2021湖南理财规划师考试考前冲刺卷.docx

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1、2021湖南理财规划师考试考前冲刺卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.汽车行业中的企业销售和收益在经济周期中显著波动，其隐含着较高的_。A经营风险B财务风险C通货膨胀风险D管理风险 2.甲、乙和丙三种投资项目的信息如表4-15所示，相比较而言，（）投资项目更好。A甲B乙C丙D无法判断3.关于风险报酬，下列表述正确的有_。 高收益往往伴有高风险 风险越小，获得的风险报酬越大 在不考虑通货膨胀的情况下，资金时间价值=无风险报酬率 风险报酬率是指投资者因冒风险进行投资而要求的，超过资

2、金时间价值的那部分额外报酬率A、B、C、D、 4.根据 银行卡业务管理办法 及 客户协议 ，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从_之日起支付利息。A上期还款截止B本期实现透支C本期对殊单发出D本期首次刷卡 5.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括_A通货膨胀趋势B利率因素C规模因素D收益率趋同趋势 6.小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长_年的贷

3、款。A5B10C20D30 7.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是_A房租上涨率B房价上涨率C利率水平D需偿付的房贷利息 8.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过_A20 年B25 年C30 年D房屋剩余使用寿命 9.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，_的利息额最大。A等额本息还款法B等额本金还款法C等额递增还款法D等额递减还效法 10.目前收入一般、

4、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是_还款法。A等额本息B等额本金C等额递增D等额递减 11.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具以下选项属于短期教育规划工具的是_。A教育储蓄B政府贷款C教育保险D共同基金 12.接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入_元，以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用。A273 . 93B380 . 54C257 . 93D359 , 51 13.刘女士计划从今年开始给儿子积

5、攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 。刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为_元。A222282 . 27B147740 . 64C221262 . 01D14724980 14.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列_不是小张应注惫的事项。A应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B拨款数盘有很大的不确定性C充分加强对政府教育资助的依赖D政府拨款有限 15.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财

6、规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用_的教育金积累方式。A刚性B相对固定C弹性D相对灵活 16.孙女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付目前她己经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % 那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集_元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。A43354 . 21B54919 . 81C45175 . 09D57226 44 17.美国 Alo 保险公司未能经受住次

7、贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于_ 的存在。A人身保险B财产保险C责任保险D信用保险 18.王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于_。A风险事故B风险损失C风险载体D风险因素 19.张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是_ .A风险是保险产生和发展的前提B保险是风险管理中重要的方法之一C保险经营过程中不存在风险D风险与保险存在着互制互促的关系 20.小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于

8、在 2008 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。 2009 年小金遭遇意外身亡。则_。A保险公司赔付，因为保险人同意承保B保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C保险公司不赔，因为属于除外责任D保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效 21.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在_的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A概率论和数理统计B概率论和高等数学C利息理论和数理统计D概率论和利息理论 22.小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是_。A己知与保险标的有关的重要事实B保

9、险标的风险增加的事实C应知与保险标的有关的重要事实D保险标的风险减少的事实 23.张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是_A保险利益应为合法的利益B保险利益应为经济上的利益C保险利益应为客观的确定的利益D保险利益是保险合同的客体 24.助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中_多适用于不动产保险。A现金赔付B重置C修理D更换 25.李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是_

10、。A李四B保险公司C李四和保险公司D李四夫妇 26.投资与投资规划存在一定的差别，投资_更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划_更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。A收益性目标性B目标性收益性C技术性程序性D程序性技术性 27.投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期_ , 长期_的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。A有风险有风险B波动创造收益C无风险有风险D创造收益波动 28.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基

11、础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中_不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。A固定资产折旧率B通货膨胀率C税率D投资收益率 29._是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。A店头市场B场内市场C银行间市场D有形市场 30.从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是_。A操作性风险B市场风险C券商选择不当的风险D不合规的证券咨询风险 31.2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的_ ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期

12、权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。A可转换公司债券B可转换优先股C分离交易可转债D分离可转优先股 32.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为_A定时偿还B随时偿还C买入偿还D抽洗偿还 33.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行

13、竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是_。A封闭式基金B开放式基金CLOF 基金DETF 基金 34.如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择_的分红模式，因为这样可以节省费用A现金分红B分红再投资C后端收费D基金转换 35.实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为_美元或其他等值外币；费率一般为_。A500 肠B1001 %C5001 %D500 1 . 5 % 36.股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性

14、，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中_不属于股指期货的特有风险A信用风险B基差风险C标的物风险D合约品种差异造成的风险 37.在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括_。A管理受托人B操作受托人C保管受托人D交易受托人 38.退休养老规划首先要考虑的问题是_ ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A预期寿命B通货膨胀率C当地上年度社会平均工资水平D资本利得税率 39.国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满_周岁，女年满_周岁。A55 50

15、B55 55C50 45D 50 50 40._模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽A国家统筹养老保险B强制储蓄养老保险C投保资助养老保险D现收现付养老保险 41.企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，_不属于年金计划的上述做法A发起年金理事会B直接承付C对外投保D建立养老基金 42.接上题，离婚后，小张

16、可以分得_万元的房屋利益。A0B50C 60D100 43.小李与小张2008 年9 月结婚，婚后购买了60 平米的房屋一套产权证上权利人一栏写着小李40 % ，小张60 。2009 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100 万则该房屋属于_。A小李的婚前个人财产B小张的婚前个人财产C二人的婚后约定财产D小李的法定特有财产 44.接上题，如果该房屋是2009 年10 月购买则该房屋属于_。A小王的婚前个人财产B其中30 万属于夫妻共同财产C小王父亲的财产D夫妻共同财产 45.小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005 年小马10 岁时养父与赵女士再婚。再婚

17、后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是_。A养父B小马C制女士的前夫D养父、小马 46.通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于_ ，就应尽早进行子女教育规划准备A20 %B25 %C30 %D35 % 47.收集1000位客户的省份、年龄、月收入和学历信息。省份分为河北、陕西、山西、山东等15个省；年龄按10年为一段从20岁开始分出四段直到60岁；收入分为1000元以下、10002000元、20005000元、500010000元和10000元以上；学历分为博士、硕士、本科和其他四个层次。如果用全部信息

18、绘制统计表，表的维数是（）。A两维B三维C四维D五维48.线性回归方法是做出这样一条直线，使得它与坐标系中具有一定线性关系的各点的（）为最小。A.水平距离的平方和B.垂直距离的和C.垂直距离的平方和D.垂直距离的平方49.已知在A股市场股票甲2005年平均价格为100元，标准差为10，在B股市场股票乙的平均价格为200元，标准差为20，试问股票甲和乙哪一个在2005年股票价格变异程度大（）。A股票甲B股票乙C一样大D无法判断50.推断性统计学常用的方法是（）。A用表格来概括数据B用图形来概括数据C用数论来概括数据D回归分析模型第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页