成都银行：2018年年度报告（更正版）.PDF

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1、成都银行股份有限公司2018 年年度报告1成都银行股份有限公司成都银行股份有限公司BANKBANK OFOF CHENGDUCHENGDU CO.,CO., LTD.LTD.（股票代码：股票代码：601838601838）二二一一八八年年度报告年年度报告二一九年四月二一九年四月成都银行股份有限公司2018 年年度报告2目目录录释义.3第一节重要提示.4第二节公司简介和主要财务指标.5第三节公司业务概要.14第四节经营情况讨论与分析.19第五节重要事项.51第六节股份变动及股东情况.62第七节董事、监事、高级管理人员和员工情况. 71第八节公司治理.87第九节财务报告.100第十节备查文件目录.

2、101成都银行股份有限公司2018 年年度报告3释释义义在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：文中表述释义本公司、本行、成都银行成都银行股份有限公司银保监会/中国银保监会中国银行保险监督管理委员会证监会/中国证监会中国证券监督管理委员会上交所上海证券交易所丰隆银行注册于马来西亚的 Hong Leong Bank Berhad成都交子金控集团成都交子金融控股集团有限公司公司章程成都银行股份有限公司章程报告期2018年1月1日至2018年12月31日元人民币元成都银行股份有限公司2018 年年度报告4第一节第一节重要提示重要提示1.11.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级

3、管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本公司法定代表人、董事长、行长王晖，分管财务工作行长助理罗结，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本公司第六届董事会第三十五次会议于 2019 年 4 月 24 日审议通过关于成都银行股份有限公司 2018 年年度报告及年度报告摘要的议案。本次董事会应出席董事 14 人，实际出席董事 11 人，苗伟董事委托韩雪松董事出席会议并行使表决权，李爱兰董事委托王晖董事长出席会议并行使表决权，宋朝学独立董事委托樊斌独立董事出席会议并行使表决权。1.21.2 安永华明

4、会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。1.31.3 公司董事会建议，以总股本 3,612,251,334 股为基数，向全体股东每 10 股分配现金股利 3.5 元人民币（含税），合计分配现金股利 126,429 万元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。1.41.4 本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。1.51.5 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。1.61.6 本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。1.71

5、.7 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。成都银行股份有限公司2018 年年度报告5第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标2.12.1 法定中文名称：成都银行股份有限公司（简称“成都银行”）法定英文名称：BANK OF CHENGDU CO.,LTD.（简写“BANK OF CHENGDU”）2.22.2 法定代表人：王晖2.32.3 董事会秘书：罗铮证券事务代表：目前证券事务代表暂时空缺联系地址：中国四川省成都市西御街16号联系电话：86-28-86160295

6、传真：86-28-86160009电子邮箱：2.42.4 注册地址：中国四川省成都市西御街 16 号办公地址：中国四川省成都市西御街16号邮政编码：610015客户服务热线：86-28-96511；4006896511国际互联网网址：http:/电子邮箱：2.52.5 选定的信息披露媒体的名称：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报登载年度报告的中国证监会指定网站的网址：上海证券交易所网站http:/年度报告备置地点：本公司董事会办公室2.62.6 股票上市交易所：上海证券交易所成都银行股份有限公司2018 年年度报告6股票简称：成都银行股票代码：6018382.72.7 首次注册登记日期

7、：1997 年 5 月 8 日最近一次变更注册登记日期：2018年10月18日首次注册登记地点：成都市春熙路南段32号变更注册登记地点：成都市西御街16号统一社会信用代码：91510100633142770A2.82.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所地址：北京市东城区东长安街号东方广场安永大楼16层签字会计师姓名：田志勇、陈思履行持续督导职责的保荐机构：中信建投证券股份有限公司保荐机构地址：北京市朝阳区安立路66号4号楼签字的保荐代表人姓名：郭瑛英、贺星强持续督导的期间：2018 年 1 月 31

8、日至 2020 年 12 月 31 日2.92.9 排名及奖项排名及奖项序号获奖名称评奖机构12017-2018 年金融科技研究课题三等奖中国人民银行22018 年度银行业信息科技风险管理课题研究三类成果中国银保监会32018 年度银行业信息科技风险管理课题研究四类成果中国银保监会4银行业安全管理先进单位（成都银行青羊支行）中国银行业协会52018 年银行业文明规范服务千佳单位（成都银行成飞支行、成都银行锦城文创支行）中国银行业协会成都银行股份有限公司2018 年年度报告762017 年度结算 100 强-优秀自营机构奖中央国债登记结算有限责任公司7银联借记卡业务突出贡献奖中国银联8四川 20

