2022山西银行从业资格考试考前冲刺卷（2）.docx

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1、2022山西银行从业资格考试考前冲刺卷（2）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照_不同进行划分的。A管理运作方式B获取收益方式C资金保存方式D客户具体身份 2.在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报特点的组合指的是_。A现金等价物产品组合B储蓄产品组合C投资产品组合D投机产品组合 3.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法正确的是_。A证券公司客户的

2、交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司自有财产与客户的交易结算资金和证券不独立C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券纳入其破产财产或者清算财产 4.关于信托理财产品，下列描述不正确的是_。A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B信托公司通常只对信托产品承担有限责任C银行担保的信托产品风险较低D信托产品存在较多的转让平台 5.综合理财服务中，客户和商业银行之间是_关系。A委托代理B信托C法定代理D契约 6.保利公司是具有保险兼业代理资格并取得了保险兼业代理许可证的一家公司，由于业务需要，该公司将名称改

3、为“保发投资股份公司”，据此，其保险兼业代理许可证_。A应当重新提出申请B自动失效C应当在变更名称之日起1个月内申请变更登记D应当在变更之日起3个月内向中国保监会申请变更登记 7.下列关于金价与美元的关系描述，正确的是_。A如果美元走势强劲，那么金价将下降B如果美元走势强劲，那么金价将上升C如果美元走势强劲，那么金价将不变D如果美元走势强劲，金价变化不能确定 8.下列风险可以通过资产组合降低的有_。A通货膨胀风险B财务风险C法律风险D利率风险 9.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是_。A理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B

4、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 10.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是_。A金字塔形B哑铃形C纺锤形D梭镖形 11.下列关于基金的特点，表述不正确的是_。A基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B

5、基金通过有效的资产组合降低投资风险C基金的投资收益盈余全部归基金投资者所有D基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责 12.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存_年备查。A7B5C3D2 13.按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是_。A经常项目下的外汇管理按照可兑换原则管理B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、

6、划转、结汇D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 14.以下各类金融资产中不属于货币市场工具的是_。A银行承兑汇票B3年期国债C可转让大额定期存单D回购协议 15.下列不属于债券要素的是_。A面值B期限C发行者名称D选择权条款 16.下列国债中，收益主要来源是利息收益的是_。A凭证式国债B记名国债C记账式国债D无记名国债 17.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有_。A资源配置功能B反映功能C调节功能D风险再分配功能 18.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是_。A商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融

7、机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，向客户推荐适宜的投资品C区分一般性业务咨询活动与理财顾问服务，防止误导客户和不当销售D根据代销金融机构提供的材料，商业银行应考虑到成本收益的平衡性，有时不必要重新编写有关产品的介绍材料 19._是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。A银行中长期存贷款市场B有价证券市场C货币市场D资本市场 20.王先生有定期存款20万元，古董字画现值8万元，月固定支出4万元，则其紧急预备金的失业保障月数为_个月。A5B6C7D8 21.下列关于受益

8、人权利的说法，不正确的是_。A共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益B受益人可以放弃信托受益权C受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外D受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 22.如果某客户将在3年之后收到一份5年期的年金，每年金额为25000元，如果年利率为8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是_元。A81050B85580C99820D82240 23.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是_。A定存+公债+票据+保本投资型产品B绩优股+指数型股票基金+外币交易C认股权证+小型股票基金+期货D投机股+房产信托基金

9、+黄金 24.某债券面值100元，票面利率为5%，期限5年，每年付息1次，客户张先生以95元买进，2年后涨到99.5元并出售，则张先生投资的持有期收益率为_。A7.37%B10.41%C12.45%D15.26% 25.假如某永续年金每年都产生3000元的现金流，年利率为15%，那么它的现值是_元。A5000B10000C20000D25000 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列属于资本市场的有_。A中长期国债市场B中长期公司债市场C商业票据市场D股票市场E同业拆借市场 2.债券可赎回条款对投资者的不利影响表现在_。A附有赎回权的债券的未来现金流量不

