2021理财规划师考试考前冲刺卷.docx

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1、2021理财规划师考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列不属于现金规划需要考虑因素的是。A：对金融资产流动性的要求B：个人风险偏好程度C：持有现金的机会成本D：持有现金等价物的机会成本E：保育和教育 2.下列关于现金规划概念的说法，错误的是。A：现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C：短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、

2、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D：现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益E：保育和教育 3.下列属于理财规划中现金等价物的是。A：股票及权证B：公司债券C：信托理财产品D：货币市场基金E：保育和教育 4.下列关于交易动机的说法，正确的是。A：现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D：个人或家庭对现金及现金等价物的预防需

3、求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法E：保育和教育 5.金融资产的流动性与收益率呈变化。A：反方向B：同方向C：不相关D：不确定E：保育和教育 6.现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是。A：现金在所有的现金规划工具中流动性最强B：持有现金的收益率高C：现金的收益率低D：现金的风险性低E：保育和教育 7.一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括。A：交易动机B：谨慎动机C：预防动机D：投机动机E：保育和教育 8.在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括。A：股票或债券相关凭证B：对账单C：证

4、券账户的开户记录D：纳税凭证E：保育和教育 9.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是。A：由于收入和支出在时间上常常无法同步B：个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C：由于未来收入和支出的不确定性D：为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机E：保育和教育 10.流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是。A：流动性比率=流动性资产每月支出B：流动性比率=净资产每月支出C：流动性比率=流动性资产税后收入D：流动性比率=投资资产税后收入E：保育和教育 11.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在左右。A：1B：2C：3

5、D：4E：保育和教育 12.下列关于循环信用的说法中，不正确的是。A：是按日计息的小额、无担保贷款B：当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五D：持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠E：保育和教育 13.自起，个人活期存款按季结息。A：2004年9月21日B：2004年8月21日C：2005年9月21日D：2005年8月21日E：保育和教育 14.一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既

6、有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是。A：定活两便储蓄B：活期储蓄C：整存整取D：零存整取E：保育和教育 15.张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是。A：活期存款利率B：3个月定期存款利率的六折C：半年期定期存款利率的六折D：1年期定期存款利率的六折E：保育和教育 16.理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是。A：财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B：收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况

7、、收入状况和支出状况等相关信息C：根据收集到的信息，引导客户编制月(年)度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D：确定现金及现金等价物的额度E：保育和教育 17.下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是。A：整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B：零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C：整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D：存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元E：保育和教育 18.反映货币市场基金收益率高低的指标包括。 七日年化收益率；每万份基

8、金单位收益；基金净资产；基金净值增长率；基金每单位净值A：B：C：D：E：保育和教育 19.下列属于货币市场基金投资对象的是。A：股票B：1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C：剩余期限超过397天的债券D：可转换债券E：保育和教育 20.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是。A：货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利B：银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高C：银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同D：银行活期储蓄是按年计算复利，而

9、货币市场基金是按日计算复利E：保育和教育 21.下列不属于影响货币市场基金收益率主要因素的是。A：利率因素B：规模因素C：收益率趋同趋势D：风险因素E：保育和教育 22.下列关于个人通知存款的说法不正确的是。A：按存款人提前通知的期限长短，分为1天、7天两个通知存款品种B：是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款C：个人通知存款利率收益较活期存款高；开户及取款起点较高：开户起存金额5万元，最低支取金额为5万元D：外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含)，外币通知存款提前通知的期限为1天E：保育和教育 23.下列关于存本取息的说法中，错

10、误的是。A：起存金额较高，一般为人民币5000元B：在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息C：存期分为1年、3年、5年D：一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息E：保育和教育 24.下列关于整存整取的说法中，不正确的是。A：人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B：港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存C：储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存D：可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息E：保育和教育 25.下列关于中国银行礼仪存单的说法