9、18 年“金融知识普及月、金融知识进万家”暨“提升金融素养、争做金融好网民”活动先进单位中国人民银行成都分行、四川银保监局92017 年度四川省银行机构支付结算工作考核先进单位中国人民银行成都分行10优秀信贷融资机构（成都银行科技支行）四川省科学技术厅112017 年度中国银行业文明规范服务五星级营业网点（成都银行成飞支行）；2017 年度中国银行业文明规范服务四星级营业网点（成都银行沙河堡支行、成都银行天府新区支行、成都银行红牌楼支行、成都银行玉林南路支行）；2017 年度中国银行业文明规范服务三星级营业网点（成都银行城西支行、成都银行都江堰大道支行、成都银行紫荆北路支行、成都银行宜宾分行营

10、业部、成都银行西延线支行）四川省银行业协会12最具爱心企业奖成都市慈善总会132018 成都百强企业、2018 成都服务业百强企业成都企业联合会、成都企业家协会14按一级资本排名，全球千家大银行第 293 位英国 银行家杂志152017 年度资产规模 3000 亿元以上城市商业银行竞争力评价第四名银行家162018 年中国区十大创新项目君鼎奖证券时报社172018 年度亚洲卓越城市商业银行21 世纪经济报道182018 年最佳创新服务城商行第一财经日报19年度优秀企业公民奖每日经济新闻202018 中国中小商业银行先锋榜创新发展奖每日经济新闻212018 年度金融科技及服务优秀创新奖-运维创新

11、突出贡献奖金融电子化杂志社222017-2018 卓越金融企业年度卓越创新银行经济观察报23百姓最信得过的银行品牌华西传媒、天府早报社、四川省消费者权益保护委员会242018 成都市民最喜爱的银行卡（成都银行芙蓉锦程金卡）新城快报、新浪四川、四川省支付清算协会成都银行股份有限公司2018 年年度报告825服务小微企业榜样四川日报报业集团、华西传媒、天府早报社262018 年度普惠金融服务公众社会责任奖、年度最受欢迎手机银行、年度最佳小微金融服务银行、年度最佳创新服务银行、年度最受欢迎银行卡（成都银行芙蓉锦程金卡）成都商报27最佳城市商业银行、最佳零售银行、最佳网上银行华西都市报2.102.10

12、 近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标（一）近三年主要会计数据单位：千元项目2018 年2017 年本报告期比上年同期增减2016 年营业收入11,590,1329,654,11820.05%8,620,847营业利润5,092,3054,643,9019.66%3,119,923利润总额5,081,3074,649,7039.28%3,180,402归属于母公司股东的净利润4,649,1303,908,57818.95%2,577,485归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润4,651,5373,852,35220.75%2,527,125经营活动产生的现金流量净额

13、-11,900,08142,607,093-127.93%13,346,644项目2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日本报告期末比上年度末增减2016 年 12 月 31 日总资产492,284,962434,539,47813.29%360,946,757发放贷款和垫款总额185,829,871148,662,68225.00%136,495,915贷款损失准备6,763,4095,074,01533.30%4,684,195总负债461,008,892409,515,03612.57%338,962,994吸收存款352,292,279312,797,15012

14、.63%271,007,607归属于母公司股东的净资产31,199,44424,952,21225.04%21,912,521（二）近三年主要财务指标项目2018 年2017 年本报告期比上年同期增减2016 年基本每股收益（元/股）1.301.208.33%0.79成都银行股份有限公司2018 年年度报告9稀释每股收益（元/股）1.301.208.33%0.79扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）1.301.1810.17%0.78全面摊薄净资产收益率14.90%15.66%下降 0.76 个百分点11.76%加权平均净资产收益率16.04%16.83%下降 0.79 个百分点12.2

15、4%扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率14.91%15.44%下降 0.53 个百分点11.53%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率16.05%16.58%下降 0.53 个百分点12.00%每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）-3.2913.11-125.10%4.11归属于母公司股东的每股净资产（元/股）8.647.6812.50%6.74注：1.每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告20102号公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露计算。2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告200843号公开发行证券的公司信息披露

