2021广东银行从业资格考试真题卷（3）.docx

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1、2021广东银行从业资格考试真题卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1._指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。A重点调查B搜寻调查C委托调查D实地调查 2.贷款担保的作用不包括_。A降低银行存款风险，提高资金使用效率B巩固和发展信用关系C协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行D促进企业加强管理，改善经营管理状况 3.中期贷款展期的期限累计不得超过_。A2年B3年C原贷款期限的一半D原贷款期限 4.反映风险客观上对客户影响的概念是_。A风险认知度B风险偏好C实际风险承

2、受能力D风险水平 5._有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。A保证收益理财计划B非保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划 6.民事活动中最基本、最核心的原则是_。A自愿B公平C等价有偿D诚实信用 7.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是_。A弱型有效市场B半强型有效市场C强型有效市场D非理性市场 8.同业拆借市场是指_。A企业之间资金调剂市场B银行与企业之间资金调剂市场C金融机构间资金调剂市场D银行与中央银行间资金调剂市场 9.某人将一笔10万元的

3、资金存入银行，如果假设年利率5%保持不变，那么按单利计算，20年后这笔钱将变成_万元。A15B18C20D26.53 10.投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是_。A持有期收益率B预期收益率C必要收益率D真实收益率 11.在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由_来承担。A委托人B受托人C管理人D资金托管方 12.银行推出、一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于_。A理财顾问服务B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保

4、本浮动收益理财计划 13.证券投资基金的当事人不包括_。A投资人B管理人C托管人D监管人 14.投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指_。A股票B债券C基金D保险单 15.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是_ 。A积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨 16.保险产品的直接表现形式是_。A保险合同B保险费C保险标的D保险赔偿 17.商业银行提供信用证服务和

5、担保，这属于_。A资产业务B负债业务C中间业务D市场业务 18.对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是_。A商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资跟踪审计制度B未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向、范围或方式C其他理财产品的销售起点金额应低于保本收益理财计划的起点金额D保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上 19.在税收规划中属于纯经济行为的是_。A避税规划B转嫁规划C集中规划D节税规划 20.对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是_。A基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B基金管理人、代销机构应当

6、建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回 21.黄金的需求方不包括_。A黄金加工商B购入或回收黄金的中央银行C打算出售黄金的集团D黄金投资者 22.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是_元。A6710.08B6710.54C14486.56D15645.49 23.作为活期存款的替代品的是_。A货币型理财产品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产

7、品D结构性理财产品 24.下列期权中属于期货期权的是_。A股票期权B股指期权C外汇期权D利率期货期权 25.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是_。A资产增值B财富保值C实现人生目标中的经济目标D利润最大化 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列关于货币时间价值的计算，正确的是_。A一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10083元B本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元C年利率为8%，按复利算，3年后的1000

8、元的现值是793.83元D以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元E年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元 2.作为理财产品，证券投资基金的特征是_。A小额投资，费用低廉B多元化投资，分散风险C专业化管理，规范化操作D变现能力强E基金财产具有独立性，安全性高 3.客户的信任来自哪些方面_A对银行自身的信任B对银行管理人员的信任C对代表银行服务客户的从业人员的信任D对银行董事会的信任E对银行提供产品或服务的信任 4.商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括_。A充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求B

9、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C理解所推介产品的风险特性D具备相应的学历水平、专业知识E具备必要的行业经验和管理能力 5.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有_。A固定收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划E最高收益理财计划 6.任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是_。A以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元C年连续复利率是3.92%D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元E若每季度付息一次，则第三年年底的

10、本息和是16251.43元 7.下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是_。A理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元B理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年 后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%C理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D理财产品w的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E以上说法皆正确 8.蔡氏夫妇

11、的年均收入为18万元，月均支出为6000元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是（）。A蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元B蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元C若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6700元D若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式9.一般来

12、说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起_。A储蓄收益率增加，增加储蓄配置B股票面临下跌风险C固定收益品价格上升，增加债券配置D房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇 10.若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括_。A流动性B参与性C偿还性D收益性E安全性 11.下列关于货币时间价值的计算，错误的是_。A本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元B某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元C某理财客户在未来10年内能在每年期末获得10

13、00元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元D以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的E6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元 12.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为_。A金融衍生产品市场B柜台市场C货币市场D资本市场E外汇市场 13.证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有_情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。A采取抽奖或者送实物的方式销售基金B募集期

14、间对认购费打折C在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果D以高于成本的销售费率销售基金E承诺利用基金进行利益输送 14.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是_。A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为基础，信用风险较低C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D相对于面额而言，票据的发行价格较高E票据的收益率较高 15.按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应_。A建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年D按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，

15、不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回E按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率 16.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B积极配合监管人员的现场检查C了解客户账户开立、资金调拨的用途D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况 17.下列金融工具中属于直接融资工具的有_。A国库券B企业债券C国债D可转让大额定期存单E股票 18.理财产品的销售管理的内容包括_。A商业银行应先调查客

16、户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 19.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资

17、产B在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 20.个人理财业务人员向客户的提问方式类型有_。A开放式的提问B引导性的提问C直接式的提问D间接式的提问E澄清性的提问 21.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为_。A诈骗型金融犯罪B伪造型金融犯罪C利用便利型金融犯罪D规避型金融犯罪E集资诈骗罪 22.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_。A财务会计报告B风险管

18、理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规处理结果E其他重大事项 23.下列属于外资银行营业性机构的有_。A外商独资银行B中外合资银行C外国银行代表处D外国银行分行E国内银行海外分行 24.基础货币的构成要素包括_。A流通中现金B存款银行在央行的存款C存款银行持有的货币D国债E居民的活期存款 25.银行的负债分为_。A短期负债B长期负债C流动负债D流动资产E长期贷款第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页