我国中小企业商标权质押融资困境与对策.docx

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1、、 Forum 学术论坛 我国中小企业商标权质押融资困境与对策 广东财经大学 谢红艳 周壹麒 龚柳青 (指导老师 ) 摘 要 ：随着我国改革开放逐步发展，以往建立在土地、劳动力、资金等生产要素之上的传统经济模式日益转型为以知识和信息的生产、 分配和使用的知识经济模式。在新型经济模式中，研究人们对社会实践中创造的智力劳动成果的专有权利的价值运用，具有重大的经济 意义。商标权质押作为知识产权的价值性利用的一部分，基于其本身的特殊性，目前难以被社会广泛接受，尤其凸显在拓宽中小型企业 融资制度建设问题上。融资难是导致中小企业现阶段 “ 短寿命 ” 、成长瓶颈的首要因素，通过研究商标权质押运用在中小企业

2、融资所面 临的困境，有利于促进两者融合与发展，推进知识经济模式的转型。本文通过研究当前形势下我国中小企业商标权质押融资面临的困 境，分析内在原因并提出提供可行性、本土性的建议对策。 关键词 ： 商标权质押；中小企业；对策 中图分类号 ： F276.3 文献标识码 ： A 文章编号 ： 2096-0298(2018)03(b)-172-03 随着经济时代的高速发展，质押贷款融资一直是企业赖以拓 展发展规模筹集资金的一个重要的途径，同时这也是大部分 银行 开展的主要业务。但是，传统的质押模式中的 “ 无形财产 ” 通常有数 和量上的限制，这使得一些发展中的中小企业无法很好地利用其 已有资源进行融资

3、，也让银行等金融机构无法进一步拓展与开发 贷款业务。 在这样的时代背景下，产生了一种质押贷款融资跨时代的新创 造 商标权质押。它的出现不仅仅极大地丰富了现有的质押物 的形式，同时还 给正在 发展中的中小企业提 供了更多的途径进行 融资，也使得银行等金融机构的贷款 业务更加多样化。但是，一个 新事物的发展过程中总是会受到诸多阻碍，如何化困境为助力，是 制约商标权进一步发展的关键与重点。 1 商标权质押的理论基础 1.1 商标权的概念 商标权是商标 专用权的简称，是指商标主管机关依法授予商 标所有人对其注册商标受国家法律保护的专有权。根据中华人民 共和国商标法中规 定，商标权即 “ 商标注 册人拥

4、有依法支配其 注 册商标并禁止他人侵害的权利，包括商标注 册人对其 注 册商标的 排他使用权、收益权、处分权、续展权和禁止他人侵害的权利。商标 是用以区别商品和服务不同来源的商业性标 志，由文字、图形、字 母、数字、三维标志、颜色组合、声音或者上述要素的组合构成。 ” 1.2 商标权质押的概念及流程 商标权质押是指商标注册人以债务或者担保人身份将自己所 拥有的、依法可以转让的商标专用权作为债权的担保，当债务人不 履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该商标专用权折价或以 拍 卖、变卖 该 商标 专用权 的 价款优先受偿。利用商标 权 来质押贷 款，是企业融资的一种手段，目前国内多省市地区都鼓励

5、企业利用 多年来积攒的无形资产来进行融资合作，各大商业性银行也 对一 基金 项目：广东财经大学 2017 2018 学年 “ 双百工程 ” 本 科生学 术科技创新一般项目，项目名称：化 “ 权利 ” 为 “ 实利 ” 基于广州市中小企业商标质押融资的调研 (44)。 172 2018 年 3 月 些信誉度较高的企业发放质押贷款，主要体现在曾获得省著名商 标、中国驰名商标的企业居多，如图 1 所示。 图 1 商标权质押的流程图 2 商标权质押的意义 2.1 丰富质押的标的形式 传统 的银 行贷 款 质押 一般是 以有形财产作为债务担保 的标 的，而商标 权作为一种无 形财产、一种知 识 产权，

6、以此作为质押贷 款的标 的，在很大 程度上进 一步丰富了质押的 标 的形式。商标 权 质押的模式对 于整 一 个金 融市场 体系来说，是 一个跳跃性性的 发展。 目前，商标权质押融资的潜力还远未被充分挖掘。中细软知识 产权研究院发布的 2017 年至 2020 年知识产权市场规模预测报告 中指出，按照 20%的保守增长率计算，预测 2017 年商标权质押登记 件数达到 1692 件，金额达 780 亿元； 2020 年商标权质押登记件数达 到 2924 件，金额达 1348 亿元。对此，中细软执行总裁王波涛表示，相 关商标权利人通过商标权质押，为企业带来了真金白银，但不难看 出我国知识产权金融