16、解释性公告第1号非经常性损益的定义计算。（三）近三年补充财务指标项目2018 年2017 年2016 年资产利润率1.00%0.98%0.76%成本收入比25.77%28.27%30.73%项目2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日2016 年 12 月 31 日不良贷款率1.54%1.69%2.21%拨备覆盖率237.01%201.41%155.35%贷款拨备率3.64%3.41%3.43%注：1.资产利润率净利润/（期初总资产+期末总资产）/2。2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。4.拨备覆盖率=贷款损失准备/

17、不良贷款余额。5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额。成都银行股份有限公司2018 年年度报告106.根据中国银保监会四川监管局办公室关于调整贷款损失准备最低监管要求的通知，我行2018年度贷款损失准备最低监管要求为“拨备覆盖率140%，贷款拨备率2.1%”。（四）近三年主要业务数据单位：千元项目2018 年12 月 31 日2017 年12 月 31 日2016 年12 月 31 日吸收存款352,292,279312,797,150271,007,607其中：活期公司存款159,433,178134,152,770115,453,389活期个人存款38,254,34637,407

18、,25133,815,193定期公司存款71,134,21065,028,45256,253,670定期个人存款77,612,15963,324,72155,875,329汇出汇款、应解汇款249,6913,933,91883,615保证金存款5,375,6308,826,4909,379,093财政性存款233,065123,548147,318发放贷款和垫款总额185,829,871148,662,682136,495,915其中：公司贷款和垫款136,983,910108,733,254102,389,968个人贷款和垫款48,845,96139,929,42834,105,947（五）

19、资本构成及变化情况单位：千元项目2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日2016 年 12 月 31 日并表非并表并表非并表并表非并表核心一级资本31,346,43431,168,47625,035,18324,936,89222,041,06721,854,354核心一级资本扣减项30,528459,09018,184392,03221,411373,584核心一级资本净额31,315,90630,709,38625,016,99924,544,86022,019,65621,480,770其他一级资本19,64909,94006,8200其他一级资本扣减项00000

20、0成都银行股份有限公司2018 年年度报告11一级资本净额31,335,55530,709,38625,026,93924,544,86022,026,47621,480,770二级资本8,262,1578,187,7017,598,9677,544,9516,692,1596,661,197二级资本扣减项000000资本净额39,597,71238,897,08732,625,90632,089,81128,718,63528,141,967风险加权资产281,136,400277,919,695238,912,646237,206,082215,261,320213,445,184其中：信

21、用风险加权资产261,051,498258,203,742221,354,098219,997,369198,274,578196,832,762市场风险加权资产1,337,4091,337,409507,680507,680947,454947,454操作风险加权资产18,747,49318,378,54417,050,86816,701,03316,039,28815,664,968核心一级资本充足率11.14%11.05%10.47%10.35%10.23%10.06%一级资本充足率11.15%11.05%10.48%10.35%10.23%10.06%资本充足率14.08%14.00%

22、13.66%13.53%13.34%13.18%注：1.按照2012年中国银保监会发布的商业银行资本管理办法（试行）中的相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。2.按照商业银行并表管理与监管指引，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。（六）杠杆率单位：千元项目2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日2016 年 12 月 31 日一级资本净额31,335,55525,026,93922,026,476调整后的表内外资产余额502,026,700446,176,151381,405,

23、599杠杆率6.24%5.61%5.78%（七）流动性覆盖率单位：千元项目2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日2016 年 12 月 31 日合格优质流动性资产80,346,69849,894,20224,098,237未来 30 天现金净流出量60,070,63026,902,3626,904,141成都银行股份有限公司2018 年年度报告12流动性覆盖率133.75%185.46%349.04%（八）净稳定资金比例单位：千元项目2018 年 12 月 31 日2018 年 9 月 30 日2018 年 6 月 30 日可用的稳定资金284,961,762280,

24、555,855272,997,335所需的稳定资金256,703,019257,789,258243,962,472净稳定资金比例111.01%108.83%111.90%（九）近三年其他监管指标项目2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日2016 年 12 月 31 日存贷比53.72%48.06%50.88%流动性比例79.22%63.91%41.60%单一最大客户贷款比例3.28%3.07%3.48%最大十家客户贷款比例27.35%28.80%30.38%正常类贷款迁徙率2.57%2.30%3.80%关注类贷款迁徙率50.71%28.06%54.89%次级类贷款迁