11、，错误的是。A：它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出的特色定期储蓄产品B：分为人民币整存零取和定活两便两种C：存款期限和存款方式同整存整取D：客户可以在持有期办理挂失、提前支取、自动转存E：保育和教育 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列关于理财规划的说法正确的有。A：强调个性化B：通常由专业人士提供C：是简单的金融产品销售D：是针对某一阶段的规划E：经常以短期规划方案的形式表现 2.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括。A：实现财务安全B：追求财务自由C：实现财务独立D：积累的财富多E：资产流动性高 3.下列属于个人或家庭

12、的财务安全性衡量标准的有。A：是否有适当的住房B：个人是否有发展的潜力C：是否有稳定、充足的收入D：是否有额外的养老保障计划E：是否购买了适当的财产和人身保险 4.理财规划的原则包括。A：整体规划B：提早规划C：现金保障优先D：风险管理优于追求收益E：消费、投资与收入相匹配 5.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，正确的有。A：单身期B：少年期C：退休期D：家庭与事业形成期E：家庭与事业成长期 6.单身期的理财需求分析包括。A：储蓄B：购买房屋C：满足日常支出D：偿还教育贷款E：小额投资积累经验 7.退休前期理财需求分析不包括。A：财产传承B：增加收入C：养老金储备D：准备善后费用

13、E：提高投资收益的稳定性 8.一般来说，家庭建立现金储备主要包括。A：投机性储备B：意外现金储备C：追加投资储备D：家族支援现金储备E：日常生活覆盖储备 9.家庭与事业形成期的理财目标有。A：购买房屋B：增加收入C：风险保障D：储蓄和投资E：建立退休资金 10.以下属于理财规划组成部分的有。A：现金规划B：投资规划C：教育规划D：消费支出规划E：风险管理和保险规划 11.家庭消费支出规划主要包括。A：住房消费规划B：汽车消费规划C：教育支出规划D：信用卡消费规划E：个人信贷消费规划 12.下列属于退休规划工具的有。A：企业年金B：社会养老保险C：商业养老保险D：私募股权基金E：股票指数期货 1

14、3.下列属于建立客户关系方式的有。A：电话交谈B：书面交流C：互联网沟通D：面对面会谈E：持续理财服务沟通 14.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括。A：结余比率B：清偿比率C：负债比率D：流动性比率E：投资与净资产比率 15.下列属于理财规划的程序的有。A：建立客户关系B：收集客户信息C：实施理财计划D：持续理财服务E：分析客户财务状况 16.理财规划师执业纪律规范的主要内容包括。A：应以客观公正的态度维护客户的利益B：应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺C：不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户D：在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产E：不得利用提供服务的契机从事或帮助

15、客户从事违法行为 17.理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有。A：决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲B：要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益C：要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩D：要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂E：即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背 18.专业尽责原则要求理财规划师要做到。A：谨守业内规章B：保持严谨的工作态度C：从专业的角度进行审慎判断D：对客户及

16、相关职业者保持尊严与礼貌E：维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 19.下列说法正确的有。A：在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意B：作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育C：无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性D：勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程E：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违

17、背 20.一般而言，个人金融服务体系包括。A：中小银行财富管理B：社区银行财富管理C：私人银行财富管理D：大众银行大众理财E：富裕银行贵宾理财 21.会计核算的基本前提包括。A：会计主体B：持续经营C：会计分期D：货币计量E：会计基础 22.计量属性包括。A：历史成本B：重置成本C：公允价值D：可变现净值E：未来现金流量的现值 23.会计核算内容有。A：会计假设B：会计确认C：会计计量D：会计记录E：会计报告 24.对于资产定义的理解，下列说法错误的有。A：资产的实质是经济资源B：资产的目的是在未来为某个会计主体带来经济利益C：未来交易或事项可能形成的资产应当确认为资产D：企业对资产负债表中的资产都拥有所有权E：只要企业拥有的资产均应作为资产加以确认 25.下列关于负债的说法，错误的有。A：负债是过去或目前的会计事项所构成的未来义务B：负债是企业过去经济利益的牺牲C：负债必须能以货币计量D：所有或有负债均不能确认E：负债通常需要通过转移资产或提供劳务加以清偿第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页