2021浙江银行从业资格考试考前冲刺卷（7）.docx

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1、2021浙江银行从业资格考试考前冲刺卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.金融市场最主要、最基本的功能是_。A货币资金融通功能B资源配置功能C经济调节功能D定价功能 2.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是_的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心 3._主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A客户授信额度B开立信贷证明C项目贷款承诺D备

2、用信用证 4.下列关于金融犯罪的说法，错误的是_。A金融犯罪的主观方面不一定是故意B金融犯罪不一定以非法占有为目的C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D金融犯罪的主体违反了金融管理法规 5.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权_。A接管B重组C撤销D依法宣告破产 6.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠_的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门 7.最早成立的政策性银行是_。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行 8.下列有关商业银行贷款的表述，错误

3、的是_。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资 9.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订_。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任 10.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，_。A按照一般保证承担保证责任B按照连带责任保证承担保证责任C保证合同无效D保证人选择按照连带责任

4、保证或一般保证责任承担保证责任 11.下列不属于资本市场上金融工具特征的是_。A偿还期长B收益相对较小C流动性相对较小D风险相对较高 12.银行金融创新的基本原则不包括_。A信息充分披露B维护客户利益C知识产权保护原则D风险最低原则 13.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了_。A分散贷款风险B控制贷款规模C控制利息收入D创造公平的贷款环境 14.中国银行业协会的最高权力机构为_。A会员大会B理事会C秘书处D监事会 15.巴塞尔委员会通过的巴塞尔资本协议是衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标，为各国银行监管当局提供了统一的资本监管框架。巴塞尔资本协议

5、确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的_。A50%B80%C100%D150% 16.下列_情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法吊销营业执照 17.某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定货到后3日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于_。A行使撤销权B解除合同C违约行为D行使不安抗辩权 18.中国银行

6、业不包括_。A中央银行B金融资产管理公司C自律组织D银行业金融机构 19._是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A操作风险B市场风险C信用风险D合规风险 20.借款人的权利不包括_。A向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款B按合同约定提取和使用全部贷款C向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况D自行向第三人转让债务 21.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是_。A商业银行董事B商业银行管理人员所投资的公司C与该银行有结算业务的客户D商业银行信贷人员的近亲属 22.下列对于货币政策实施过程的描述，正确的一项是_。A货币

7、政策工具初始目标中介目标最终目标B货币政策工具操作目标中介目标最终目标C货币政策工具中介目标操作目标最终目标D货币政策工具中介目标初始目标最终目标 23.以下属于法律法规中禁止性规定的是_。A不得进行洗钱活动B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计准则 24._是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。A临时存款账户B专用存款账户C一般存款账户D基本存款账户 25.可转换债券可以在特定时间、按特定条件转换为_。A股票投

8、资基金B普通股股票C优先股股票D债券 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.关于组合限额管理，下列说法正确的是_。A组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值情况下的处理B组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种C对于刚开始进行组合管理的商业银行，可考虑设定其他维度上的组合集中度限额D任何情况下都不允许超过组合限额E组合限额是组合管理的体现方式和管理手段之一 2.Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括_。A企业贷款数额B企业资产市场价值C企业资产市场价值的波动性D市场收益率E企业资产账面价值 3

9、.2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的_风险。A市场风险B信用风险C操作风险D声誉风险E流动性风险 4.下列银行活动中，存在汇率风险的有_。A为客户提供外汇即期交易B为客户提供外汇远期交易C为客户

10、提供外汇期货交易D吸收外币存款E进行自营外汇交易 5.商业银行内部控制包括的主要要素有_。A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督、评价与纠正 6.下列关于风险预警方法的说法中，正确的有_。A黑色预警法不引进警兆指标变量，只考查警素指标的时间序列变化规律B蓝色预警法侧重定量分析C指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警D统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析E红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 7.下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有_。A如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险

11、的比较，置信水平的选取就并不重要C如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短E如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长 8.现代商业银行管理的最重要的两份报告是_。A每日风险状况报告B每日资产负债表C每日现金流量表D每日收益/损失表E每日宏观数据报告 9.下列关于远期和期货的说法，正确的有_。A远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产B期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违

12、约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓 10.下列关于风险的说法，正确的是_。A美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险B某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险C由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险 11.商业银行的资产和负债包括_。A长期负债B固定

13、利率资产C浮动利率负债D固定利率负债E浮动利率资产 12.商业银行附属资本包括_。A核心资本B一般准备C盈余公积D未分配利润E长期次级债务 13.关于违约概率，下列说法错误的是_。A违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据B违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性C违约概率又称为不良率，是不良债权余额在所有债项余额中的占比D违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和该借款人的债项评级两个层面E违约概率和违约频率通常情况下是不相等的 14.下列说法正确的是_。AVaR常用来衡量商业银行资产的信用风险B均值VaR度量的是资产价值的绝对损失C零值VaR度量的是资产价值的相对损失D

14、零值VaR度量的是资产价值的绝对损失E均值VaR度量的是资产价值的相对损失 15.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示_。A资产的到期期限B资产的不同市场价值C资产的到期收益率D资产的现值E资产的当期收益率 16.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。下列关于这八种风险的说法，正确的有_。A交易方早上在中国支付资金，而后在美国进行交割，在这个时间差中，结算银行的倒闭导致交易对手不能履行合同，这反映了银行的流动性风险B美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险C商业银行筹资能力的变化可能影响原有

15、的筹融资安排，迫使商业银行被动地进行资产负债调整，这反映了银行的信用风险D央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险 17.下列各项属于风险水平类指标的有_。A流动性风险指标B风险迁徙类指标C信用风险指标D盈利能力指标E操作风险指标 18.关于各类期权的说法，下列正确的有_。A买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利B卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务C美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约D买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于

16、价外期权E平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格 19.即期是指交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。下列关于即期的说法正确的有_。A是外汇交易中最基本的交易B即期外汇买卖有利于发现公平价格C可以用于外汇投机D属于衍生产品交易E可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险 20.以下属于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的有_。A强化声誉风险管理培训B确保实现承诺C确保及时处理投诉和批评D从投诉和批评中积累早期预警经验E尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致 21.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人

17、员及系统或外部事件所造成损失的风险。下列各项对操作风险的理解错误的是_。A操作风险就是柜台风险B操作风险就是经营性的风险C操作风险不存在于内部保障领域D操作风险就是纯业务风险E职工越权行为属于操作风险 22.信用风险组合模型包括_。ACredit MonitorBCreditMetricsCCredit Pottfolio VJewrDCredit Risk+EVaR 23.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括_。A数据/信息质量B系统的稳定性、兼容性、适宜性C系统设计/开发的战略风险D违反系统安全规定E以上皆是 24.以下选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有_。A压力、测试B交易限额管理C市场风险对冲D止损限额管理E风险限额管理 25.商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析_等非财务因素。A管理者的品德与诚信度B行业的周期性C企业现金流量D劳资关系E产品研发第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页