25、徙率11.89%75.15%95.28%可疑类贷款迁徙率96.31%20.74%80.67%注：1.以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。2.按照商业银行并表管理与监管指引，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。3.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据。2.12.11 1 20182018 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据单位：千元项目一季度（1-3 月）二季度（4-6 月）三季度（7-9 月）四季度（10-12 月）营业收入2,568,9702,864,2502,984,9273,171,985成都

26、银行股份有限公司2018 年年度报告13归属于母公司股东的净利润1,031,6291,091,3551,272,8111,253,335归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润1,031,7701,091,7741,274,4321,253,561经营活动产生的现金流量净额-24,826,43727,218,351236,328-14,528,3232.12.12 2 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额单位：千元项目2018 年2017 年2016 年非流动资产处置净损益-18,20510,459久悬未取款收入2,3839,30610,119其他非经常性损益-2,14454,54

27、950,360合计23982,06070,938减：非经常性损益所得税影响数2,41823,22520,138少数股东损益影响数(税后)2282,609440归属于母公司股东的非经常性损益净额-2,40756,22650,360成都银行股份有限公司2018 年年度报告14第三节第三节公司业务概要公司业务概要3.13.1 公司经营范围公司经营范围经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，本行经营范围是：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借，提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保

28、险业务，提供保管箱业务，办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务，经中国人民银行批准的其他业务。外汇存款；外汇贷款；国际结算；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金销售。本行总行已取得中国银保监会颁发的机构编码为 B0207H251010001 号的金融许可证。本行下属分支机构及本行控股子公司已取得中国银保监会各地派出机构颁发的金融许可证。3.23.2 报告期公司所处行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位报告期公司所处行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位报告期内，中国银行业围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，实现

29、了服务能力和治理水平的显著提升，守住了不发生系统性金融风险的底线。中央经济工作会议指出，我国经济运行稳中有变、变中有忧，外部环境复杂严峻，经济面临下行压力。贸易摩擦、地缘政治等因素加大了经济和金融市场的不确定性，金融业一些领域的风险隐患仍然比较突出。金融强监管向纵深发展，各项监管规则更加严密，处罚力度更大，对银行合规经营提出更高要求。金融科技迅速发展，移动互联网、大数据、人工智能等新技术应用不断发展，基于金融科技的新金融业态不断涌现。金融内外开放不断深化，银行业竞争更加激烈，银行机构经营业绩不断分化。银行业面临经营环境深刻变化的新考验，挑战与机遇并存。2018 年，本行紧紧围绕“拓存款、扩资产

30、，重合规、促转型”的经营方针，以上市领成都银行股份有限公司2018 年年度报告15先示范银行为标准，明措施、抢进度、练内功、促发展，全力推进各项经营管理工作，形成了全行上市元年高质量发展的良好开局。报告期内，总资产达 4,922.85 亿元，较上年增幅13.29%；存款规模达 3,522.92 亿元，较上年增幅 12.63%；实现净利润 46.54 亿元，较上年增幅 18.93%，三项指标增速均高于全国银行业平均增速。全年资产收益率达到 1.00%，加权平均净资产收益率达到 16.04%，在同类型银行中处于较为领先水平；不良贷款率 1.54%，较上年下降 0.15 个百分点，资产质量持续改善。

31、3.33.3 报告期公司主要业务情况报告期公司主要业务情况报告期内，本行持续推动资产增长、大力拓展负债业务、努力培育新业务增长点。（一）资产业务坚守服务实体经济职责使命，主动对接国家和省市重大战略决策和重大项目建设，为地方基础设施建设、产业转型升级和客户消费升级提供高质量金融服务；深度挖掘重点行业、重点领域潜力，坚持“行业精准”和“企业精准”，从渠道、产品、策略、考核上发力，精准支持高新技术产业、绿色产业、先进制造业等重点产业；积极服务民营和小微企业，持续打造“特色化、标准化、本土化”的小微企业专属金融产品，增强民营和小微企业的金融支持覆盖面和可获得性；紧跟房地产调控政策，重点支持刚需购房群体