7、市场潜力仍然巨大。 2.2 缓解中小企业融资难的困境 “ 知本 ” 变 “ 资本 ” ，近年来，在破解中小企业融资难题上，以商 标权质押融资解 决资金问题的案例不在少数，如 “ 崂山 ” 商标 “ 长 沙购玖电子商务 ” 商标等通过商标权质押获得融资百万元，浙江省 “ 东钱湖 ” 商标通过质押获得贷款 5 亿元。 如今我国大部分的中小企业成长初期大都只能租用厂房或设 备进行生产，而以货币或实物形式存在的自有资本并不多，难以满 足银行在传统信贷体制下 对风险控制的要求。以商标 权作为贷款 质押标的在一定程度 上解 决了中小企业抵押资产不足的问题，进 而缓解融资难的问题。本文将着重论述商标质押融资

8、对于中小企 学术论坛 Forum 业融资的意义及当前面临的困境。 2.3 促进金融体系的创新与完善 近日，第十二届全国人民代表大会常务委员会第二十九次会议 第三次审议 中小 企业促 进法 (修订草 案 )，拟在第十 六条中增加 规 定，鼓 励各类金融机构开发和 提 供适合中小企业特点的金融产 品和服务。 不同于传统的金融产业体系内部纵向运作模式，商标权质押 贷款是由人民银行与工商局共同推动的。从主体的作用来看具 有 横向联合的特点，具有创新性，有利于调动经济主体在探索和推进 商标 权质押发展 过程中的积极性，进而在一定程度上保证了经济 市场中资金流转的精确性和及时性。 3 中小企业商标权质押融

9、资的困境 目前我国中小企业发展普 遍面临着融资难问题，然而传统的 担保贷款模式已经不能 适应中小企业融资需求，亟待开发新的担 保模式满足中小企业发展需求。商标质押作为新型的融资担保模 式，在国外已经被积极地应用于中小企业融资领域，而在我国商标 权质押融资的发展面临着诸多难题。 3.1 纯粹的商标质押贷款成功案例少 根据国家工商行政管理总局商标局官网公布数 据统计， 2015 年商标局共办理商标质押登记 1123 件， 2016 年商标局共办理商标 质押登记 1416 件，每家企业通 过商标质押获得的融资金额平均超 数百万元。无论数额还是数量，与其他知 识产权质押都相距甚远。 此外，成功案例中大

10、多数捆绑了贷款公司实际控制人个人的无限连 带责任、或 是附带抵押了贷款公司其他资产、或 是引入了第三方担 保公司由贷款公司进行反担保、或 是本身就 属于 银行对于优质客 户无条件的综合授信额度，而商标质押仅作为附加条件，纯粹的商 标质押贷款成功案例数量少。 3.2 地区发展不平衡 根据 2016 年台州市商标局发布工作 年报 统计，台州市共办理 商标质押登记 453 件，占全国办理总量的 31%。质押金额 50.85 亿元， 涉及注册商标 1159 件，累计发放贷款 25 多亿元。与台州市政府融资 相比，有些省份一整年的商标专用权质押融资案例为区区几例，甚 至出现挂零的现象，全国呈极不平衡的发

11、展态势。这里不仅仅有复 杂的社会性的现实因素，更重要的是地方政府作为模式的主导者 和推动者，对商标质押认识不到位，担心金融风险而不敢尝试与推 动。反映了我国中小企 业商标 专用权质押融资的政策支持机制不 够完善。 3.3 金融机构的重视力度不足 银行 作为发放贷 款 的主体，出于对金 融风 险的考 量，在无 形 资产质押融资中往往更加青睐于专利权和版权。一 是当前银行业 普遍认为专利和版权质押财产价值 风险低于商标质押，前者盈利 能力高于后 者；二是 政府大 量的政策扶持和资金投入专 利贷款等 领 域，充分 降 低了银 行 的风 险，从 而提 升了银 行主动 开展专 利和 版权 质押贷 款 的

