2022宁夏银行从业资格考试模拟卷（8）.docx

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1、2022宁夏银行从业资格考试模拟卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是_。A黑色预警法B红色预警法C指数预警法D统计预警法 2.下列降低风险的方法中，_只能降低非系统性风险。A风险分散B风险转移C风险对冲D风险规避 3.按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_。A对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C对企业客户和个人客户都采用评级方法D对企业客户和个人客户都采用评分方法

2、4.下列关于风险管理部门的说法，正确的是_。A必须具备高度独立性B具有完全的风险管理策略执行权C风险管理部门又称风险管理委员会D核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施 5.下列关于风险的说法，正确的是_。A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失 6.对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括_。A标准法B基本指标法C内部模型法D高级计量法 7.经济周

3、期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上，对经济扩张阶段的描述，不正确的是_。AGDP快速增长B就业率上升C个人和家庭买入房地产等资产比较好D收入型股票表现最好 8.某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前汇率为1，1846，触发汇率为1 2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.357%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率为1.2411，则该投资者获得总回报为_美元。A10000B10135.7C10183.3D10219.5 9.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的_。A财富功能B避险功能C集聚功能D交易功能

4、10.客户的_是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A定量信息B定性信息C财务信息D非财务信息 11.税收规划的最基本原则是_。A效用最大化原则B零税负原则C目的性原则D合法性原则 12.下列金融工具不属于短期市场工具的是_。A商业票据B5年期国债CCDsD货币市场共同基金 13.债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券，是根据_。A发行主体的不同B期限不同C利息的支付方式D债券的性质 14.商业银行代理保险业务需要满足的特殊条件是_。A具有工商行政机关颁发的营业执照B有固定的营业场所C具有其营业场所直接代理保险业务的便利条件D其

5、一级分行应当取得保险兼业代理资格 15.从本质上说，_是一种以证券为抵押品的抵押贷款。A商业票据B银行承兑汇票C回购协议DCDs 16.根据生命周期理论，个人在建立期的理财特征为_。A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担风险投资，节约资金进行高风险投资C愿意承担一些风险，做好投资规划D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 17.根据证券法的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在_，以每个客户的名义单独管理。A登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司 18.收入、支出和损益三者之间的关系是_。A收入+损益支出B收入+支出=损益C收入-支出损益D以上都不正确 19.在家庭生命

6、周期中，子女独立和事业发展到巅峰是指_。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期 20.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含_。A委托代理B法定代理C指定代理D合同代理 21.如果某项投资是为了子女的教育或父母的赡养，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定的时间内获得理想的收益，这样的投资对理财工具的风险偏好较低，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响_A年龄B资金的投资期限C理财目标的弹性D投资者主观的风险偏好 22.属于商业银行申请需要批准的个人理财业务报送材料的是_。A理财计划拟销售的客户群B理财计划拟销售的规模、资金成本C理财计划拟申请业务介绍D拟销售理财计划的对外

7、介绍材料和宣传材料 23.关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是_。A客户可以得到固定收益或最低收益B银行承担了所有风险C保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段D保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益 24.家庭资产配置的第二道防火墙是_。A生活保障储备金B家庭意外储备金C保障资产储备D长期投资准备 25.下列选项中，_不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A相互尊重B团结合作C公平竞争D相互监督 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.从业人员与同业人员接触时应注意_。A不得泄露本机构客户资料B不得以不正当

8、手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C不得讨论资产管理技术D不得泄露本机构新的产品研发等重大内幕信息或商业秘密E不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 2.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有_。A负债比率为52.2%B净资产32万元C固定资产30万元D总负债33万元E总资产64万元 3.根据货币时间价值理论，影响现值大小的因素主要有_。A市盈率B投资年限C资产/负债比率D投资收益率E通货膨胀率 4.当其他条件不变时，_会导致流动比率上升

9、，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A企业存货积压B应收账款增加C应付账款增加D短期借款增加E待摊费用增加 5.股利来源直接取决于_。A公司利润率B宏观经济状况C金融环境D股利政策E红利收入 6.违约责任的承担形式主要有_。A违约金责任B赔偿损失C强制履行D定金责任E行政处罚 7.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为_法人。A企业B机关C事业单位D社会团体E个人 8.商业银行在理财顾问服务中向客户提供_专业化服务。A财务分析B财务规划C投资建议D个人投资产品推介E投资分析 9.结构性金融衍生产品的特点包括_。A一般风险很低B以场外交易为主C传统金融工具与衍生工具相结合D灵活性

10、强E无风险 10.商业银行申请需要审批的个人理财业务，应报送以下材料_。A有商业银行负责人签署的申报书B商业银行财务报表C拟申请业务介绍D业务实施方案E内幕相关部门审核意见 11.下列属于无效合同的情形有_。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E违反法律、行政法规的强制性规定 12.一般来说，国债发行方式有_。A直接发行B代销发行C承购包销发行D竞争性招标拍卖发行E非竞争性招标拍卖发行 13.根据民法通则规定，民事法律行为应当具备的条件是_。A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力C意思表示真实

11、D不违反法律或者社会公共利益E行为主体为法人 14.以下_法律法规对个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系进行了全面的规定。A中华人民共和国民法通则B中华人民共和国商业银行监督法C中华人民共和国商业银行法D中华人民共和国证券法E中华人民共和国保险法 15.商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括_等方面。A专业胜任B守法合规C诚实信用D保护商业秘密与客户隐私E控制风险 16.银行风险管理流程主要包括_。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制 17.下列币种中，属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的有_。A美元B澳大利亚元C韩元D新加坡元 18.中华人民共和国商业

12、银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则有_。A存款自愿B取款自由C存款有息D为存款人保密 19.下面关于我国银行业资本监管要求说法正确的是_。A将市场风险纳入资本充足率监管框架B规定了资产风险权重指数C信用风险和市场风险权重使用标准法D规定了银行资本充足率的监管检查制度 20.根据不同的存取方式，定期存款可分为_。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息 21.相对于一般企业来说，银行的流动性问题更加突出，其原因在于_。A流动性需求的频繁性B流动性需求的确定性C流动性需求的不确定性D流动性需求的刚性 22.下列银行中，属于政策性银行的有_。A中国银行B国家开发银行C中国进出口银行D中国农业发

13、展银行 23.中小商业银行主要包括_。A股份制商业银行B乡镇银行C农村商业银行D城市商业银行 24.按照不同的标准，汇率可以分为许多不同的种类，包括_。A基本汇率和套算汇率B固定汇率和浮动汇率C即期汇率和远期汇率D官方汇率和市场汇率 25.目前，中国人民银行采用的利率工具包括_。A调整中央银行基准利率B调整金融机构的法定存贷款利率C制定金融机构存贷款利率的浮动范围D制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页