32、信贷需求，不断优化个人消费信贷服务，坚持以客户需求为先导，紧贴各类消费生活场景，持续创新和丰富消费信贷产品。截至报告期末，公司贷款和垫款总额 1,369.84 亿元，较上年增幅 25.98%；个人贷款和垫款总额 488.46 亿元，较上年增幅 22.33%。（二）负债业务狠抓对公存款，紧跟重大项目落地用款资金，有效稳定和挖掘总行战略客户存款；巩固储蓄业务优势，坚持“亲民、便民、惠民”的零售产品和服务特色，大力拓展有效客户群体，全面开展客户提档升级，深挖存量客户潜力；深入实施网点转型，积极推进“一体化”营销，强化金融科技运用提升服务体验，大力夯实零售业务客群，探索构建符合成都银行实成都银行股份有

33、限公司2018 年年度报告16际的“大零售”转型业务格局。截至报告期末，公司存款余额 2,364.26 亿元，较上年增幅11.49%；个人存款余额 1,158.66 亿元，较上年增幅 15.02%。（三）新兴业务充分发挥四川唯一一家具备非金融企业债务融资工具独立主承资格的法人银行牌照优势，积极开展债务融资工具主承销、分销业务；持续丰富理财产品类型，推进理财业务转型，积极参与金融市场业务，充分利用主动负债手段，在风险可控的情况下努力提升收益水平；积极加快国际业务发展，在严格执行外汇监管政策的前提下，分类推进客户营销，实现国际业务结算量和有效户数量“双提升”；全面拓展移动支付业务，进一步深化“一体

34、化”营销内涵，不断优化完善产品功能，移动银行客户规模实现高速增长。报告期内，与同业联合承销四川省首单公募“双创”专项债务融资工具、四川省首批民营企业债券融资支持工具。截至报告期末，债务融资工具注册数累计达到 15 只，发行数达到 18 只；电子渠道分流率达到 86.48%，同比提高 4.71 个百分点。（四）特色金融业务围绕成都市特色金融功能区建设，深入推进科技金融、文创金融和绿色金融，以此加大对民营和小微企业的金融支持力度，助力全市营商环境优化。持续推进科技金融，以“壮大贷”“科创贷”“成长贷”等产品为抓手，不断开拓新思路、探索新模式，积极支持具备市场前景和关键技术的战略新兴产业中小微企业发

35、展；围绕全市“三城三都”建设，以西南地区首家文创支行锦程文创支行设立为契机，聚焦文体旅游、信息服务以及传媒影视等重点领域融资需求，不断做大文创金融；加快制定绿色金融发展行动计划，围绕成都绿色金融特色功能区建设需求，提出成都银行发展绿色金融三大重点工作，加强银政产学研联合，与中国人民银行成都分行、四川省环境交易所、西南财经大学绿色金融中心等单位共同探讨研究支持绿色金融发展的政策和举措。3.43.4 主要资产重大变化情况的说明主要资产重大变化情况的说明成都银行股份有限公司2018 年年度报告17详见 4.3.2 资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因。3.3.5 5 报告期内核心竞争力分

36、析报告期内核心竞争力分析（一）极具发展潜力的区位优势作为根植成都、面向西部的地方商业银行，成都银行以区域经济快速发展为依托，坚持与地方经济共生共荣、共同发展。目前，成都综合经济实力不断提升、基础设施完备、开放程度较高、经济基础较好且极具发展潜力。成都银行充分发挥区位优势，积极拓展各项业务，资本实力、资产规模得以显著壮大。同时，依托川渝陕“一体两翼”的区域发展格局，深度融入区域发展战略和经济网络，做“精”成都、做“实”四川、做“大”渝陕，推动分支机构均衡协调发展，促进异地分支机构做强做实，实现成都本埠市场份额和异地分支机构贡献的“双提升”。（二）不断增强的综合化经营能力立足现有综合化经营格局，持

37、续完善集团化管理模式，择机开展多元化投资，通过战略协同、资源共享、优势互补，实现规模经济和协同效应，不断提升综合化金融服务能力。目前，积极筹备申请设立商业银行理财子公司，推动银行理财回归本源，强化理财业务风险隔离，提升资产管理和价值创造能力，更好地满足客户多样化投资需求和加强投资者合法权益保护；积极跟进投贷联动试点监管政策进展，力争成为四川首家获得试点资格的法人银行。（三）持续提升的创新动能培育能力充分利用非金融企业债务融资工具独立主承资格，大力拓展债券投资业务、发展债券承销业务，提升多元化服务能力；围绕全市特色金融功能区建设，打造特色金融专业品牌，在小微金融、科技金融、跨境金融、绿色金融等领

