银行订单融资管理办法 模版.pdf
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1、银行订单融资管理办法第一章总则第一条 为进一步规范本行订单融资业务,切实防范风险,提高运作质量,促进订单融资业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理,根据中华人民共和国商业银行法 、 中华人民共和国担保法 、 贷款通则等法律法规,国家外汇管理政策,以及本行信贷业务相关管理制度要求,特制定本管理办法。第二条 本办法所称订单融资是指本行以出口商收到的出口合同、订单等作为还款来源,用于解决出口商装船前,因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放的短期贸易融资。订单融资的业务范围包括跟单托收以及汇款方式项下的融资,汇款方式下,本行只办理货到付款项下的订单融资业务,如出口合同、订单为部分预付、部分货
2、到付款,本行只可对货到付款部分提供订单融资。第三条 订单融资业务纳入全行统一授信管理。第二章部门职责第四条 总行国际业务部是本行订单融资业务的统一管理部门,负责对订单融资业务进行制度制定、业务指导、检查监督。第五条 总行授信审批部负责订单融资业务授信额度的核定,负责本行各级经营机构授权范围之外订单融资业务的审批。第六条 本行各级经营机构在授权范围内,根据授权依本办法办理订单融资业务。第三章 订单融资的对象和条件第七条 订单融资的对象。订单融资适用于经常性发生国际贸易,具备一定的出口规模,拥有良好的进出口经营记录与资信状况,具有到期偿还订单融资能力,银企配合意愿强的客户。第八条 除符合本行客户准
3、入、信用评级、额度授信有关条件,申请订单融资还应具备以下条件:(一) 依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织;(二) 在本行开立人民币或外汇存款账户;(三) 经营状况、财务状况良好,贸易背景真实,收付汇记录良好;(四) 资信状况良好,具有到期偿还订单融资的能力;(五) 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好,无不良信用记录;(六) 在本行有对应的贸易融资授信额度(低风险业务除外) ;(七) 具有进出口经营权,出口商品需符合国家相关规定,在申请人生产经营范围之内;(八) 所持的出口合同、订单等需由资信良好的国外进口商签定,出口合同、订单条款必须经本行核准;(九) 本行规定的其它条件。第四章订
4、单融资的要素第九条 订单融资的币种可以为人民币或外币,一般为人民币。第十条 订单融资的金额不应超过出口合同、订单货到付款(扣除尾款、质保金)部分的 80%;对于信用评级 AA 级以上(含)的客户,订单融资上限可放宽至出口合同、订单中货到付款(扣除尾款、质保金)部分的 90%。第十一条 订单融资的期限为自放款之日起至预计收汇之日止,最长不超过 6 个月。第十二条 订单融资的利率:订单融资币种为人民币的,利率按中国人民银行同档次短期贷款利率执行;订单融资币种为外币的,利率按本行外汇贷款利率的有关规定执行。第五章 订单融资的办理流程第十三条 订单融资申请:符合本办法规定对象和条件要求的申请人向本行提
5、出订单融资申请时,应提供以下资料:(一) 订单融资申请书;(二) 用于订单融资的出口合同、订单;(三) 经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡;(四) 进出口经营批文的复印件;(五) 加盖公章的公司章程;(六) 申请人及保证人经年审的前三年及本次申请上月的财务会计报表;(七) 提供抵押、质押或保证的,还须提供抵、质押物清单、所有权凭证及有处分权人同意抵、质押的证明和保证人同意保证的有关证明;(八) 出口合同与对应的采购合同,代理出口业务需提供代理协议;(九) 国家限制出口的商品,应提交国家有权部门同意出口的证明文件;(十) 本行要求提供的其他资料。第十四条 订单融资受理。
6、经办行具备信贷从业资格的经办人员按照本办法及本行相关管理规定和要求,对订单融资申请人申请及提交的相应资料进行初审,在五个工作日内向申请人作出是否受理的正式答复。符合本行订单融资条件的,正式受理其订单融资申请并转入调查阶段;不符合条件的,将资料退还申请人,并做好相关解释工作。在订单融资受理阶段,订单融资的出口合同、订单应提交本级经营机构相应的单证部门审核,如本级经营机构无相应的单证部门,应提交上一级机构单证部门审核,单证部门审核后应出具能否办理订单融资的审核意见,如出现如下情况,本行不得办理订单融资:(一)已过装效期的出口合同、订单;(二)付款方式为全额预付款的出口合同、订单;(三)含有其他可能
7、影响我行正常收汇的条款。第十五条 订单融资调查:经办行受理订单融资申请后,由调查人员按照本办法和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定,对订单融资申请人及担保人实施授信调查,经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括:(一) 申请人的基本情况,包括:企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场前景等;(二) 申请人上年与近期的进出口业务情况,包括:经营周期、出口结算方式、出口业务量、进口业务量、收付汇记录、销售渠道等;(三) 申请人近三年与近期的经营状况与财务状况;(四)
8、 与本次将发放的订单融资有关的各项信息,包括币种、金额、期限、利率等;(五) 是否具备真实的贸易背景,主要从以下几个方面重点调查出口合同、订单:1.以往的出口合同、订单对应的收汇记录是否真实;2.以往出口合同、订单的货物名称、数量、单价等要素与本次出口合同、订单是否存在较大变化,如有较大变化应分析原因;3.本次出口合同、订单的产品所需的原料及产品与对应的采购合同的原料及产品是否一致;(六) 申请人的出口履约制单能力、收汇情况及出口经营计划;(七) 对出口商品的调查,出口商品应符合国家外汇管理政策,不涉及反倾销调查和贸易争端等,出口商品应在申请人生产经营范围之内,申请人对相关商品市场行情应具有较
9、强的把握能力,对于大宗商品,要特别关注商品价格的变化情况;(八) 对进口商的调查,包括:进口商所在国家的经济、政治情况,进口商的履约能力,进口商应具备相应的销售能力,对于大宗商品出口,要查询进口商的资信状况;(九) 如系代理出口业务,还应调查委托其代理的客户、代理合同和代理往来记录;(十) 贷款用途应为出口合同、订单对应的采购合同项下,企业支付的收购款或组织生产、货物运输等流动资金;(十一)担保措施调查,按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求进行调查; (十二)对风险的把握和防范措施; (十三)本行要求调查的其他事项。上述(一) 、 (二) 、 (三) 、 (十一)项的内容重点调查
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