同业拆借拆入的资金可以用于（）。A临时性资金周转B固定资产贷款或投资C弥补票据清算资金D联行汇差头寸不足

17、E购买有价证券23.下列关于“流程银行”的理解正确的是（）。A流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工B流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式C流程银行以客户与市场的需要为起点D流程银行以服从银行内部管理需要为起点E按照职能对内部组织体系进行分工24.银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A按照要求提供监管机构需要的数据B向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C建立重大事项报告制度D配合非现场监管E以上都对25.以下关于资产支持证券的说法正确的有（）。A商业银行是其主要投资者B只在全国银行间债券市场上发行和交易C资产支持证券是资产证券化产生的资产D其投资者仅限于银行间债券市场的参与者E开元证券和建元证券的发行标志着资产证券化业务正式进入中国大陆第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页