38、域形成特色和优势，深入推进专业化、特色化金融服务能力提升，力争成为专业金融“单打冠军”；与成都自贸试验区合作建立并推动“自贸通”金融服务项目，依托银政担多方联动，整合各类金融资源和政策资源，以融资、降费、服务三大支柱为核心，包括便捷融资、国际结算费用减免、综合金融咨询等多项服务成都银行股份有限公司2018 年年度报告18内容，以降低企业综合金融成本，推动中小外向型企业“走出去”。（四）快速发展的个人银行业务在市场营销方面，积极实施零售网点转型，由“交易型”网点向“营销型”网点转变，并通过加强客户管理和客户分析，确定目标客户和细分市场，制定差异化营销服务策略，针对不同客户类型提供有针对性的产品和

39、服务。在产品和服务方面，不断扩大向客户提供的产品和服务范围，高度重视个人理财等中间业务服务的发展，在满足个人客户多元化金融需求的同时培育客户的忠诚度。此外，发挥与四川锦程消费金融有限责任公司协同合作，进一步拓展个人客户来源，丰富向客户提供的产品种类。（五）专业化的中小企业服务体系作为成都地区的本土商业银行，成都银行在充分了解当地中小企业客户需求方面具备天然优势。一是通过优化提升获客渠道，持续推动精准营销名单扩容提质。目前已初步构建形成了以高新技术企业为核心，以先进制造业、生产性服务业为主导，涵盖新经济企业、潜在独角兽企业以及区县优势产业企业的精准名单库，实现了精准营销名单“质”的提升。二是通过

40、创新产品服务、良好的银政担三方合作模式，大力助推民营和小微企业健康发展。以“科创贷”“成长贷”“易采贷”“惠抵贷”等优质拳头产品为抓手，拓展了一批持有优质资产的小微企业，为民营经济发展和普惠金融服务提供有力支持。（六）全面高效的风险管理体系成都银行坚持以高质量发展为引领，大力加强风险防控工作，持续优化全行资产质量。为打造风险管理核心竞争力，结合全行战略规划和风险管理实际需要，启动了全面风险管理体系优化项目，大力加强全面风险管理落地实施，优化全行信贷审批基本授权体系，强化制度“红线”专项治理，新增信用风险得到有效控制，整体风险防控能力得到较大提升。强化司法处置程序全流程管控，通过“一户一策”，强

41、化考核问责，多措并举全力推进存量信贷风险化解，风险防控取得显著成效。成都银行股份有限公司2018 年年度报告19第四节第四节经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析4.14.1 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析2018 年，全行始终保持发展定力，紧紧围绕“拓存款、扩资产，重合规、促转型”的经营方针，以上市领先示范银行为标准，高起点谋划，明措施、抢进度、练内功、促发展，全力推进各项工作，形成了全行上市元年高质量发展的良好开局。报告期内，资产规模快速增长。总资产4,922.85亿元，较上年增长577.45亿元，增幅13.29%。存款规模3,522.92亿元，较上年增长394.95亿元，增幅12.6

42、3%；贷款总额1,858.30亿元，较上年增长371.67亿元，增幅25.00%。报告期内，经营效益稳步提升。实现净利润46.54亿元，较上年增长7.41亿元，增幅18.93%，归属于母公司股东的净利润46.49亿元，较上年增长7.41亿元，增幅18.95%；营业收入115.90亿元，较上年增长19.36亿元，增幅20.05%；基本每股收益1.30元，较上年增长0.10元；资产收益率1.00%，较上年增长0.02个百分点；加权平均净资产收益率16.04%，较上年下降0.79个百分点，主要由于2018年初IPO募集资本摊薄影响。报告期内，监管指标全面向好。全行不良贷款率1.54%，较上年下降0.