12、积极性。除 此以 外，国内开展商标 质押贷 款 的银 行数 量少。虽然在 地方政府的 推动下，不少 地方银行、中小 银行开 展了商标质 押贷 款业 务，但 数量远少于专利和 版权 质 押贷 款业 务的银行。 4 广州市中小企业面临商标权质押融资问题 首先，中小企 业在 生存发展方面的最 大问题 之一就 是 融资困 难。而中小 企 业由于自身条件的限制，在研发新产品、更换 陈旧设 备、添置新设备等各方面都需要大量资金的投入，这些困难是制约 中小企业发展的主要因素。 另外，从目前的现实状况来看，除了极小部分的中小企业能够 得到国家 政策性资金的扶持之 外，和部 分企 业依 靠自己的能力自 筹资金来

13、解 决融资问题，大部 分的中小企业都 没有足够的固定资 产来作为银行贷款的担保抵押物。因此，中小企业利用自身的商标 权作为质押标的来进行贷款融资的形式，在最大限度上实现了商 标权的自身价值，有利于缓解中小企业在面临资金短缺时的困难， 在某种程度上促进了中小企业的经济发展。 但 是，广州在 开展商标 权质押 项目的 时候 并不是 那么的 “ 一 路顺畅 ” 。其 实早在 2002 年广州发展 银行就 率先向不少温 州民企 推出了商标 质 押贷 款，但在 随后 的两年 时间里，该银 行放出的贷 款 数目却 不多于 5 笔。究 其原因是 本 身的商标 权质押 制度不够完 善，而导 致整 个商标 权

14、质押风 险过高，而使得大多数银 行 开展 此 创 新业 务的积极 性不 高，进 而无法更加深入地将商标权质押推 入整个经济市场。 商标 权既然是一种可以被让与的财产权，那么商标 价值能否 被正确的评估将是实现商标权质押的前提，而一个是否良好完善 的评估体系将很大程度上影响着商标权的发展。目前广州市在中 小企业商标权质押融资领域，缺乏统一的评估无形资产的评估 标 准和法定的评估机关。这造成即使是针对于同一商标价值，不同的 评估机构利用不同的评估方法，所估出来的 “ 价 ” 悬殊不一。中小企 业通过商标质押融资获得贷款受到阻碍。 5 商标质押困境的原因与对策 中小企业商标质押的困境存在诸多原因，笔

15、者经过实践调 研 总结归纳出以下原因与对策。 5.1 商标质押财产价值风险悖论 商标权价值作为无形财产的一种，具有无形财产价值的特征。 经济学界普遍认为 “ 无形资产是不具备物质实体的经济资源，其价 值由所有权形成的权 益和未来收益 所确定 ” 。商标 权的价值具 有 不 稳定性、未来收益的不 确定性和 较 高的风 险性。由于商标 权这 些特 性，金 融机构难 以 对出质的商标 专用权 的 价值把 握，无法 得 知测知其收益，也加大了风险防范的成本。因此银行等金融机构往 往选择那些 “ 著名商标 ” 开展 此 业务，在理论上其商标权价值相对 稳定，价值高，可预测风险，收益高。 这 就带引出了一

16、个 悖 论，商标 价值 越大的企业往往都是行业 内的大型企业，资金链完整，一般情况下不需要通过商标质押进行 融资贷款，而对商标质押贷款有需求的企业往往都是中小性企业， 然而其商标 价值比较低，理论 上质押融资贷款成 功率低。因而银 行普遍对中小企业商标质押放贷持有谨慎态度。 降低银行风险是解决此问题的关键。面对商标权价值的不稳 2018 年 3 月 173 Forum 学术论坛 定性，财政部、工商总局等部门应牵头组织统一商标专用权价值评 估方法，建立统一 规范的评估 标 准，鼓 励现有的资产评估 机 构开 展商标质押贷款的专项研究和评估服务，完善监督管理体制；针对 商标权价值风险性，政府应当

17、加强财政政策倾斜力度，分担银行信 贷风险。 5.2 商标专用权质押法律制度、法规存在空白 无论是担保法 物权法，还是专门规范商标权的商标法 及商标法实施细则，都没有对商标专用权质押做出规定，目前我 国商标专用权质押法律制度、法规存在大片空白。这使得商标质押 在法律层面缺乏系统的实现的体系和统一的商标 价值评估准则， 导 致商标 权质押融资业务在实际操作上缺乏法律依据，严重限制 了商标质押融资的发展。此外，我国知识产权质押管理方面的有关 法律法规条文在制定上过于原则化，在实际操作上存在着困难，不 能够有效地指导人们去实践。 国家立法机关及商标 权相关部门加强制定商标 权 质押融资 的法律、法规制

