存贷款比率公式有什么优质.docx

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1、存贷款比率公式有什么什么是存贷款比率存贷款比率是指将银行的贷款总额与存款总额进的比率。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，假如一家银行的存款许多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的、盈利实力就较差。因商业银行是以盈利为目的的，它就会想法提高存贷比例。从银行反抗危机的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广阔客户日常现金支取和日常结算，在就须要银行留有肯定的库存现金存款打算金(就是银行在央行或商业银行的存款)，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付危机

2、而倒闭(当然，目前我国还未发生此种状况，国外银行这种状况很普遍)，也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好，应当有个度，央行为防止银行过度扩张，目前规范商业银行最高的存贷比例为75%。存贷款比率的计算公式其计算公式如下：存贷款比率各项贷款总额X 100%各项存款总额该比率越高，表明负债对应的贷款资产越多，银行的流淌性就越低。为保持银行的流淌性，我国央行规范，该比率不得超过75%。2022年6月24日，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，草案借鉴国际阅历，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规范，将存贷比由法定监管指标转为流淌性监测指标，该草案将提请全国人

3、大常委会审议。2022年8月29日，全国人大常委会表决通过关于修改中华人民共和国商业银行法的确定(草案),删除实施已有20年之久的75%存贷比监管指标。自2022年10月1日起施行。存贷款比率与银行的流淌性存贷款比率是商业银行用来衡量银行流淌性危机的指标之一。用存贷款比率来衡量银行的流淌性也存在不足之处：(1)因为贷款和存款中的各个项目的流淌性水平或对流淌性的要求是区分的。(2)贷款以外的其他资产也会对银行的流淌性造成影响。因此，该比率应结合其他比率来全面考察银行的流淌性状况。作为商业银行的存在，关键在于如何派生存款，创建广义货币，扩大货币乘数。要扩大货币乘数，就须要取消现行中心银行对商业银行

4、监管指标中存贷款比率不得大于75%的规范。商业银行的平安性是由流淌性和盈利性所确定的，在商业银行流淌性资产和加权危机资产资本足够率(>8%)达到了规范比例的约束条件下，存贷款比率对平安性而言已无任何实际意义，相反却限制了货币乘数的扩大，降低了盈利性。存贷款比率的特点目前，商业银行存款与贷款之间的差额紧要以存款打算金的形式表现，而1998年3月法定存款打算金率由13%下降为8%，1999年11月又降为6%，因此，存贷款差额应当体现在超额存款打算金数量上。对商业银行的动机实行解析可知，保持大量的超额存款打算金既可以削减不良贷款危机，又可以获得中心银行相对较高的利息收益。在目前存贷款比率低于最

5、优值的状况下，适当提高贷款利率，能够有效地补偿不良贷款危机并将道德危机限制在肯定范围之内，同时可以有效削减超额存款打算金数量，更大程度地削减商业银行闲置资金的机会成本。此外，由于目前企业对贷款的总需求大于银行的供应，资本市场供不应求，适当提高贷款利率能够平衡资本供需，有利于抑制通货膨胀，符合市场的运行规律。存贷款比率的规范存贷款比率等于各项贷款余额与各项存款余额的比率。根据人民银行的规范，各项贷款余额包含短期贷款、中长期贷款、逾期贷款、应收押汇和贴现;总存款包含活期存款、应解汇款、保证金、长期存款和长期储蓄存款。表：我国商业银行存贷款比率比较经营状况最好的三家银行经营状况较差的三家银行破产关闭

6、的海南进展深进展招商光大烟台住房储蓄建设工商存贷比(%)96年130.4297年79.7478.1774.1995.7284.3756.46平均73.4784.3279.2586.6890.0261.59136.29从表中可看出，经营状况较好的三家银行中有两家银行在1997年的存贷款比例超过75%，接近80%，平均比率都低于85%;经营状况较差的三家银行有两家银行的平均存贷款比率超过85%，其中烟台住房储蓄最大，近96%;破产关闭的海南进展银行的存贷款比例更加离谱，超过130%。由此可见，存贷款比例超过85%意味着银行进入了危急的经营区间。过去的存贷款监管指标<=75%，虽然要求较严，但限制了银行的盈利空间，在实际操作中难以切实落实。所以，建议将我国商业银行存贷款监管指标由<=75%调整为<=85%。!-