互联网金融下的小微企业融资模式创新研究.docx

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1、网络出版时间： 2018-03-19 13:37:02 网络出版地址： ttp:/ 金融观察 互联网金融下的小微企业融资模式创新研究 杨韵蝶 （四川大学锦江学院 四川眉山 620860） 摘要： 近年来，我国经济与互联网科技迅速发展，且为促进互联网金融与小微企业融资做出较大推动作用。作为我国经济 的重要组成部分，小微企业经济的融资模式不仅关系着我国小微企业的经济发展，对我国整体经济也具有重要影响。基于此， 本文以互联网金融下的小微企业融资模式创新为研究对象，通过对小微企业融资现状进行简要分析，进而对互联网金融下小微 企业融资模式的创新提出三方面的详细列举。本文旨在为小微企业融资模式的创新提供几

2、点参考性建议，并为小微企业的发 展提供推动作用，为我国整体经济的发展提供积极意义。 关键词： 互联网金融；小微企业；融资模式 互联网下的小微企业与其他实体经济相同 ，均 为促进我 国经济持续增长 、社 会稳定和谐等方面发挥着重要作用 。 在 小微企业的初步发展中 ，小 微企业多利用银行渠道进行企业 融资，但银行的申请条件严格，程序复杂，通过率较低，大部分 小微企业的融资需求得不到满足 ，融 资困难已经是小微企业 进行高速发展的重要阻碍 。 随着互联网金融的发展 ，小 微企 业的融资模式也得到较大程度的创新，产生众筹、 P2P、电子商 务平台等融资模式。 一、互联网金融下的小微企业融资现状 互联

3、网金融即使将互联网与金融两方面进行结合 ，利 用 互联网执行传统的金融业务活动，更加方便、快捷的进行经济 流通。小微企业既是对小型企业、微型企业、个体工商户的统 一称呼，在我国小微企业众多且规模颇小的实际情况下，向银 行进行融资的成功率并不高 ，由 此催生了小微企业对互联网 金融进行融资。但在小微企业进行互联网融资的过程中形成 以下几种现状，小微企业由于自身经营范围小，公司规模小的 因素，其对融资金额的需求也较小，进而方便互联网金融对其 进行小额融资 ，如 此方便 、快 捷的融资过程 ，改 善了较多小微 企业的经济危机 。 但在融资过程中 ，互 联网金融的数据安全 存在泄漏的风险 ，这 一现状

4、对小微企业的数据安全造成极大 威胁 。 同时由于互联网金融是一种新型的金融方式 ，在 对其 进行金管理的过程中，还出现金融监管空缺的状态，这对互联 网的金融安全造成较大威胁。 二、互联网金融下的小微企业融资模式的创新 （一）众筹融资模式 众筹既是指小微企业借助互联网在网络平台上发布融资 项目，面向群众进行资金的募集。此种融资模式门槛较低、形 式多样且面向人民群众具有广阔的资金募集对象 ，其 融资的 效果远远超过了传统的融资模式 ，集 资发起人将会在短期内 获得较多的资金投入 ，但 若是在众筹发起的期间并未超过众 筹的目标金额，资金将会全部退给项目支持者，只有在项目众 筹的期间达到目标金额 ，才

5、 能够达成众筹目的获得项目投资 人投资的资金 。 同时在众筹的过程中 ，平 台将会对众筹项目 进行审核，并要求项目发起人确立给予投资者的回报方式，分 红 、资 金 、股 份或者其他的具有实际价值的回报 ，众 筹平台还 会在一定程度上对项 目的发起者进行监督 ，以 达到对项目投 资者的资金进行维护的目的。 （二） P2P 融资模式 P2P 融资模式是一种更为便捷、快速的小微企业进行融资 的模式，在 P2P 融资模式中，小微企业利用融资平台发布融资 需求的信息，而投资人可以在平台上对融资信息进行筛选，选 取回报高 、经 济条件合适的融资项目 ，并 与小微企业进行沟 通，相互达成合作意向与合作条件。

6、在这其中 P2P 的融资平台 是作为中介的身份存在的，其具有针对小微企业的经营项目、 借贷资格进行审核的义务，对互联网网络认证、视频会话的认 证条件进行保存 ，通 过 网络与实体的两种方式对小微企业进 行严格的资格审查 。 这种融资模式的创新 ，在 一定程度上解 决了小微企业的资金融资困难、互联网监察力度不足等问题。 （三）电子商务平台融资模式 电子商务平台的融资模式在极大程度上增加了金融监管 的力度，提升了小微企业的资料保密程度，解决小微企业在互 联网金融中的不良现状。在电子商务融资平台的建设中以阿 里集团的融资平台的运营模式作为突出。故本文以阿里集团 的电子商务融资平台为例子对融资模式方面

7、的创新进行研 讨。阿里集团进行的融资金额多是 100 万元以内的融资贷款， 此种贷款不受银行重视，阿里集团的审核速度较快，批贷时间 短 ，大 量小微企业均采取阿里集团的电子商务融资平台进行 融资 。 而阿里集团的融资审批则是依据用户在淘宝 、支 付宝 等电子商务平台中的交易数量 、交 易金额等经济数据得出用 户的信用数据以及偿还能力 。 此种计算方式有理有据 ，对 小 微企业进行严谨的评估 ，在 保障资金的回转的同时也降低了 电子商务融资平台的成本浪费 。 因此 ，电 子商务平台的融资 模式创新在一定程度上解决了小微企业的融资困难现状 ，也 对金融监管的空缺现状进行填补、改善，在对小微企业的资

8、格 审核过程中利用已产生的 信息进行审核 ，改 善小微企业资料 泄漏的现状。 结论 本文通过对互联网金融下的小微企业融资现状进行分析， 进而分别从众筹融资模式、 P2P 融资模式、电子商务平台融资模 式三方面对互联网金融下的小微企业融资模式的创新进行详 细研讨。结果表明，在互联网金融下的小微企业融资模式领域 中依然存在较多问题。因此，在未来的研究生活中还应进一步 对小微企业的融资问题进行探究，希望本文能够促进小微企业 在互联网金融中的融资模式创新，为小微企业的进步、发展提 供推动作用，并为我国经济的整体发展提供促进作用。 参考文献： 1彭红丽 .基于互联网金融平台的小微企业融资模式创 新研究 J.湖北经济学院学报 (人文社会科学版 ),2016,13(09): 71-72. 2徐洁 ,隗斌贤 ,揭筱纹 .互联网金融与小微企业融资模式 创新研究 J.商业经济与管理 ,2015,38(04):92-96. 3吴腾 .普惠金融视角下互联网金融与小微企业融资模 式创新研究 J.燕山大学学报 (哲学社会科学版 ),2016,17(01): 35-40. 现代营销 023