43、15个百分点；拨备覆盖率237.01%，较上年增长35.60个百分点；资本充足率14.08%，较上年增长0.42个百分点。4.24.2 主营业务分析主营业务分析4.2.14.2.1 利润表分析利润表分析报告期内，本公司实现营业收入115.90亿元，实现归属于母公司股东的净利润46.49亿元，分别较上年增长20.05%和18.95%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：单位：千元项目2018 年2017 年增减幅度一、营业收入11,590,1329,654,11820.05%成都银行股份有限公司2018 年年度报告20其中：利息净收入9,674,1187,463,03229.63%手续费及佣金

44、净收入308,265392,707-21.50%二、营业支出6,497,8275,010,21729.69%其中：业务及管理费2,986,4842,728,7709.44%三、营业利润5,092,3054,643,9019.66%四、利润总额5,081,3074,649,7039.28%五、净利润4,653,5263,912,82118.93%其中：归属于母公司股东的净利润4,649,1303,908,57818.95%4.2.24.2.2 利润表中变化幅度超过利润表中变化幅度超过30%30%的项目及变化原因的项目及变化原因单位：千元项目2018 年2017 年增减幅度主要原因利息收入18,6

45、85,03214,323,67430.45%生息资产规模增加利息支出9,010,9146,860,64231.34%付息负债规模增加手续费及佣金支出98,065144,563-32.16%银行卡手续费支出减少汇兑损益28,4125,569410.18%市场汇率波动影响公允价值变动损益-3,4848,714-139.98%公允价值变动资产处置收益-18,205-100.00%资产处置收益减少其他收益11,23758,053-80.64%政府补助减少资产减值损失3,430,5872,209,53955.26%减值准备计提增加营业外收入7,60619,210-60.41%久悬未取款及其他营业外收入减

46、少营业外支出18,60413,40838.75%捐赠及其他营业外支出增加所得税费用427,781736,882-41.95%免税收入占比提高4.2.34.2.3 营业收入营业收入（一）报告期各项业务收入构成情况单位：千元项目金额占比与上年同期相比增减幅度成都银行股份有限公司2018 年年度报告21存放中央银行款项792,5973.83%10.24%存放同业及其他金融机构款项931,0354.50%-5.93%拆出资金101,0420.49%-44.85%买入返售金融资产453,9622.19%-42.20%应收款项类投资3,150,81515.22%40.09%发放贷款和垫款8,212,033

47、39.67%18.28%债券及其他投资5,043,54824.37%105.52%手续费及佣金收入406,3301.97%-24.37%投资收益1,556,2627.52%-8.11%汇兑损益28,4120.14%410.18%公允价值变动损益-3,484-0.02%-139.98%其他业务收入15,3220.07%7.94%资产处置收益00.00%-100.00%其他收益11,2370.05%-80.64%合计20,699,111100.00%24.25%（二）报告期营业收入地区分布情况单位：千元地区营业收入占比比去年增减营业利润占比比去年增减四川地区11,295,74697.46%1,90

48、7,5115,034,02898.85%454,831其他地区294,3862.54%28,50358,2771.15%-6,4264.2.44.2.4 利息净收入利息净收入单位：千元项目2018 年2017 年金额占比金额占比利息收入存放中央银行款项792,5974.24%718,9795.02%存放同业及其他金融机构款项931,0354.98%989,6796.91%成都银行股份有限公司2018 年年度报告22拆出资金101,0420.54%183,2251.28%买入返售金融资产453,9622.43%785,3685.48%应收款项类投资3,150,81516.86%2,249,184

49、15.70%发放贷款和垫款8,212,03343.96%6,943,14448.48%债券及其他投资5,043,54826.99%2,454,09517.13%利息收入小计18,685,032100.00%14,323,674100.00%利息支出向中央银行借款12,0040.13%8,2420.12%同业及其他金融机构存放款项475,9355.28%227,8513.32%吸收存款5,187,18057.57%4,210,62461.37%拆入资金110,9761.23%39,5470.58%卖出回购金融资产款447,0984.96%868,66612.66%应付债券2,777,72130.

50、83%1,505,71221.95%利息支出小计9,010,914100.00%6,860,642100.00%利息净收入9,674,118-7,463,032-4.2.54.2.5 手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入单位：千元项目2018 年2017 年理财及资产管理业务131,581185,248银行卡业务111,263140,823代理收付及委托50,19163,809投资银行业务12,53847,734担保鉴证业务25,00027,872清算和结算业务15,10313,214其他60,65458,570手续费及佣金收入406,330537,270手续费及佣金支出98,065144,5