基金理财规划性质有哪些例文.docx

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1、基金理财规划性质有哪些什么是理财规划理财规划是指针对个人或家庭进展的区分时期，依据收入、支出状况的改变，制定财务经营管理的详细方案，实现各个阶段的目标和志向。将本着“帮助客户”的核心理念，以实现您的财务自由为最终目的，依据您的资产现状与危机偏好，为您和您的家庭提给包含生活各方面的财务建议，为您找寻最适合的理财方式，包含房产、保险、储蓄、股票、基金、债券等，以确保您在三年以后可以轻松地送孩子出国读书，同时能够保持目前的生活水准。理财规划的分类理财规划又可分为企业理财规划(Enterprise Financial Planning)和个人理财规划(Personal Financial Planni

2、ng)。企业理财规划是指企业为了达到既定的战略目标而制定的一系列相互协调的安排和决策方案，包含投入决策、融资决策、成本经营管理、现金流经营管理等。个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭依据家庭客观状况和财务资源(包含存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的，一系列相互协调的安排，包含职业规划、房产规划、子女教化规划、退休规划等。从理财规划师的角度来看，本书认为，所谓个人理财，就是通过制定财务安排对个人(或家庭)财务资源的适当经营管理，而实现生活目标的一个历程。它是一种良好的理财习惯，理性的价值观和科学的理财安排的综合体现，个人理财并不仅仅是意味着买保险，做投入，某一笔钱托付给金

3、融机构后的保值、增值。个人理财是一个一生的财务安排，通过不断调整安排实现人生目标，达到财务自由和财务尊严的最高境界。理财规划的步骤一般而言理财规划须要经过五个步骤才算完整它是一个解析制定目标制定行动安排实施和检验的历程首先须要对自己的经济状况有一个整体的相识这是理财规划的起点也是明确理财目标的基础因为你目前的经济状况需求与你当前的年龄职业状况以及婚姻状况等有特别亲密的关系这些可能影响甚至确定了你在将来的投入中的投入方向和看法并且干脆与你的生活方式联系在一起所以理财规划的第一步就是明确你在哪里?其次就要明确你的理财目标当然生活在区分的年龄事业阶段你的目标可能会有所区分但是这些阶段是须要明确的然后

4、依据这些来确定你将来的财务需求结婚的人可能要考虑到个人的收入和生活支出甚至可能要筹划将来哺育宝宝的支出等而初入社会的年轻人可能就不必考虑这些问题更多的关注将来事业进展方向的问题可能须要投入学习等明确了财务的目标接下来就应当依据这个目标和经济状况来制定可实施的理财安排所以理财规划的第三步就是制定理财的行动安排它包含两个方面一方面要提出全部可能的行动方案另一方面就是从中选出适合自己的行动方案这一步的工作须要特别具体但同时要做到可行可控这须要在搜集大量信息的基础上作出当然要结合自己的经济状况和目标选择合适的投入和实现目标的其他渠道在制定好几套方案之后选择比较适合自己的特点和性格的方案来执行第四步就是

5、执行安排了这一步往往是整个规划胜利的关键一个胜利的规划并不代表将来的胜利还要保证执行下去达到既定的目标这就要求当事人利用好现有的资源严格的执行拟定的理财安排这是安排胜利实行的保证安排胜利执行之后，过一段时间还要实行反思和检验。检验拟定的阶段性目标是否已经实现，假如没有实现，问题出在哪方面?原有的安排须要改进吗?但是，切记不要毫无目的的变更原有安排，这样可能导致整盘安排的失败。假如阶段性目标胜利实现，也要看看有没有改进的余地。总之，理财规划须要时间的检验和提高。理财规划策略胜利理财规划是有安排、有步骤、持续地执行并能刚好调整的理财方案。在明确客户理财目标、理财偏好、财务状况等因素后，您对客户个人

6、或其家庭应有一个整体性的评估。评估紧要包含：(1)客户个人或家庭危机担当实力评估;(2)预期理财结果评估;(3)理财期间长短的评估。在充分评估的基础上，依据理财的三性原则，即流淌性、平安性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时留意解析宏观经济以及市场行情的改变，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以根据原先考虑的步骤再重新来一次。依据您对客户所作的理财需求解析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：(一)保本型理财策略该理财策略的目标是保本：一是保证本金不削减，二是理财所得资金可以抵挡通货膨胀的压力，

7、比较适合危机承受实力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。紧要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。(二)稳定一增长型理财策略该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备肯定危机承受实力的理财者，如上述的志向型理财者。紧要理财工具是分红保险、国债、基金。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。(三)高收益型理财策略该理财策略的目标是获得高收益，比较适合具备较高危机承受实力的理财者，如上述的冲动型理财者。紧要理财工具备股票、基金、投入连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。无论是何种理财组合，每个家庭必需拥有保险安排，只不过区分的理财组合中保险所占的比例和类别有所区分而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具备保本平安的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的志向理财工具。!-