2022年广东理财规划师考试真题卷(5).docx
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1、2022年广东理财规划师考试真题卷(5)本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1. 刘先生今年30岁,在一家大公司工作,刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4,当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户,每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房,拟在招商银行申请个人住房公积金贷款,假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元,上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个
2、人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。 刘先生一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,刘先生手机费500元,刘太太手机费130元,上网费360元,水电费300元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给刘先生父母1000元,刘太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。刘先生为儿子小刚购买了健康保险,则在这份合同中,刘先生是_。 A投保人B被保险人C受益人D保险人 2. 刘先生今年30岁,在一家大公司工作,刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4,当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘
3、先生是住房公积金制度的客户,每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房,拟在招商银行申请个人住房公积金贷款,假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元,上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。 刘先生一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,刘先生手机费500元,刘太太手机费130元,上网费360元,水电费300元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给刘先生父母1000元,刘太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。保险合同的客体是指_。 A投保人B被保险人C保险标的D
4、投保人或被保险人对保险标的的可保利益 3. 刘先生今年30岁,在一家大公司工作,刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4,当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户,每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房,拟在招商银行申请个人住房公积金贷款,假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元,上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。 刘先生一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,刘先生手机费500元,刘太太手机费130元,上网费360
5、元,水电费300元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给刘先生父母1000元,刘太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。刘太太打算出国攻读博士学位,但是资金不足,她准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若刘太太用其价值50万元的房产作为抵押,则银行为她提供的留学贷款的最高限额是_万元人民币。 A10B20C30D40 4. 刘先生今年30岁,在一家大公司工作,刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4,当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户,每月按时缴纳住房公积
6、金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房,拟在招商银行申请个人住房公积金贷款,假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元,上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。 刘先生一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,刘先生手机费500元,刘太太手机费130元,上网费360元,水电费300元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给刘先生父母1000元,刘太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。若刘太太用其价值30万元的银行存单作为质押品,则银行为她提供的留学贷款的最高限额是_万元人民币。 A2
7、7B24C21D18 5. 刘先生今年30岁,在一家大公司工作,刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4,当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户,每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房,拟在招商银行申请个人住房公积金贷款,假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元,上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。 刘先生一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,刘先生手机费500元,刘太太手机费130元,上网费360元,水电费300
8、元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给刘先生父母1000元,刘太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。若刘太太所在单位准备为其提供信用担保,并且提供连带责任保证(刘太太所在单位为银行认可的法人),则银行为她提供的留学贷款的最高限额是_万元人民币。 A10B20C30D35 6. 刘先生今年30岁,在一家大公司工作,刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4,当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户,每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通
9、住房,拟在招商银行申请个人住房公积金贷款,假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元,上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。 刘先生一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,刘先生手机费500元,刘太太手机费130元,上网费360元,水电费300元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给刘先生父母1000元,刘太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。若刘太太的朋友准备为其提供信用担保,并且提供连带责任保证(属于银行认可的自然人),则银行为她提供的留学贷款的最高限额是_万元人民币。 A10B20
10、C30D35 7.李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。 一、案例成员家庭成员职业年龄李先生警察34岁陶女士(李先生的太太)公务员28岁王女士(李先生的母亲)退休职业58岁二、收支状况 李先生的母亲每个月有600元的退休工资,全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前,李先生和太太贷款买了一套住宅,每月还款1500元,目前房贷余额还有30万元左右。原来的
