2022年湖南银行从业资格考试真题卷（5）.docx

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1、2022年湖南银行从业资格考试真题卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项，假定年利率为10%，那么他每年需要存入_元。A333333B302115C274650D256888 2.与普通的保险产品相比，下列关于投资型保险产品的说法不正确的是_。A保费中有一部分用于投资B保费中的投资保费由证券公司进行运作C投资保费进入投资账户D保单持有人可以根据投资情况享受分红 3.银行业从业人员的下列行为中，违背了“公

2、平对待”原则的是_。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为贷款手续较繁琐的客户办理业务时，显露出了不耐烦的态度C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D设置专门的个人理财服务窗口来服务客户 4.假定投资者小王以90元的价格买入某面额为100元的5年期贴现债券，持有两年以后试图以9.95%的持有期间收益率将其转让给投资者小陈，而投资者小陈认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中，_。A小王、小陈的成交价格应在75.13元与108.8元之间B小王、小陈的成交价格应在89.08元与90.07元之间C小王、小陈的成交价

3、格应在90.91元与91.70元之间D小王、小陈不能成交 5.下列关于客户开办实物黄金业务的流程正确的是_。A填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品、成交单及发票B收取或代保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员C填写实物黄金购买申请收取或代保管黄金产品、成交单及发票将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员填写实物黄金购买申请收取或代保管黄金产品、成交单及发票 6.小张获得遗产100万元，他将其存入10年的定期存款，假设年利率为6%，按复利计算，10年后这笔钱将变为_元。A1735

4、267B1766879C1790848D1799653 7.一张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%。如果当时的市场利率为10%，则债券价格是_元。A100B110C90D121 8.假定目前银行两年期定期存款利率为4.87%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是_。A4.5%B5.0%C5.5%D7.0% 9.实务中有许多方法可以用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，其中最为常用的是_。A协方差B方差C期望收益率D标准差 10.关于保险相关要素，下列说法不正确的是_。A保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B投保人按保险合同负有

5、支付保险费的义务C保险人承担赔偿或者给付保险金责任D被保险人享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人 11.下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质不同划分的是_。A任意信托B法人信托C动产信托D资金信托 12.关于信托财产，说法错误的是_。A受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产 13.下列客户的信息，属于定性信息的是_。A资产与负债B预期生活方式改变C现有投资状况D养老金计

6、划 14.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是_。A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容B商业银行充分、准确地向客户进行风险提示即可C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名 15.在_中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险。A综合理财服务B一般理财服务C理财顾问服务D一般销售服务 16.

7、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划时主要违背了_原则。A转移风险B量力而行C适应性D合理避税 17.失业保障月数等于_。A存款、可变现资产或净资产月固定支出B(可变现资产+保险理赔金-现有负债)基本费用C储蓄动机+开源节流的努力方向D年度收入-年储蓄目标 18.家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是_。A家庭形成期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少C家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资

8、产的比例D家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 19.某按揭的特点：银行公布的按揭利率为年利率，但却按半年复利计息，而还款计划往往按月支付。假如你从该银行按揭了100000元，25年期，年利率为7.4%，半年复利计息。你的月供款为_元。A841B725C699D400 20.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是_业务。A综合理财规划B投资规划C投资品分析D财务策划 21.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向_贴现的票据转让行为。A其他商业银行B中央银行C票据出票人D票据承兑人 22.期货交易的结算，由_统一组织进行。

9、A期货交易所B期货保证金存管银行C期货公司D期货监督管理机构 23.下列有关投资的说法，错误的是_。A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B经济衰退时，增加长期储蓄和债券C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资 24.有利于弥补临时性资金不足，并减少低收益资金的比例的账户种类是_。A定期投资账户B活期储蓄账户C信用卡账户D扣款账户 25.假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率分别是0.2、0.5、0.3；对应这三种状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%；股票Y的收益率分别是-15%、20%、10

10、%。则股票X和股票Y的期望收益率分别是_。A18%；5%B18%；12%C20%；11%D20%；10% 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列方法中，_被应用于违约风险区分能力的验证。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值CKS检验D二项分布检验E扩展的交通灯检验 2.Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括_。A企业贷款数额B企业资产市场价值C企业资产市场价值的波动性D市场收益率E企业资产账面价值 3.下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，不正确的有_。A压力测试必须具有意义且足够审慎B进行

11、压力测试的日标是要求商业银行必须考虑最差的情景C在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程D除了一般的压力测试，商业银行必须进行信用风险压力测试E商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求 4.银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括_。A本期贷款余额等基本情况B地区和客户结构情况C不良贷款清收转化情况D新发放贷款质量情况E新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例 5.下列关于风险预警方法的说法中，正确的有_。A黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律B蓝色预警法侧重定量分析C指数预警法利用警兆指标合

12、成的风险指数进行预警D统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析E红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 6.组合层面的风险识别应当关注_。A银行客户是否过度集中于某个地区B银行客户是否过度集中于某个行业C银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善E宏观经济因素 7.巴塞尔新资本协议提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测_等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A违约概率B违约损失率C违约风险暴露D违约原因E期限 8.下列方法中，_被应用于违约概率预测准确性的验证 (校正)。ACAP曲线与AR值B二

13、项分布检验CKS检验D卡方分布检验E正态分布检验 9.下列哪项属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围_。A借款人的个人品德B企业的资本金C借款人未来现金流量的变动趋势D借款人提供的抵押品价值E借款的利率水平 10.巴塞尔新资本协议对商业银行客户评级/评分的验证提出了许多要求，包括_。A商业银行必须定期进行模型的验证B商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性C商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率D商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值E商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较 11.审慎经营类

14、指标包括_。A股本净回报率B资本充足率C大额风险集中度D不良贷款拨备覆盖率E成本收入比 12.新发生不良贷款的外部原因包括_。A违反贷款授权授信规定B企业经营管理不善或破产倒闭C企业逃废银行债务D企业违法违规E地方政府行政干预 13.常用的信用衍生工具包括_。A总收益互换B信用违约互换C信用价差衍生产品D信用联动票据E信用贷款 14.下列银行各业务中，存在信用风险的有_。A短期贷款B债券投资C信用担保D票据承兑E掉期交易 15.存款合同的内容包括_。A存款人名称和地址B币种和金额C利率和存期D密码E解决争议的方法和违约责任 16.下列情形中，可以开立临时存款账户的有_。A设立临时机构B日常转账

15、结算C注册验资D异地临时经营活动E日常现金收付 17.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括_。A在银行体系以外流通的现金B农村存款C企业单位定期存款D证券公司保证金存款E企业单位活期存款 18.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有_。A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B熟知银行的反洗钱义务C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务 19.下列关于我国商业银行办理业务的规定中，说法正确的有_。A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照

16、规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款发放贷款D商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E商业银行可从事证券经纪业务 20.下列关于基本存款账户的说法中，正确的有_。A基本存款账户是存款人的主办账户B基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立C每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 21.刑事责任包括_。A死刑

17、以及罚金B没收财产C管制D拘役E有期徒刑 22.存款业务的基本法律要求有_。A未经银行业监督机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等商业银行业务B商业银行不得采用不正当手段吸收存款C不得违反规定提高利率吸收存款D未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样E商业银行应当保证存款本金和利息的支付 23.信息披露监管要求金融机构按规定如实向社会公众披露如下事项_。A财务会计报告B风险管理状况C董事的变更情况D员工的任职离职情况E高级管理人员变更 24.在我国属于商业银行核心资本的项目有_。A实收资本B重估储备C长期次级债务D未分配利润E少数股权 25.常见的洗钱方式包括_。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页