10、能预知，增加了现金流的不确定性B投资者存在再投资的风险C附有赎回权的债券的潜在资本增值有限D可赎回债券往往规定有赎回保护期E发行人可能在利率下降时赎回债券 3.理财产品(计划)的名称应_。A恰当反映产品属性B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C避免针对特定目标客户群体的特点D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E避免使用易引发争议的模糊性语言 4.下列关于个人财务报表的说法，正确的有_。A额外的收入不计入现金流量表B通过客户资产负债表可以了解其资产和负债情况C盈余(赤字)=收入-支出D资产由负债和所有者权益组成E现金流量反映的是一段时间内个人现金收入和支出的状况 5.个人理财业务的风险管理应

11、包括_。A商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险C商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D理财产品(计划)相关交易工具的市场风险E理财产品(计划)相关交易工具的信用风险 6.下列关于税收规划的说法。正确的有_。A税收规划应在纳税行为发生前做出B税收规划应在纳税行为发生后做出C税收规划的目的是节税D税收规划须在合法的前提下进行E通过税收规划可以达到漏税的目的 7.下列关于金融工具风险的说法。正确的有_。A基金具有价格波动风险和流动性风险B投资债券面临的风险包括利率风险和再投资风险C信托产品没有流动性风险D银行储蓄没有风险E外汇产品具有汇率风险和

12、利率风险 8.判断客户是否符合理财业务准入标准的依据包括_。A自身理财产品性质B客户的风险偏好C风险认知能力D风险承受能力E客户的财富状况 9.下列做法符合银行业从业人员职业操守中“从业人员与同事”的原则的有_。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E与同事分享和交流客户信息 10.下列各项个人所得中，免缴个人所得税的包括_。A残疾、孤老人员和烈属的所得B军人的转业费、复员费C保险赔款D福利费、抚恤金、救济金E国债和国家发行的金融债券的利息 11.下列关于货币市场工具的说法。正确的有_。A同业拆借指银行等金融机构之间

13、相互借贷，调剂资金余缺B大额可转让定期存单需要记名后才能在市场上流通转让C商业票据具有期限短、成本低等特点D银行承兑汇票中，银行是票据的第二债务人，出票人负第一责任E回购的本质是以证券为质押品的质押贷款 12.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表。其中包括_。A日常开支B工资、奖金C股票分红所得D汽车贷款月供E房产价值 13.商业银行在中华人民共和国境内，不得从事_。A信托投资B股票经纪业务C向非自用不动产投资D股票承销业务E期货经纪业务 14.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有_。A增加银行储蓄B减少国库券的配置C增加在股票市场上的投资D适当减少房地产

14、市场上的投资E适当增加基金的购买量 15.基金份额持有人享有的权利包括_。A分享基金财产收益B参与分配清算后的剩余基金财产C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料 16.金融期货和金融远期合约的重要区别在于_。A金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束时清算和执行D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E金融远期合约的二级市场非常活

15、跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 17.一般而言。下列投资者中属于非常保守型的有_。A低收入家庭B社会负担较重的大家庭C性格保守的客户D步入退休阶段的老年人群E事业进入巅峰状态的中年人士 18.利用个人客户的资产负债表，可以明确_。A客户的偿付比例B储蓄比例C资产D负债E净资产 19.证券投资基金的收益主要有_。A证券买卖价差B红利收入C债券利息D存款利息收入E管理费收入 20.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法。正确的有_。A国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和B人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C个人收入指消费者个人的工资收入D个人

16、可支配收入是指个人收入扣除税款后的余额E个人可支配收入扣除基本消费后用于投资金融产品的比例具有很大的弹性 21.下列属于系统风险的有_。A公司信用风险B利率风险C财务风险D汇率风险E政策风险 22.下列关于理财顾问服务的说法。正确的有_。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 23.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有_。A市盈率B投资年限C资产/负债比率D投资收益率E通货膨胀率 24.根据管理运作方式的不同。个人理财业务可以分为_。A理财顾问服务B综合理财服务C财务规划服务D财务分析服务E理财计划服务 25.个人或家庭在生命周期内综合考虑其_等因素，来决定其目前的消费和储蓄。A即期收入B未来收入C可预期开支D工作时间E退休时间第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页