11、老房子已出售,得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。 表1 年度收支状况表 (单位:元)收入支出李先生本人收入42000基本生活开销30000配偶收入36000物业管理费1800母亲收入7200房屋贷款18000年终奖金6000医疗费1200保险费5000合计91200合计56000年度结余35200三、资产负债状况表2 家庭资产负债状况表 (单位:元) 家庭资产家庭负债现金及活存10000房屋贷款300000定期性存款30000A考虑到现在通货膨胀的因素,李先生现在的投资是处于负增长的状态。资产结构合理性显然不足,没有充分发挥资产的有效收益性B李先生一家处于人生的积累阶段,家
12、庭也是属于形成期,有一定家庭负担,投资应以进取为主,应有较强的变现能力C从整体来分析,李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的,财务重心应放在投资规划上D对于李先生来说,进行一个完善的保险规划是十分必要的,这样可以保障家庭结构的稳固性 8. 即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员姓名年龄职业身体状况林建明30岁运动员,将要退役佳田虹27岁运动伤害医生佳 二、收支情况 林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。 三、资产情况 存款300万元,房产
13、150万元。 四、保险情况 林建明先生没有参加社保,田虹参加了社保,尚未购买任何商业保险。 五、理财目标 1两人一个月后结婚,预计婚礼各项费用合计20万元。 2一年后筹资300万元创业,代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。 3两年后生小孩,预计教养费用一年3000元现值,养育22年。子女教育支出:46岁,幼儿园,每年支出现值2万元;718岁,中小学,每年支出现值为1万元;1922岁,大学,每年支出现值2万元;2324岁,出国留学,每年支出现值20万元。 4五年后换购现值300万元的别墅一栋,尽量少用贷款。 528年后两人同时退休,退休后希望有现值每月1万元可用,且退休后前20年每年出国旅游,费
14、用现值5万元。 六、假设条件 1通货膨胀率为3%,房价成长率为4%,金融资产投资报酬率为16%,学费成长率为4%,房贷利率为6%,创业贷款利率为8%,投资回报率为10%。 2两人预计退休年限为28年,预计退休后余命20年。 3田虹的“三险一金”:住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。通过对资产结构的分析,以下说法不正确的是_。 A资产配置单一,只有存款和房产两类,资产的升值保值能力差B夫妻双方缺少相应的养老储备,资产中应添加养老项C资产价值较高,且流动性好,一定能实现理财目标D林先生收入有不确定性,所以家庭要注意留足完成理财目标的资金 9. 杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变,需
15、要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员家庭成员年龄职业身体状况杨先生38企业主(负责生产)佳金女士36企业主(负责销售)佳儿子15初中学生佳女儿11小学学生佳母亲66在家务农身体尚可公公60在家务农身体尚可婆婆57在家务农身体尚可 二、收支情况 2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司,法人代表为其兄,注册资金200万元(资金投入为两兄弟平分)。2008年金女士一家又成立了面料公司,法人代表为金女士,注册资金68万元(资金投入为两兄弟平分)。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好,金女士以及丈夫每月税前工资收入8400
16、元和5400元(假设个人所得税的免征额为2000元)。此外每年从公司可分得红利40万元,出租房屋的年收入为8.4万元(其中房租扣税13440元)。 金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款,月还款额分别为3237元和6499元。除房贷还款外,日常月支出为10000元,子女教育费用每年为7000元,汽车费用每年34000元,赡养父母费用每人每月800元。同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游,支出为每年20000元。 三、资产负债状况 金女士一家在外地有两处房产,价值共计380万元。以前年度还购买了一辆汽车,价值14万元。金女士一家目前有活期存款60万元,定期存款40万元,以及在沪杭的两套房产(
17、投资性房产)价值250万元。总负债为45万元。 四、保险状况 金女士夫妇除了社保以外,尚未投保任何商业保险。 五、理财目标 1教育规划目标:儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年,每年学费、生活费现值25万元。女儿在国内上大学4年,每年费用2万元。 2退休规划目标:在杨先生60岁时夫妻两人一起退休,退休生活20年,退休后生活费用保持现有水准每月10000元。为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。 3赡养规划目标:供养夫妻双方父母到终老。杨先生和金女士每年需缴纳薪资所得税为_元。 A14480B15480C16480D17480 10. D先生从
18、事软件行业工作,其妻子从事的是贸易行业的工作,两人准备要孩子,想作一理财规划,他们家的基本情况如下: 一、家庭成员资料家庭成员年龄职业D先生29软件行业妻子29贸易行业二、收支情况 表1 每月收支表 (单位:元) 每月收入每月支出本人收入5500房屋或房租1200配偶收入2500基本生活开销1600其他家人收入衣、食、行、娱乐2000其他收入医疗费100合计8000合计4900每月结余(收入-支出)3100表2 年度性收支表 (单位:元) 收入支出年终奖金20000人情支出5000股利、股息其他合计20000合计每月结余(收入-支出)15000A流动性比率为34.7,比例过大,不合理B妻子缺乏
19、最基本的寿险保障和医疗保障,且D先生的保障依附于单位,所以家庭保障不足C结余能力较强,应调整投资结构D资产结构欠合理,单一的银行存款投资,资产增值能力低;且约88%的银行存款为定期存款 11. 处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表,收入较高,未来发展潜力也很大。关于未来,他们准备实施育儿计划,还要关心双方父母的保障问题,还可能购置一辆私家车。在对自身投资能力存有疑惑的情况下,他们找到了作为金融理财师的你,通过沟通,你了解到下述信息: 一、案例成员姓名年龄职业身体状况张太太30岁外资公司的管理人员佳张先生30岁记者佳夫妻二人暂时没有孩子,但计划在未来一到两年内要一个孩子。此外,在
20、孩子出世之后,张先生的父母会搬来广州与他们一起生活。 二、收支情况 表1 每月收支状况表 (单位:元) 每月收入每月支出本人收入13000日常生活开支5000配偶收入11000房屋贷款7600其它收入0交际支出1000赡养父母1500合计24000合计15100每月结余8900(其中2000用于定投基金) 表2 年度性收支状况表 (单位:万元) 收入支出年终奖金2保费支出1住房公积金3过年花销及其他开支1.5合计5合计2.5年度结余2.5三、资产情况表3 家庭资产负债状况表 (单位:万元) 家庭资产A偏高;合理B偏高;偏高C合理;偏高D合理;合理 12. 杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变
21、,需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员家庭成员年龄职业身体状况杨先生38企业主(负责生产)佳金女士36企业主(负责销售)佳儿子15初中学生佳女儿11小学学生佳母亲66在家务农身体尚可公公60在家务农身体尚可婆婆57在家务农身体尚可 二、收支情况 2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司,法人代表为其兄,注册资金200万元(资金投入为两兄弟平分)。2008年金女士一家又成立了面料公司,法人代表为金女士,注册资金68万元(资金投入为两兄弟平分)。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好,金女士以及丈夫每月税前工资收入84
22、00元和5400元(假设个人所得税的免征额为2000元)。此外每年从公司可分得红利40万元,出租房屋的年收入为8.4万元(其中房租扣税13440元)。 金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款,月还款额分别为3237元和6499元。除房贷还款外,日常月支出为10000元,子女教育费用每年为7000元,汽车费用每年34000元,赡养父母费用每人每月800元。同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游,支出为每年20000元。 三、资产负债状况 金女士一家在外地有两处房产,价值共计380万元。以前年度还购买了一辆汽车,价值14万元。金女士一家目前有活期存款60万元,定期存款40万元,以及在沪杭的两套房
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