18、度是十分必要的，在法律层面上建立成型的商标专 用权质押法律制度、统一价值评估标准，明确质押过程中各个主体 的权利与义务关系，使商标质押融资有法可依，促进商标质押融资 贷款的持续发展。 5.3 政府缺乏经验，扶持力度不足 目前我国商标 专用权质押融资主要以政 府导向型为主，因此 政府政策扶持对于商标质押融资发展至关重要。虽然地方政府十 分重视商标权质押融资，但与专利与版权等 知 识产权质押融资相 比，政策扶持力度明显低于前者。主要原因是地方政府缺乏推行经 验，对商标权质押融资缺乏深刻的理解，担心金融风险，没能形成 具体的具有可操作性的政策措施。 解 决的关键在于建立商标权质押融资的政策支持机制。

19、政府 发挥在市场经济宏观调控的作用，积极地组织建立完善政策支持 机制，采取多措施降低银行信贷风险，调动银行和企业的积极性。 例如鼓励支持金融机构开展商标 专用权质押融资业务试点、出台 有关商标专用权质押融资的优惠政策。 另外，政府要加大商标质押贷款优惠扶持政策的宣传力度，一 方面可以提高中小企业对商标质押贷款积极性。另一方面，也让银 行等金融机构了解政策的动向与具体内容，提高合作积极性。 5.4 申贷程序繁琐，融资成本高 商标权质押融资一般流程如下：首先，企业向有开展商标权质 押贷款的银行提交相关资料，经过聘请该银行认证的评估机构进 行估，最后提交相关资 料 等待审批。如果该银行同意放贷，还必

20、须 报备省分行审批，如 果 金额特别巨大 的 放贷 项目，还 须报备总行； 与此同时，企业还须到国家工商总局办理登记手续，取得商标质权 登记证。一般流程走下来需要数月，冗长繁琐的流程无法满足急需 贷款的企业的需要。而且银行对提交的材料要求苛刻，经筛选后符 合放贷的企业数量占总量比例低。另外，在评估费用方面也存在缺 陷，我国现行的法律 规 定了评估 机构以商标 价值的 2%收取费用， 但有些 地方强制评估，评估费用高达 8%，这 给相应的中小企 业造 成不小的经济负担。 为了简化商标 权质押申贷程 序，立法机关应 加强制定科学严 174 2018 年 3 月 谨的商标权质押申贷程序法律，明确规

21、定各主体的权利义务；各主 体严格依 据行商标 权质押融资的法律 规范、规 程 进行操作。地方 政府可以划拨专项评估资金来降低评估费用，或 是适当地取消反 担保机制的运用。 6 结语 当前形势下，商标权质押融资制度建设日益受到社会重视，参 与建设的各主体正在积极地探索道 路以破除困境，商标权质押呈 现 积极发展 态势。然而，与专 利权 和版权等知识 产权 质押融资相 比，商标权质押发展明显滞后，尚未完全发挥其对新型经济的价值 作用。希冀不久的将来，商标权质押融资能够为我国经济转型贡献 力量。 参考文献 1 崔玲 ,张耕 .商标权质押研究 D.西南政法大学 ,2008. 2 陈瑜 ,施君 .商标权

22、质押制度研究 D.南京理工大学 ,2013. 3 沈晋江 ,刘春霖 .商标权质押制度研究 D.河北经贸大学 ,2012. 4 高永泉 .当前商标专用权质押贷款存在的问题与政策建议 N. 金融时报 ,2010-04-19. 5 吴思 旻 ,申宁 .商 标权质 押 “ 贷 ” 来真金白 银 N.中 国知识产 权报 ,2017-09-19. 6 张 传 博 .当 前 商 标 质 押 贷 款 的 困 境 与 对 策 J.中 华 商 标 , 2013(11). 7 丁坚 ,姜纪果 .当前形势下商标专用权质押融资困境及对策 J. 中国审判 ,2014(10). 8 王鹏超 .商标权质押的困境及化解困境的路径选择 D.河南大 学 ,2011. 9 祝远金 .如何做大商标权质押贷这块 “ 蛋糕 ”?EB/OL. 浙江 在线 江山新闻网 ,2017-08-07.